Hva bør du gjøre med "gamle" livsforsikringer? Ved Lore Gordon, administrerende direktør -RMR Wealth Management, LLC

Hvor hensiktsmessig er det å holde på livet forsikringer når du blir eldre? Svarene varierer mye avhengig av dine personlige mål og ansvar. Mange av dere har kjære som er avhengige av deg økonomisk, og disse behovene ikke slutte med døden. Eller kanskje du har akkumulert betydelig pengeverdi innenfor en politikk som ikke lenger er nødvendig. Er det fornuftig å holde holde på politikken eller vurdere å tjene penger på valuta?

Her er noen ideer til å vurdere: Hvis du trenger mer forsikring og er i god helse, er det alltid mulighet for begrepet forsikring. Denne rimelige dekningen kan avbrytes når som helst. Det er lett å passe inn i ethvert budsjett til å dekke et kortsiktig behov. Men hvis kvalifisere for ny dekning er umulig, så kanskje man bør vurdere gamle forsikringer for å se om de er konvertible til (permanent) pengeverdi forsikring uten å ta en medisinsk eksamen. Disse er dyrere alternativ, men de gir permanent dekning utover alder 100, mens sikt vil alltid kjøre ut til slutt.

En permanent forsikring alternativ er No-Lapse Garantert Universal Life. Vanligvis er dette den laveste koster permanent politikk. The Death Benefit kan garanteres for så mange år som du ønsker (selv til Age 115). Men på grunn av sin lave pris, vil det være begrenset kontanter akkumulering.
Ett alternativ å vurdere om du ikke lenger har råd premie på eksisterende kontanter verdi politikken, men fortsatt har behov for dekning er å vurdere å trene en av politikken alternativer, som kalles “ redusert innbetalt &"; dekning. De årlige utbytte vil betale den pågående kostnaden for en politikk med en ny redusert død fordel. Avveiningen er at for å bli avløst av den pågående kostnaden ved å finansiere politikken, blir ny stønadsbeløpet redusert til å passe størrelsen på innkommende utbytte pluss den eksisterende pengeverdi.

Det finnes andre alternativer, for eksempel som avbryter politikken, noe som kan frigjøre noen penger bygge opp. Bare vær klar over at skatter kan bli skyldte på eventuell gevinst fra innenfor politikk, spesielt hvis det er en utestående lån. Politiske Lån kan forvandle skatteplikt på en politikk ved død eller innen din levetid hvis politikken er kansellert.

Politikk er overførbare. De kan bli solgt til et familiemedlem eller en forretningspartner. Familiemedlemmer kan være villig til å ta over politikken og finansiere de løpende kostnader. Det er en måte å holde den fordelen
“ i familien &" ;, som det har en verdi verdt å vurdere. Det er forsikring spesialister som vil vurdere og evaluere politikken og, som å selge et hus, bør man vurdere å få flere bud.

En annen idé er å overføre kontanter verdien av en politikk inn i en livrente, som kan generere månedlig inntekt. Livrenter kan også bevare kontanter verdi fra den gamle politikken for fremtidig bruk mens lindrende den pågående bekostning av finansiering gamle forsikring. Overføringen kan gjøres på en “ tax-free &"; måte, som kalles en “ 1035 Utveksling &"; i henhold til gjeldende skatteklasse. Livrenter, som Livsforsikring, kan akkumulere skatt utsatt inntjening. Kontanter verdier kan også brukes til å finansiere en ny forsikring behov som langsiktig omsorg forsikring. Sørge for å leve behov versus eiendom behov kan være et bedre dagens valg.
Til slutt, gjennomgå eksisterende Livsforsikring dekningen har en plass i økonomisk planlegging, og fortjener så mye hensyn som investerer.

Ta kontakt Lore Gordon, administrerende direktør i forsikring og årsavgiftene på RMR Wealth Management, for å hjelpe deg i å vurdere alle alternativene
.