Basel III -Langsiktig Strategier versus Stop Gap Data Warehouse og Data Management Solutions

Aldri i historien av bank har behov for å ha god kvalitet data vært så viktig som det er i dag. Som ettervirkningene av 2007-2009 globale finanskrisen somle på, har stadig færre finansieringskilder og et økende press på finansinstitusjoner for å levere en respektabel avkastning til sine aksjonærer økt avhengighet av data av høy kvalitet.

Legg til at de tøffe kravene fra ny forskrift som Basel III herunder behovet for å ha mer regelmessige og presise data om risikoeksponering, og det blir klart at datavarehus teknikker som jobbet for et tiår siden eller nesten upraktisk for internasjonale banker i dag.

Matters er ytterligere forsterket av statsgjeldskrisen, spesielt i EU-land som gresk, Irland, Italia, Portugal og Spania. Implosjon av det som en gang var tenkt som nær risikofrie investeringer har tvunget finansinstitusjoner å videre avhøre sine balanser og få på plass mer robuste, omfattende og foregripende tiltak som tåler plutselige regionale eller globale sjokk.

Det er ikke benektes at finansmarkedene miljøet har endret seg radikalt i løpet av de siste tiårene. På 70-tallet, 80-tallet og 90-tallet, nye forskrifter var få og langt mellom. I dag er det ikke bare de etterlevelse kravene til nye forskrifter som Basel III som utøver anstrengende krav til data blant globale banker. Overholdelse av Basel III må utføres i sammenheng med fosser antall ad hoc, land /region spesifikke forespørsler f.eks dagens stresstester på amerikanske banker utført av Federal Reserve. Avvik eller andre elementer som kastet tvil om riktigheten av data som brukes til å generere rapporter kan trekke større oppmerksomhet fra myndigheter og i verste fall øke sannsynligheten for veileder intervensjon.

Basel III setter nye standarder for datakvalitet og legger et helt nytt sett med krav til en finansinstitusjon &'; s datavarehus. Bankene må tjene optimalisere bedriftens data for å gjøre det lettere å være i samsvar med ny likviditet, finansiering eller myndighetsrapportering.

Sannsynligvis det beste eksemplet på hvordan den nye Basel standarden vil øve enda mer press på datavarehus og data management er reglene rundt motpartsrisiko og sikkerhet ledelse. Internasjonale banker vil kreve detaljerte og tidsriktig data for å holde styr på sivile konsentrasjon i bestemte aktivaklasser og kontinuerlig vurdere om slik sikkerhet er nok til å dekke netto stabile finansieringsforhold (NSFR) eller likviditetsdekning.

For å gjøre dette, må de egne, risiko- og finansteam innenfor bank samarbeide og gi den støtte som er nødvendig for å sikre dataene som brukes er lyd og validert.

kortsiktige løsninger ikke lenger mulig

For en internasjonal bank for å ha slike data av høy kvalitet tilgjengelig for rapportering, avhengighet av kortsiktige reparasjoner og løsninger er upraktisk. Takle hver ny samsvar krav i isolasjon er vanskelig og, på lang sikt, dyrt. Finansinstitusjoner som har innsett det nytteløse i midlertidige løsninger har vedtatt fremtidsrettet og bredere datavarehus infrastruktur og data management strategier som vil være grunnleggende ikke bare for Basel III compliance, men også for de påfølgende regelverk som er sikker på å dukke opp i fremtiden.

Hvorfor banker velge stop gap tiltak

Det er imidlertid viktig å merke seg at ingen bank starter med den hensikt å stoppe gap, kortsiktige løsninger. Flere grunner drive finansinstitusjoner til å bosette for midlertidige løsninger. Topps på de fleste lister vil være kostnadshensyn – i hvert fall på kort sikt. I motsetning til å sette opp et prosjektteam og dedikere betydelige ressurser mot å vurdere og overhale den nåværende datavarehus og data management rammeverk vis a vis nye forskrifter, synes det billigere å oppgaven et par medlemmer av IT-team for å utvikle ad hoc-moduler som vil generere rapporten regulator krever.

En annen grunn til stop gap løsninger er konstant tilstand av utviklingen av et omfattende rammeverk som Basel III som fortsatt er i en tidlig fase av gjennomføringen. Tross alt, hvorfor hell i store mengder kontanter i samsvar med krav som kan endres? Noen banker velger derfor å konsentrere seg om bare-minimum må-ha krav og lagre tyngre investering for senere når de forventer at Basel III-pilarene vil ha krystallisert.

En tredje grunn er oppfatningen at den endelige datoen for full overensstemmelse 2019, er veldig langt unna. Dette er spesielt tydelig når du vurderer de mange konkurrerende etterlevelse og næringsinteresser som kan virke mer presserende. Banken ender opp tildele et mindre budsjett og færre personell til Basel III compliance mens kanalisering bulk til mer " umiddelbar &'; trenger.

Langtids utsikt til data management er ikke lenger et alternativ

Til tross for sin sjarme, kortsiktige løsninger på compliance gir bare midlertidig lindring og er aldri bærekraftig. En helhetlig plan og utvikling av detaljerte Basel III beregninger tidlig kan levere viktige konkurransefortrinn i en bank inkludert oppstramming opp tillit i markedet, redusert risiko for sanksjon av regulatorer, effektiv langsiktig bruk av ressurser og kapasitet til å forfølge muligheter mindre forberedt rivaler kan være utstyrt for å jage

kompleksitet og omfang av Basel III &'; s. databehandlingsbehov er nesten sikker på å teste og løse noen stopper gap, taktiske løsninger. Internasjonale banker kan ikke utsette en omfattende svar til det nye rammeverket under påskudd av å kjøpe tid før fristen 2 019. Som det har blitt sett i tilsvarende regulering, selve gjennomføringen tidslinjer vil trolig være mindre drevet av behovet for å slå 2019 mål og mer sannsynlig å stole på press fra allerede-kompatible kolleger og forventningene fra markedet.

Husk, Basel III er ikke den eneste reguleringen internasjonale banker har å stri med. Det faktum at driften av dagens &'; s største bankene ikke bare er spredt over flere land, men også på tvers av ulike områder av virksomheten, betyr at Basel III er ofte bare ett av flere nye regler som globale bankene må følge. I denne forbindelse, Dodd Frank Act, IFRS, Solvens II, MIFID og UCITS er andre finansielle regelverk som kommer til hjernen.

Hva &'; s mer, kan slike ulike regelverk har overlappende krav. Utvikling av en datavarehus og data management løsning for hver regulering er ineffektiv og kan til slutt føre til betydelig omarbeiding som ellers er unødvendig
.