Enterprise Risk Management i Bank Industry

Etter det økonomiske sammenbruddet i 2008 som ble preget av bortfallet av noen av de eldste finansielle bedrifter i banknæringen, helhetlig risikostyring har blitt en regulatorisk bekymring samt en bedrift bekymring. Sikre at institusjonene som danner ryggraden i landets økonomiske infrastruktur observerer forsvarlig drift risikostyring praksis blir sett på som nyter alle borgere, ikke bare kunder og aksjonærer. Regulatory form, som har vært gjenstand for pressedekning og kongress henvendelse, vil sikkert ta en sentral rolle i den kommende presidentvalget. Som sådan, forstå kritiske faktorer er en viktig del av å være godt informert.

Vilkårene

Enterprise risikostyring viser til praksis som er spesielt utviklet for å beskytte selve eksistensen av virksomheten eller bedriften , som de er implementert. Innen banknæringen, kan dette referere til et stadig skiftende gruppe av risiko. I de senere årene har disse fokusert på praksis som beskytter mot å la en finansinstitusjon fra å bli over-belånt.

The Meltdown i 2008 var i stor grad fremskyndet av banker over-utvide kreditt som i sin tur påvirket eiendomsmarkedet samt svært levedyktighet av institusjonene som hadde utstedt som kreditt. Når mislighold begynte å skje, en gjennomgripende effekt fant sted og hele økonomien ble satt i fare. Operasjonell risikostyring refererer til å håndtere disse risikoene som er direkte knyttet til driften av virksomheten i spørsmålet. I de fleste tilfeller er disse risikoene representere bedriften risikerer også, men overlappingen mellom de to begrepene er ikke absolutt.

regelverksutvikling

I løpet av de siste årene, har det vært en rekke utbygginger som har hatt en betydelig innvirkning på markedet. Dodd-Frank lovverket, endringer i marginkrav og endring reservekrav er bare noen av de regulatoriske endringer som er vedtatt og rettet mot å tvinge lyd helhetlig risikostyring praksis. The Federal Reserve, Securities and Exchange Commission og andre har alle jobbet mot å reformere Wall Street for den generelle beskyttelse av økonomien og skattebetalerne generelt.

Et eksempel på en av de operative risikostyring endringer som har vært pålagt banknæringen er praksisen med regelmessig gjennomføre stresstester for å være sikker på at eiendelene til en finansiell institusjon som er ansett som "for stor til å mislykkes" er ikke over-beheftet. Detaljene i hver test er svært komplisert, men hensikten med øvelsen er å sikre regulatorer at institusjonen i spørsmålet kan styre eksponeringen. Praksis som krever noen utlåner til å holde en viss prosent av lånene de gjør på egen balanse også bidra til å beskytte den langsiktige levedyktigheten til institusjonen ved å prøve å tvinge god dømmekraft.

The Big Picture

Problemet som sannsynligvis vil bli diskutert går inn i presidentvalget rase er kostnaden for å pålegge operative risikostyring praksis på fri konkurranse. Mens det er vanskelig å argumentere for at beskytte økonomien som helhet er i beste interesse for alle borgere, helst det frie markedet er begrenset, det er en kostnad. Noen hevder at kostnadene er for høye og har usynlige konsekvenser som ikke kan risikert, mens andre forsvare denne praksisen som en balanse til naturlig grådighet. I alle tilfelle, er diskusjonen en viktig en som vil ha en dyp effekt på den globale økonomien i overskuelig fremtid
.