Bricolage

Etter min mening, der ute synes flertallet av investeringsrådgivning som det bare kom ut av en fabrikk produksjonslinje. For noen grunn, har økonomisk planlegging blitt spising og rådgivere prøver å passe en rekke klienter i en enkelt form diktert til dem ved høyere ups i firmaet. Mens en stor del av dette rådet kan være hensiktsmessig for den ambisiøse kunde prøver å vokse et reir egg, er det ineffektivt på å beskytte rikdom for de som allerede har oppnådd økonomisk suksess. Gjennom årene har jeg funnet ut at det er omtrent like mange måter å beskytte en klient &'; s rikdom som det er å vokse velstående i første omgang. Det er ganske enkelt, ingen å rette måten bevare vell bare en måte som er riktig for kunden.

Et eksempel spesielt illustrerer mitt poeng. En klient av meg kom til meg når det er nødvendig for å generere en viss prosent på henne penger for å opprettholde sin inntekt til pensjonisttilværelsen. Hun hadde en solid nest egg i form av ca $ 2 millioner i eiendeler. Dessverre var rentene på obligasjoner under 2% og som et resultat hun ikke kunne generere nok inntekter til å leve på uten å ta på seg ekstra risiko. The one size fits all rådgivere ble foreslår en livrente, som ville låse henne kapital borte for alltid.

Som jeg prøvde å tenke på den beste måten å møte henne inntekter behov, en av hennes sønner gitt løsningen da han fortalte meg at han ønsket han kunne bare betale sine boliglån til hans mor heller enn banken. Som det viser seg, både av hennes sønner var ute av stand til å refinansiere sine boliglån og hadde en ballong betaling kommer opp. Plutselig hadde jeg en eureka øyeblikk. Min klient kan bli Bank of mamma og få inntekter hun fikk mens hjelpe hennes to sønner redusere sine boliglån betaling

Mens strategien hadde risiko som en av hennes Guttene kunne misligholde lånet, begge hadde pålitelige arbeidsplasser og et godt forhold til sin mor. Bestemme at planen var en god idé, snudde min klient ned livrente forslaget og i stedet fulgt en plan mer egnet for henne og hennes familie &'; s behov. Med rikdom bevaring, er det rett og slett ingen one size fits all tilnærming. Ved å ta en titt på dine individuelle forutsetninger og behov, kan du utvikle en kreativ tilnærming som avviser cookie cutter løsninger for en tilnærming som virkelig passer inn i livet ditt
.