Inntekt Protection - på tide å revurdere dine scepticism

Vi tar finansiell risiko hele tiden slik som boliglån og virksomheten gjeld. Vi har også ansvar for vår familie og barn, og derfor er det en risiko for at inntekten ikke vil fortsette for å betjene dine eiendeler og utgifter. Inntekt Protection er et instrument for å outsource denne risikoen til et forsikringsselskap.
Inntekt beskyttelse forsikring som mål å beskytte (vanligvis opptil 75%) den livs forsikrede inntekt i tilfelle at de ikke er i stand til å arbeide i sitt eget yrke på grunn av ulykke eller sykdom.

Inntekt beskyttelse politikk varierer sterkt. Ventetid, stønadsperiode, type kontrakt (avtalt beløp eller erstatning), eierstruktur og tilleggsytelser er noen av funksjonene som må tas i betraktning når passer din situasjon til en politikk. Også de spesifikke definisjoner innenfor politikk må tas i betraktning.

Hvordan øke din evne til å gjøre en vellykket krav?
en. Sørg for at politikken dekker dine behov
Sjekk din politikk eller har en kvalifisert finansiell rådgiver sjekke det for deg. Noen spørsmål som kan være relevante for din situasjon er: Anmeldelser - blodbårne sykdommer: I disse dager, vil de fleste av politikk betale en fordel i tilfelle nålestikkskader forårsaker hepatitt B eller C eller HIV. I disse hendelsene er det svært sannsynlig at du ikke vil få lov til å praktisere selv om fysisk kan du være i stand til. Eldre politikk vil utelukke disse forholdene Anmeldelser - Waiting Periode:. Ventetiden er den tiden som må passere siden starten av funksjonshemming før forsikringsselskapet vil begynne å betale en månedlig ytelse – Dette kan være fra 2 uker til 2 år. Jo lengre ventetid, vil den billigere følge være. Hvis du har råd til å forlenge ventetiden som du bare vil dekke for lengre sikt uførhet, kan du i stor grad redusere kostnadene for forsikringen din Anmeldelser - Fordel Periode:. Stønadsperioden er den maksimale tiden som en inntekt beskyttelse fordel skal betales – dette kan være en viss periode (f.eks 2 eller 5 år) eller inntil 65 år eller enda 70. lengre stønadsperioden dyrere dekselet vil koste Anmeldelser - Karenstid kvalifisering. Hver forsikringsavtalen står det at du kan trenge å være " helt funksjonshemmet &'; for en periode før du blir kvalifisert for en delvis månedlig fordel. Minst mulig tid er å foretrekke, da dette vil øke din evne til å gjøre et krav ved mindre alvorlige sykdommer eller skader. Noen eldre reglene krever at du være helt deaktivert for hele ventetiden mens noen retningslinjer ikke krever at du skal være helt funksjonshemmet i det hele tatt Anmeldelser - Ytterligere fordeler: inntekt beskyttelse politikk ofte inkluderer tilleggsytelser som " spesifisert sykdom &'. ; eller " spesifisert skade fordel &' ;. Dette gjør det mulig for kunden gjøre et krav for et bestemt beløp i tilfelle lider en av de nevnte tilstander selv om de ikke påvirker din evne til å fungere.

2. Har retningslinjene omgås jevnlig
På grunn av den stadig mer åpen markedsplass, har inntekt beskyttelse politikk blitt mye bedre de siste årene. Det kan være verdt å ha politikken anmeldt for å sikre at din forsikringsavtale har blitt oppdatert i takt med markedet.
3. Eierskap – Superannuation eller ikke?
Nylig lovgivningen har endret slik at forsikringsselskapene er nå tilby noen inntekt beskyttelse politikk å være eid av super fond med en fordel til 65 år ha en politikk som eies av superannuation kan potensielt bety at premiene betales fra din superannuation balanse
Men i mange tilfeller er noen av fordelene kan ikke bli utgitt på det tidspunktet krav, spesielt hvis du er under “ bevaring alder &"; (55 år for mange mennesker).
så grunnleggende inntekt beskyttelse politikk er generelt eide i superannuation, kan du være å betale for fordeler og funksjoner som er fjernet fra superannuation politikken type. I generelle termer, bør bare grunnleggende inntekt beskyttelse politikk eies via superannuation og potensielt også disse bør unngås hvis kontantstrøm tillater. Inntekt beskyttelse politikk er vanligvis fullt fradragsberettiget så det er ingen beskatning fordel å ha den politikken superannuation eide.
Betraktning at premiene for super og ikke-superannuation er de samme i de fleste tilfeller den politikken som eies av superannuation generelt ikke har samme ekstra funksjoner og fordeler og er derfor dyrere med en direkte sammenligning.
4. Avtalt eller Indemnity
En omforent policy sikrer at full nytte beløpet er betalt i tilfelle av en vellykket krav om det gjenspeiler din inntekt på tidspunktet for kravet eller ikke. Et erstatningspolitikk vil kreve økonomiske kontroller på den tiden av krav og din fordel (hvis kravet er vellykket) vil være basert på pre-uføre ​​inntjening - det vil si 75% av penger tjent i 12 måneder før kravet. Dette kan potensielt føre til en redusert nytte blir betales hvis du nylig har tjent mindre enn ved starten av politikken. " Forhånds uførhet inntjening &'; er definert ulikt av ulike forsikringsselskaper.
Det er viktig å merke seg at hvis finanswriting ikke ble fullført på søknadsstadiet, vil finans sjekker være nødvendig på tidspunktet for kravet uansett om politikken er avtalt eller erstatning type.
Enten en avtalt eller erstatning politikk er egnet for din situasjon kan gjenspeile din arbeidssituasjon status (selvstendig næringsdrivende eller ansatt).
5. Sørg for at din politikk inneholder en definisjon av funksjonshemming som er relevant for din situasjon
australske inntekt beskyttelse politikk vanligvis bruker tre forskjellige definisjoner for å vurdere grad av funksjonshemming:
Regler Definition Hva det betyr &hellip ;.
Plikter Basert Du vil betales full nytte hvis du ikke klarer å utføre inntekt produsere plikter for ditt yrke og på grunn av dette du ikke jobber. En redusert fordel betales hvis du fortsetter å være i lønnet arbeid.
Hours basert Du vil bli utbetalt et fullt utbytte i tilfelle at du ikke kan arbeide i ditt eget yrke i mer enn 10 timer per uke. Du vil bli betalt en redusert nytte hvis du arbeider i din egen eller noen okkupasjon i mer enn 10 timer.
Inntekt basert Du vil bli dømt som ufør dersom det på grunn av sykdom eller skade, lider du en reduksjon i lønnsinntekt på 20 % eller høyere. Hvis du fortsetter å jobbe og tjene inntekt, vil inntekten beskyttelse fordelen at du får bli redusert.

De fleste av politikk bruke de plikter basert definisjon men det er nå en politikk som inkluderer alle tre definisjoner og gjør det mulig for kunden å velge hvilken definisjon de er best egnet til at kravet tid
.