Hvorfor trenger du Disability Coverage

Mens de fleste er kjent med konseptet og behov for livsforsikring, noen tar seg tid til å undersøke dekning for uførhet. Likevel fakta viser at hvis du er under pensjonsalder, er funksjonshemming for en lengre periode langt lier enn døden.

For eksempel, i en alder av 22 oddsen er sju ganger større for at du vil lide et alvorlig funksjonshemming på tre måneder eller mer enn du er til å dø i løpet av året. I en alder av 30 oddsen er 50 prosent at du vil bli lagt opp i tre måneder eller mer før fylte 65 år i en alder av 42, er din sjanse for å lide et alvorlig funksjonshemming før de når 65 tre ganger større enn for å dø.

Uføreforsikring gir inntekt mens du er ute av arbeid på grunn av en skade eller sykdom. Som du forventer fra de høye odds som er nevnt ovenfor, er uføreforsikring er ikke billig. For en 30-åring satsene kjøre ca $ 15 til $ 30 i året for hver $ 100 månedlig dekning. For eksempel, hvis du trenger $ 3000 per måned for å dekke dine faste utgifter, ville den årlige premien kjøres fra $ 450 til $ 900. Priser hoppe mye høyere som du blir eldre. Det samme dekning for en 40-åring kan kjøre så mye som $ 1500 til $ 2,000.

Mens mange arbeidsgivere tilbyr noen form for funksjonshemming dekning med sine gruppe planer, disse ofte faller langt kort av hva du egentlig trenger. Vanligvis vil de betale mer enn 60 prosent av lønnen.

Selv Forsikre for inntektstap
Din første tanke kan godt være at din arbeidsgivers sykefraværet politikk vil dekke alt du egentlig trenger. Men husk statistikken vi nevnt ovenfor: uføre ​​perioder på tre måneder og lengre er meget mulig. Få selskaper gi full lønn for lengre blader.

Nå er du kjent med begrepet self-forsikring. Når det gjelder uførhet kan du selv forsikre ved å bestemme hvor lenge du kan støtte deg i din nåværende økonomiske tilstand. Det er mulig og lønnsomt (lavere premie) å bruke en venteperiode før politikken begynner å betale for deg. Jo lengre ventetid, jo lavere premie.

For eksempel, hvis du trenger $ 2000 i måneden etter skatt å betale normale levekostnader, og du har $ 4000 lagret i en nødsituasjon fond, du kan støtte deg selv for to månedene. Hvis din arbeidsgivers sykefraværet politikken vil betale for en måned, kan du strekke ut ventetid på tre måneder. Bransjenormen er 90 dager. Som en tommelfingerregel, trimming din ventetid til 30 dager fra 90 vil koste deg om lag 20 prosent mer. Strekke ut ventetiden til ett år vil redusere premiene om lag 20 prosent
.