The Life Cycle ...

Når du snakker om livsforsikring med kunden, kan du bruke en Bell Curve illustrasjon for å hjelpe ham visuelt å forstå begrepet livsløpet og måten det er relatert til skiftende behov for livsforsikring. Behovet for forsikring sammen med stønadsbeløp skal øke eller redusere - som formen på Bell Curve - som kunde &'; s inntjeningspotensialet og ansvar øke eller minke. Dette gir Agents en mulighet til å selge flere produkter til eksisterende kunder i hele sitt liv

Folk får livsforsikring for 2 hovedgrunner:.
&Bull; For å dekke endelige utgifter slik at deres familie ikke er beheftet på tidspunktet for dødsfallet
• For å gjøre opp for tapt inntekt i tilfelle en uventet død

Men de aren &'; t de eneste grunnene til å kjøpe livsforsikring. Andre er:
• Å nedbetale boliglån slik at en familie vant &'; t miste sine hjem på grunn av tap av forsørger &'; s inntekt
• Å finansiere et barn &'; s høyere utdanning dersom husstanden mister forsørger &'; s inntekt

Uansett hvorfor de kjøper den, vil resultatet være det samme - livsforsikring betaler en viss fordel beløpet ved forsikringstakeren &'; s død. Når han kjøper politikken, kan kunden velge fordel beløpet som &'; s riktig for sin familie i henhold til sine individuelle behov og omstendigheter, med andre ord, hvor han er inne i livssyklusen

Det er to hoved. former for livsforsikring - hele livet og sikt livet. Hele livet gir dekning for hele hans liv og bygger kontanter og låneverdi som han betaler sine premier. Premiene øker ikke, men hele livet er stort sett dyrere fordi dekning varer livet ut. Det gir den beste total beskyttelse for sin familie, men og dekker endelige utgifter.

Term livet gir dekning bare i en begrenset periode. Etter denne perioden, forsikringstakeren generelt betaler økte premiene for å opprettholde dekningen. Term livet, derimot, er ofte billigere enn hele livet og er akseptabel for alle de med begrensede økonomiske ressurser eller som ønsker dekningen bare i en begrenset tidsperiode.

Fra den dagen prospektet ble født han utviklet et behov for endelig regning forsikring. Men, er livsforsikring ikke noe han bevisst tenkt på i de neste tiårene i oppveksten. Da han ble voksen, men som sannsynligvis forandret seg da han treffer nye milepæler i løpet av livsløpet. Er han gift? Har han barn? Har han eier et hus? Har han noen avhengig av ham for inntekt? Hvis han svarer, “ ja, &"; til noen av disse spørsmålene, nødvendigheten for livsforsikrings øker dramatisk. Faktisk kan livet endre på et blunk! Kunden må være forberedt!

Vil hans død samt tapet av sin inntekt negativt påvirke folk som er avhengige av ham økonomisk? Du spiller det! Å ha riktig liv dekning satt opp kan bidra til å ta vare på sin familie økonomisk. Legge til et begrep politikk overfor et helt liv politikk kan også hjelpe hvis noen gang forsikrede dør under peak tjene år da han akkumulere eiendeler og gjeld.

Som kunden nærmer seg pensjonsalder, svinner behovet for sikt forsikring. På dette tidspunktet var han trolig har samlet nok penger til å gå av med pensjon og hans barn er ikke lenger økonomisk avhengig av ham. Fra avgang på til slutten av livet, kunden vanligvis ikke trenger sikt dekning hvis han har en passende hele livet produkt på plass som kan bidra til å betale endelige utgifter

Det viktigste er at kundene kjøper livsforsikring. - uansett hvor de er i livsløpet! Men, ved å utdanne kundene på deres skiftende behov, er det lett å presentere flere produkter i hele sin levetid
.