The CRASH 2010 Part II - The # 1 Sikker Pensjonering Savings Solution

Som jeg avsluttet mitt siste innlegg, nevnte jeg at i henhold til Harry S Dent *, er markedet kollapser knyttet til forbruk, og det er en rapport være utgivelse den 27. juli 2010 som vil vise forbruk på mindre enn 1%. Dette, Mr. Dent forskning viser, vil fremskynde en massiv kollaps i markedet. . Virkningen er sannsynlig å være umiddelbar, men men skje en gang mellom juli og desember '10

Så hva betyr dette for deg? Hvordan skal du forberede deg? Hva kan du gjøre? Med markeder fallende, USA på randen av konkurs, pensjon, trygd og sparing i trøbbel, Banker går under i hundrevis (snart tusen) disse er gode spørsmål som krever svar. Vel, jeg har en løsning

livsforsikringsprodukter:! Spesielt Faste indekserte livrenter (FIAS)
Bli hos meg nå! Jeg vet at mange av dere slår av bare høre ordene "livsforsikring". jeg er med deg! Da jeg først ble introdusert for muligheten for å bli og Forsikring Agent jeg steilet fordi min mening av agenter var de var lavere enn bilselger (og mange er)! Men da jeg ble introdusert for en forsikring verden jeg aldri nye eksisterte. Du ser jeg snakker ikke om de typiske livsforsikringsprodukter du har blitt presentert med i det siste, eller at du kan bli kjent med. Jeg henviser til hybrider som er utviklet for senior markedet i løpet av de siste årene pluss produkter som seniorer må ha som langsiktig omsorg, Medicare Supplement, livrenter i ulike striper og livsforsikring. Men jeg digress -Vær, les videre
Som Livsforsikring Professional jeg gjør det jeg gjør fordi det er trygt for mine klienter.. Men ikke bare ta mitt ord for det. Det var forskning gjort av Robert H. Mills PhD, CPA, som undersøkte pålitelighet av livsforsikringsselskaper under ulike markedsforhold ved å bruke den store depresjonen som en benk mark av worst case scenario.
I Dr. Mill papir ".. .Solvency av livsforsikringsselskaper ", Mills sier at," The livsforsikring indudstry er en dynamisk med uavbrutt vekst mønster siden 1890 gjennom perioder med velstand og depresjon. " Det var også åpenbart at selskapene som opphørt drift mellom 1929-1938 representerte bare 2% av forvaltningskapitalen i ALLE livsforsikringsselskapene. Ved 1940 alle forsikringstaker ansvar beholdningen ble bygget opp igjen etter reinsuring selskaper, slik at nettoresultatet var at tapet ble redusert til 6 /10ths av en prosent: FORSIKRINGEN TAP under den store depresjonen var mindre enn 1% !! Hvor mye mer sikkerhet kan du be om når du sammenligner det med sikkerheten til andre alternativer. Så nøyaktig hva er alle de alternativene du har akkurat nå:
1) Du kan la pengene i markedet; aksjer, obligasjoner, fond, variable livrenter, etc. Noen mener at dette er den eneste måten å få de "store" avkastning, men å få stor avkastning det krever også at du gang markedet akkurat riktig og vite når du skal selge og når å kjøpe. Husk ordtaket "Kjøp lav & selge høy"? Gode ​​råd, hvis du kan gjøre det, men de fleste ikke kan; de bare ikke har tid daglig til å klare det eller kompetanse til å vite når du skal handle. Pluss at det er ingen indikatorer akkurat nå viser dette markedet noe sted, men NED! Husk, det er IKKE avkastningen du får, men hvor mye du får KEEP! Her er et eksempel

Når Elvis Presley døde han var verdt millioner; Jeg tror det var over $ 7 mil. Men da de slo boet hans arvinger fikk rundt $ 2 Mil. Tror du arvingene sitter rundt å snakke om de 35% gevinst han fikk i markedet eller hva faen skjedde til den andre $ 5 mill? Ikke jage avkastning!

2) Du kan flytte pengene til kontanter. Dette kan virke som et trygt trekk, men hva hvis meglerhuset går ut av business. Det er ingen garantier om at pengene. Plus din avkastning vil være praktisk talt null, og du kan ikke sette pengene dine på sidelinjen for veldig lenge og ikke får vondt med inflasjonen.

3) Du kan flytte pengene til Bank CD-er. Igjen et trygt trekk, men lav rente inntjening. Priser akkurat nå er 1-1 1/2% for det meste. Noen CD-er kan tilby en indeks alternativ for å få høyere avkastning, men det er fortsatt et problem med denne strategien, eller la den ligge i megling kontoer i at du betaler skatt på gevinsten så uansett interesse du tjener er redusert med skattedefla din generelle satsen avkastning. CD-er vanligvis ikke gi deg noen likviditets enten med å betale en overgivelse avgift.

4) Et bedre alternativ enn CD-er er en fast utsatt annuitet. Dette alternativet vil gi deg noe bedre priser enn CD-er (2-5% avhengig av lengden på kontrakten), men gevinsten er utsatt skatt slik at du får fordelen av trippel compounding; gjøre renter på pengene, på interessen og på pengene du ville ha sendt bort som en skatt. Dette kalles "mulighet kostnader". Betingelser er som langsiktig CD-er 3-5 år eller lenger, men med bedre likviditet; vanligvis du kan ta ut 10% årlig med No Surrender avgifter i motsetning til CD-er; noen enda tilby komplett tilbakebetaling av premie.

5) Den femte og sannsynligvis den mest attraktive alternativet er en fast indeksert utsatt annuitet. Denne hybrid alternativet gir deg det beste av alle verdener slik at du kan knytte inntektene til en indeks som ligner på megling alternativer, men sikkerheten til Bank CD-er: ingen risiko for tap er GARANTERT SKRIFTLIG av forsikringsselskapet & Støttet av HVER STATES GARANTI ASSOCIATION UP til $ 500.000 avhengig av staten. Sa jeg nevne disse var trygt ?! Du kan velge mer enn ett aksjeindeksopsjonen og endre disse alternativene vanligvis på årlig basis. Rektor er garantert og med årlig reset inntektene legges hvert år og er låst på slik at du aldri kan miste dem i tilfelle av en markedsnedgangen. Jeg vil ta opp de vanskelighetene med disse hybridene i en annen artikkel, men du har muligheten til å gjøre 6-10% i gjennomsnitt. Som et eksempel fra 2000-2010 netto avkastning i S & P var -4% mens netto avkastning i et FIA knyttet til S & P med en 6% cap levert en + 4%. Det er en 8% spredning i favør av FIA

I sammendraget, her er en grafisk illustrasjon jeg utviklet vise deg alternativene.. Spørsmålet du må stille deg er er din pensjonisttilværelse besparelser på et synkende skip ?!

Trygge Savings
Roger

* Info om Harry S. Dent: hsdent.com
* Mill papir "... Solvency av livsforsikringsselskaper"
.