7 tips for å spare med Helse Savings Accounts

Helse sparekontoer (HSAs) er svært populære. Siden introduksjonen i 2004 har om lag 2,5 millioner amerikanere har registrert seg i disse såkalte forbruker-drevet helseplaner. Men, akk, HSA planer er ikke for alle. Her er noen tips som hjelper deg vurdere om en HSA vil gagne deg og din familie.

1. En HSA plan kan kutte helsekostnader med et gjennomsnitt på 40% for mange mennesker.
Likevel, noen mennesker vil ikke innse eventuelle netto besparelse. De mest sannsynlig til å realisere betydelige besparelser er folk som betaler alle sine egne helse forsikringspremier, som selvstendig næringsdrivende, som er relativt sunt med noen medisinske utgifter.

2. En helse spareplan gjenoppretter frihet.
En HSA plan setter individuelle forbrukere tilbake kontrollen over sin egen helse. Dette betyr også at hver enkelt må være mer ansvarlig for sine egne helsetjenester beslutninger. Denne tilnærmingen av selvhjulpenhet er ikke alltid populært med eller egnet for alle, spesielt de som har blitt komfortabel med HMO-type "co-pay" planer.

3. Helse sparekontoer redusere inntektsskatt
Hver dollar bidro til din HSA kontoen trekkes fra skattbar inntekt på samme måte som bidrag til en tradisjonell IRA konto -. Uavhengig av om du bruker det eller bare lagre den. Renter og kapitalavkastning i en HSA akkumulere skatte-utsatt, akkurat som en tradisjonell IRA. I motsetning til en IRA, uttak er skattefrie når de brukes til å betale kvalifisere medisinske utgifter. I mange situasjoner, nye kontoinnehavere kan nesten fullt finansiere sin HSA med penger spart på premiene fra en tidligere, høyere priset plan. Ved stashing alle eller de fleste av disse besparelsene til en HSA, innser kontohaver øyeblikkelig, ytterligere besparelser i form av reduserte skatter.

4. Du må ha en skikkelig kvalifisert høy helse forsikring på plass før du kan åpne en helse sparekonto.
En av de største misforståelsene om HSA planer er at noen forsikring med en høy egenandel vil kvalifisere forsikringstakeren å etablere en HSA konto. IRS forskrifter, men er ganske bestemt. Ikke bare noen politikk med en såkalt "høy egenandel" vil være nok. Det er viktig å være sikker på at du er forsikret under en skikkelig kvalifisert politikk. Det beste alternativet er å jobbe med en kvalifisert og behørig lisensiert helseforsikring megler som har erfaring med markedsføring skikkelig kvalifiserte HSA planer.

5. Du må være forsikrings for å kvalifisere for HSA kvalifiserte helseforsikring politikk.
Fordi folk flest ikke har en skikkelig kvalifisert høy egenandel forsikring, vil de trenger for å bytte forsikring planer for å bli HSA-kvalifisert. Med mindre dekning blir tilbudt under liten gruppe reformlover (vanligvis grupper med 2-49 ansatte), vil den nye høy egenandel politikk individuelt garantert av et forsikringsselskap. Dette betyr at noen "pre-eksisterende" forhold kan ikke være fullt dekket. Alternativt kan noen selskaper velger å dekke visse "pre-eksisterende" forhold i bytte for litt høyere premier. Dessverre, noen helsemessige forhold bare gjengi et individ uninsurable (eksempler: diabetes, Chrons sykdom, hjerteinfarkt, etc.). Writing kravene varierer fra staten, som er en annen grunn til å stole på en erfaren helseplan megler.

6. Selv HSA forsikringspremier er lave, er de ikke alltid så lavt som man kunne forvente.
Dette skjer for en hovedårsak. Enkelt sagt, er den underliggende forsikring nettopp det — en helse-forsikring. Selv om den har en "høy" egenandel, slik loven krever, forsikringsselskapet fortsatt må kompensere for risikoen det er forutsatt over fradragsberettigede beløp som den gjør ved å belaste premie. Mange selskaper tilbyr forsikringer med “ én egenandel &"; at alle familiemedlemmer bidra til. Med disse planene, er det ikke uvanlig at premiene for en 5000 familie egenandel med 100% dekning etter at egenandelen for å kunne sammenlignes med en 2500 "per person" egenandel plan med 80/20 dekning etter at egenandel.

7 . En HSA tilbyr din beste sjanse til å holde et lokk på helseforsikring renteøkninger.
Gjør ingen feil-du vil ha renteøkninger med HSA forsikring. Fordi en HSA kvalifisert politikk er fortsatt en helse-forsikring på hjertet, er det ingen logisk grunn til å forutsette at en HSA politikk ville være immun mot renteøkninger som kreves av en forsikringsgiver å fortsette å betale krav og bo i virksomheten. Men hva du kan forvente er at den faktiske pengebeløp av eventuelle fremtidige renteøkninger vil bli vesentlig lavere i forhold til tradisjonelle helseforsikring planer (vanlig PPO og HMO planer). Dette er sant fordi forsikringsselskapene basisøkninger på prosenter, og samme andel av en lavere basen premium resulterer i en lavere dollar økning. Det er ikke en perfekt løsning-men det er den mest kostnadseffektive løsningen for mange kvalifiserte mennesker
.