Grunnleggende Investment Objectives

En investering er gjort fordi det tjener noen mål for en investor. Og avhengig av en persons nåværende alder, scenen eller posisjon i livet, risikoappetitt av investor og personlige forhold, er det tre hovedmålene eller faktorer som påvirker en investeringsbeslutning. Dette er sikkerheten til hovedstaden, tjene løpende inntekter og kapitalvekst eller vekst.
Mens hver investor investerer med et bestemt mål i tankene, og hver investering har sin egen unike sett av fordeler og risiko, er det mulig for en investor å ha mer enn en av disse målene. Det er imidlertid verdt å merke seg at suksessen man må komme på bekostning av andre.
Http://www.amazon.com/gp/product/B00XAMY1O6

For eksempel, en 75 år gammel enke leve av hennes avgang portefølje ville være langt mer interessert i å bevare verdien av sine investeringer enn en 30-år gammel business executive ville være. Fordi enken trenger inntekter fra sine investeringer for å overleve, hun kan ikke risikere å miste henne investering. Den unge utøvende, derimot, har tid på hans eller hennes side. Som kapitalinntekter ikke er i ferd med å betale regninger, kan den utøvende råd til å være mer aggressive i sine investeringsstrategier.

En investor finansielle posisjon vil også påvirke hans eller hennes mål. En mangemillionær er åpenbart kommer til å ha mye forskjellige mål enn et nygift par bare å starte opp. For eksempel, millionær, i et forsøk på å øke sin profitt for året, kanskje har ikke noe problem å sette ned $ 100,000 i en spekulativ investering i eiendommer. For ham er det sa beløpet bare en liten prosentandel av hans generelle verdt. Den nygifte men kan konsentrere seg om å spare deg for en ned betaling på et hus og har ikke råd til å risikere å miste pengene sine i en spekulativ venture. Uavhengig av de potensielle avkastning på en risikabel investering, er spekulasjoner bare ikke passer for det unge paret.

Som en generell regel av å investere, jo kortere investere tidshorisont, jo mer konservativ du bør være og lenger investere tidshorisont, jo mer aggressiv bør du være. For eksempel, hvis du investerer primært for pensjon og du fortsatt er i 20-årene, du har fortsatt god tid til å gjøre opp for eventuelle tap du måtte pådra deg underveis. Samtidig, hvis du starter når du er ung, du trenger ikke å sette store deler av din lønn sjekk bort hver måned fordi du har kraften i compounding på din side.

På den annen side Hvis du er i ferd med å pensjonere seg, er det svært viktig at du enten ivareta eller øke de pengene du har akkumulert. Fordi du vil snart må få tilgang til dine investeringer, trenger du ikke ønsker å avsløre alle pengene dine til volatilitet - du ønsker ikke å risikere å miste din investering penger i et marked nedgangen rett før du må begynne å få tilgang til dine eiendeler.

I denne artikkelen derfor ønsker vi å undersøke disse tre typer mål, og investeringsprodukter som brukes til å oppnå dem og på hvilke måter investorer kan innlemme dem i å utforme en investeringsstrategi.

Sikkerhet

Selv om ingen investering alternativet er helt trygt, det er produkter som er foretrukket av investorer som er risikoaverse. Enkelte individer investere med et mål om å holde pengene sine trygt, uavhengig av avkastningen de får på sin kapital. Slike nærheten sikre produkter inkluderer faste innskudd, sparekonto, statsobligasjoner, osv

Vi kan komme nær maksimal sikkerhet for våre investeringsmidler gjennom kjøp av stats utstedt verdipapirer i stabile økonomiske systemer, eller gjennom kjøp av høyeste kvalitet selskapsobligasjoner utstedt av økonomiens beste selskapene. Slike verdipapirer er uten tvil det beste virkemidlet for å bevare hovedstol mens du mottar en spesifisert avkastning.

De sikreste investeringene imidlertid vanligvis finnes i pengemarkedet, som omfatter slike verdipapirer som statskasseveksler (T-regninger), banksertifikater (CD), sertifikater eller bankfolk 'aksept slips, eller i rente (bond) markedet i form av kommunale og andre statsobligasjoner, og i selskapsobligasjoner. De papirer som er nevnt ovenfor er organisert i henhold til den typiske spektrum av økende risiko og, i sin tur, noe som øker potensialet utbytte. For å kompensere for deres høyere risiko, selskapsobligasjoner returnere et større utbytte enn T-regninger.

Det er viktig å innse at det er et enormt utvalg av relativ risiko i obligasjonsmarkedet. I den ene enden er regjeringen og høy grad av selskapsobligasjoner, som anses noen av de sikreste investeringene rundt; i den andre enden er useriøs obligasjoner, som har en lavere investeringsgrad og kan ha mer risiko enn noen av de mer spekulative aksjer. Med andre ord, det er feil å tro at selskapsobligasjoner er alltid trygt, men de fleste instrumenter fra pengemarkedet kan betraktes som svært trygt.

Vekst

Mens sikkerhet er et viktig mål for mange investorer Et flertall av dem investere for å motta kapitalgevinster, noe som betyr at de vil ha det investerte beløpet til å vokse. Det er flere alternativer på markedet som tilbyr denne fordelen. Disse inkluderer aksjer, fond, gull, eiendom, råvarer, etc. Det er viktig å merke seg at salgsgevinster tiltrekke skatter, andelen som varierer i henhold til antall år med investeringer.
Kapitalgevinster er helt forskjellig fra utbytte ved at de er bare realiseres når sikkerheten er solgt for en pris som er høyere enn den prisen som det opprinnelig ble kjøpt. Selge til en lavere pris er referert til som en kapital tap. Derfor investorer som søker kapitalgevinster er sannsynligvis ikke de som trenger en fast, pågående kilde til avkastning fra sin portefølje, men heller de som søker muligheten for langsiktig vekst.

Vekst av kapital er tettest forbundet med kjøp av ordinære aksjer, særlig vekst verdipapirer, som tilbyr lave avlinger, men betydelige muligheter for verdiøkning. Av denne grunn, generelt rangerer felles lager blant de mest spekulative investeringer som deres avkastning avhenger av hva som vil skje i en uforutsigbar fremtid. Blue-chip aksjer (Stock av et stort, veletablert og solid selskap som har operert i mange år), derimot, kan potensielt tilby det beste av alle verdener ved å inneha rimelig sikkerhet, beskjeden inntekt og potensial for vekst i kapital generert av langsiktige økninger i bedriftens omsetning og inntjening som selskapet modnes. Men sjelden er noen felles lager i stand til å gi den nesten absolutt sikkerhet og inntekt generasjon av statsobligasjoner.

Det er også viktig å merke seg at salgsgevinster tilby potensielle skattefordeler i kraft av sin lavere skattesats i de fleste jurisdiksjoner. Midler som er høstet gjennom felles lager tilbud, for eksempel, er ofte rettet mot vekstplaner i små selskaper, en prosess som er svært viktig for veksten av den totale økonomien. For å stimulere til investeringer i disse områdene, regjeringer velger å beskatte kapitalgevinster til en lavere rente enn inntektene. Slike systemer bidrar til å stimulere entreprenørskap og opprettelsen av nye virksomheter som bidrar til økonomien vokser.

Inntekt

Noen individer investere med sikte på å generere en annen inntektskilde. Følgelig de investere i produkter som gir avkastning regelmessig som bank fast innskudd, selskaps- og statsobligasjoner, osv

De sikreste investeringene er også de som er sannsynlig å ha den laveste satsen av inntekt avkastning eller utbytte. Investorer må nødvendigvis ofre en grad av sikkerhet hvis de ønsker å øke sine avlinger. Dette er den inverse forholdet mellom sikkerhet og utbytte som avkastning øker, sikkerhet generelt går ned, og vice versa
For å øke deres rate av avkastning og ta på seg risiko over at av pengemarkedsinstrumenter eller statsobligasjoner, investorer kan. velger å kjøpe selskapsobligasjoner eller preferanseaksjer med lavere investerings karakterer. Investment grade obligasjoner klassifisert til A eller AA er litt mer risikofylt enn AAA obligasjoner, men antagelig også tilby en høyere inntekt avkastning enn AAA obligasjoner. På samme måte kan BBB ratede obligasjoner tenkes å bære middels risiko, men gir mindre potensielle inntekter enn junk bonds, som tilbyr den høyeste mulige obligasjonsrentene tilgjengelig, men på høyest mulig risiko. Junk obligasjoner er den mest sannsynlige til standard.

De fleste investorer, selv de mest konservative-minded seg, vil noen grad av inntekter generasjon i sine porteføljer, selv om det er bare for å holde tritt med økonomiens inflasjonen . Men maksimere inntekten retur kan være en uimotståelig sterk prinsipp for en portefølje, spesielt for personer som krever en fast sum fra sin portefølje hver måned. En pensjonert person som krever en viss sum penger hver måned er godt tjent med å holde rimelig trygge eiendeler som gir midler utover andre inntektsbringende eiendeler, som for eksempel pensjonsplaner, for eksempel
.