Din Financial Survival Guide - ting du trenger å gjøre Now

Nå er et godt tidspunkt å ta en titt på din økonomiske situasjon og ta alle nødvendige skritt for å sikre din økonomiske helse og langsiktige velstand. Her er de viktigste aspektene ved den økonomiske liv som du må sørge for at er i orden

-. Ha en spareplan - Du bør spare på en systematisk måte. Hvis du ikke er, begynne å spare nå, uavhengig av form eller mengde. Selv om du ikke tror du har råd til å sette bort mye eller bare begynne å starte opp med en besparelse /brukskonto hos din lokale bank for fem dollar i uken, det er ingen tid som i dag å gjøre det. Litt er alltid bedre enn ingenting i det hele tatt. Bare for å gjennomgå de typiske alternativer åpne for deg:

Din 401k plan på jobb (hvis du har en). Regelen er å spare minst det beløpet som er avstemt med din arbeidsgiver. Hvis de stemmer overens 2% av lønnen din, og deretter lagre minst det. Selvfølgelig er det best å max mengden lagret til planen grensen, som kan være mer enn $ 16.5K per lov, men kan være lavere som satt av deg selskapets plan.

En IRA, enten tradisjonell eller en Roth IRA, er en annen skatt utsatt kjøretøy åpen for deg, som du kan ha i tillegg eller i stedet for noen 401k bidrag. Selvfølgelig, bør du sørge for at du har en 6-12 måneders nødkontanter fondet. Hvis ikke kan det være lurt å legge vekt på regelmessige besparelser over skatt utsatt besparelser som ikke kan berøres uten en straff. For mer informasjon vennligst gå til Retirement planleggingsdelen

-. Lag et budsjett - og leve innenfor budsjettet. Nøye vurdere hva du virkelig trenger i livet ditt (i en økonomisk forstand). Lag en liste og sørge for at de totale utgiftene er mindre enn din ta hjem betale etter besparelser. Sørg for at dine månedlige utgifter er riktig justert med inntekten. Hvis ikke må du endre din situasjon. De fleste kan redusere sine utgifter til å være lavere enn inntekten sin hvis de er virkelig motivert. Hvis ikke, er det ofte en midlertidig situasjon som kan lindres ved endringer i sysselsetting eller livsstil i midtveis. For mer informasjon vennligst gå til Budgeting delen

-. Sørg for at Kreditt og gjeld situasjonen er i orden. Sjekk først kreditt-rapporten og Fico score. Dette bør gjøres en gang i året. Pass på at det ikke er noen gjeld eller kredittlinjer som viser hvor du ikke er ansvarlig. Sørg for at alle de indikasjoner på betaling aktualitet er nøyaktige. Hvis de ikke er nøyaktige, kontakte den aktuelle kreditt rapportering byrået og informere dem om feil. Dette kan gjøres på nettet og over telefon. De bør være i stand til å korrigere i løpet av få måneder.

Hvis det er nødvendig, begynner å ta tiltak som vil forbedre din Fico /kreditt score. Dette inkluderer å betale ned gjeld dersom det er nødvendig. I mange tilfeller vil dette ta prioritet over å ha en investeringsplan, som du kan betale mye mer i renter på kredittkort enn du tjener på dine investeringer. Ideelt sett ville du ikke ønsker å ha en gjeld til total kredittgrense andel på mer enn 35%. Det er, for du har en total låneramme på alle dine kredittkort på $ 10.000, bør du ikke ha total kredittkort gjeld på mer enn $ 3500. Hvis du er over denne prosent bør du etablere en personlig plan for å stadig redusere gjelden. For mer informasjon kan du gå til denne kredittkort artikkelen

-. Har du en investeringsplan. I tillegg til å spare i en skatte-utsatt konto, bør du ha en samlet investeringsplan, hvis du har midler til overs. Ideelt sett ønsker å investere penger i tillegg til det du har lagret gjennom 401K, etc. Det er lurt å ha investeringer som er mer flytende enn en skatt utsatt konto. Din investeringsplan bør definere hvor mye penger per periode bør settes i investeringer totalt. Det bør sammenbrudd hva prosent av investeringene bør gå inn i ulike typer kjøretøy - aktivaallokering - hvor mye i vekstaksjer, hvor mye inntekt aksjer, hvor mye i obligasjoner, eiendom og råvarer. Du bør vurdere, justere og holde seg til denne investeringsplan i løpet av året. For mer informasjon vennligst gå til Investments delen
.