Opp og ned interesse priser -Snakk Om Mortgage

La meg snakke om mitt boliglån. Selv om vi bruker eksempler fra boliglån, vil jeg foreslå at ditt boliglån er lik. Mitt boliglån startet i juli 2005, med et vanlig boliglån.

Siden juli 2005 mars 2010 Vi hadde seks rentefall og 11 renteøkninger. Nå noe fishy som skjer med vårt hjem lån. Når Reserve Bank of Australia droppet sine priser (seks ganger) og vår boliglån selskapet har til å overholde, tok de et gjennomsnitt på 11 dager til å forlate sitt styre. Men når RBA økt sine priser (11 ganger) som tok et gjennomsnitt på 3 dager.

Så, når det var til deres fordel, de var raske smart. Men når det var familien min fordel (og hver av sine boliglånskundene fordelen av en) de var nesten fire ganger så lenge handlingen.

Nå er jeg ikke ekspert på bank, men de er ikke bare slå tallene inn i datamaskinen!
Vel, trenger du ikke tror at det er mye penger. Men la oss late banken i 1000 og hvert boliglån hjem lån er verdt $ 350.000. Dette betyr at de skylder dem $ 350 millioner.

Anta at de tjener 5% per år av pengene. Dette betyr at hvert år de tjener pengene sine på $ 17.5 millioner, eller $ 47 945 per dag hastighet.

Hvis alle plutselig de begynner å bli 4,75% av $ 350 millioner, og nå er de bare tjener $ 16,625,000 av kontanter, eller $ 45 547 per dag, interesse eller $ 2398 mindre per dag.

Så, hvis banken ikke kunne endre renten i ytterligere 9 dager, ville de ha spart meg $ 21,582. Således kommer beløpet opp. I tillegg, hvis de kunne gjøre det et par ganger i året, må du også legge til mengden av $ 21,582.

Men banken var bare 1000 boliglån bankkunder. Men de store bankene i ti av tusenvis av boliglånskunder, kanskje hundretusener av kunder. Dette er ikke en liten sum penger med mange kunder.

Så hvem som betaler for det ... boliglån kunde! Vi fanget opp med ekstra interesse hvert år. Og selv om det kan være mye av oss individuelt, som en boliglånskunder, og legger til mengden og bøtte-load folk utlån til oss.

Trenger jeg fra denne loven ... Jeg tror det. Jeg tror regjeringen bør sette en tidsplan etter RBA flytte priser av bankene til å flytte sine priser deretter. Og når jeg sier "Time Line", jeg mener loven som sier:. Eventuelle renteutviklingen må skje innen 2 dager etter at RBA avgjørelse

Er det lett, og kan ikke vente på bankene, 8 , 9 eller 12 dager til å sende inn sine priser. Send dette til vennene dine og få ord ut!

Men dette er bare første mistenkelig ting. La meg gå tilbake når vi tok et lån (juli 2005).

Min renten på lånet mitt var 6,76% og RBA cash rate (kredittforetak å gå ') var 5,50%. Så mellom mitt lån rente og RBA forskjellen var 1,26%.

Hun bodde på 1,26% margin til mars 2008. Da gikk den til 1,38% forskjell.
Deretter i februar 2008 Han gikk til 1,46% av forskjellen.
Så i mars 2008 gikk til 1,64% margin.
Så i mai 2008 gikk til 1,74% margin.
Så, i 2008 juli dro til 1,89% forskjell.
Så, i november 2008 Han gikk til 2,33% forskjell.

Det er der det har vært siden den gang. Så selv om mars 2010-cash rate var 4%, min boliglån var 6,33%. Fra 2,33% høyere beløp. Men hvis jeg skulle få den samme forskjellen når vi først signert ville være minst 1,26%, ditt hjem lån renten er på 5,26%, 1,07% lavere enn den er nå.

Så ikke bare gjør vi nødt til å sette opp med 11 stigende renter (sammenlignet med seks rente minker), sakte endre renten satt boliglån selskapet, men vi måtte også sette opp med vår boliglån selskapet forskjellen ved å øke sine priser mellom australske sentral bank og hva de er gratis!

Dette forteller meg at kredittforetakene kan gjøre hva de vil! De gjorde sin fortjeneste langt overgikk deres kundeservice.

Hvis du har en gammel boliglån uttalelser, sjekk dem ut. Du kan finne noen overraskelser i løpet av de siste årene, så vel
.