Fast Index Annuity

Et fast indeks livrente (FIA) er en type annuitet tiden nyter popularitet blant mange investorer. Men det wasn &'; t alltid sånn. Sannheten er den nåværende generasjonen av faste indeks livrenter ble introdusert i begynnelsen av 1995.

I løpet av de siste ti til tolv år FIAs har ikke bare vokst, men forvandlet til en type annuitet å tilby store potensielle avkastning. De kommer også med kostnader og risikoer

Det er to hovedkategorier av årsavgiftene -. Faste og variable livrenter. Det er mange fordeler til begge. Tabellen nedenfor viser de viktigste forskjellene mellom disse to kategoriene

Faste livrenter.

Erklærer en løpende rente, deltakelse og /eller Index Margin (avhengig av type fast livrente)
garantere et minimum avkastning *
regulert som en forsikringskontrakt
Ingen verdipapirer lisens er nødvendig for å selge
Inkluderer faste indeks livrenter product: * Dette beløpet kan være null, men vil aldri være mindre enn null .

Variable livrenter:

egen konto avkastning er basert på markedsutviklingen
Investor bærer markedsrisiko
Prior inntjening og rektor er underlagt tap
regulert som en sikkerhet og en forsikringsavtale
Securities konsesjon er nødvendig å selge

Faste livrenter inkluderer både tradisjonelle faste årsavgiftene og faste indeks livrenter. Fordi faste indeks livrenter inkluderer lignende garantier som en tradisjonell fast livrente, er de ikke ansett som en variabel produkt, og derfor et verdipapirer lisens er ikke nødvendig å selge dem. Dette betyr at lokale livsforsikring agent kan tilby dette produktet til hans /hennes klienter.

Den største forskjellen mellom en tradisjonell fast livrente og en fast indeks livrente er at en fast indeks livrente rente inntjening er basert på resultatene av en ekstern indeks, lagt Caps, marginer og /eller deltakelse priser, og indeksen omfatter ikke en erklært rente

Faste Oversikt livrenter. Funksjoner:

Kan kreditere overflødig rente basert på index ytelse
Ikke ta en erklært rente (i indeks konto kreditering metode /Index Account alternativet)
Ingen verdipapirer lisens er nødvendig for å selge
Ingen tap av premie på grunn av markedsnedganger
garantere et minimum avkastning på 0% eller høyere

For å fullt ut forstå hvordan en fast indeks livrente fungerer, er det viktig å forstå sine grunnleggende begreper og definisjoner. Disse vil være nyttig når man sammenligner ulike produkter og når du prøver å forstå de ulike design som tilbys.

indeks: Underliggende ekstern benchmark som brukes til å måle veksten av en fast indeks livrente

Deltakelse Valuta:.. Andelen indeksen gevinst kreditert til livrente

Margin eller Spread: Prosentvis trukket fra indeksen gevinst før kreditering indeksen interesse for livrente. Dette er ofte brukt i produkter som har en 100% deltakelse

Cap. Den maksimale interesse som kan bli kreditert til indeksen konto for perioden (caps kan tillate en høyere deltakelse eller en lavere margin).

Minimum Garantert kontraktsverdi ("gulvet" eller MGCV): Denne verdien vokser uavhengig av Opphopning verdi og tjener en bestemt rente. Den MGCV gir en standard for sammenligning for livrente verdier gjennom hele livet av livrente. Skulle markedet medføre en nedgang og livrente oppnår ingen vekst under hele overgivelse kostnad periode, vil klienten være garantert å få på slutten av overgivelse kostnad perioden den opprinnelige mengden av premium tilbake. . Vennligst se produktspesifikke brosjyrer for detaljer om overgivelse kostnad perioden

gjenkjøpsverdi (SV): gjenkjøpsverdien er beløpet som er tilgjengelig på tidspunktet for overlevering. Gjenkjøpsverdien er lik Opphopning verdi, i henhold til renteregulerings, mindre gjeldende overgi kostnader, Premium Bonus Gjenfangst om gjeldende og statlige filmskatter. Gjenkjøpsverdien vil aldri være mindre enn minimumskravene fastsatt av statlige lover, samtidig med problemet, i det landet der kontrakten er levert.

Alle faste indeks livrenter har minst én ting til felles, de kobler til en ekstern indeks. Men hva er egentlig en indeks og hva er indeksering?

En indeks er en målestokk eller relativt mål på ytelse. En indeks verdi er et gjennomsnitt, eller vektet gjennomsnitt av de aksjer som inngår i indeksen. Det tilbyr diversifisering gjennom flere verdipapirer på tvers av ulike sektorer. Dette reduserer volatilitet og risiko forbundet med å eie bare én, eller noen verdipapirer. Et viktig poeng å forstå når man studerer faste indeks livrenter er at indeksen ikke sponse, bifaller eller selge noen fast indeks livrente

Den vanligste indeksen utnyttet med faste indeks livrenter er S &. P 500 ® ;.

S & P 500 ® er ansett som standard for måling av store selskaper amerikanske aksjemarkedet ytelse. Det inkluderer et representativt utvalg av ledende selskaper i ledende bransjer, inkludert industri, vaskerom, finans og transportindustrien.

Selv om S & P 500 ® Indeksen er den dominerende ekstern indeks benyttes, er andre indekser brukes. I dag, mange forsikringsselskaper tilbyr indeksene utover S & P 500 ® ;. . Disse indeksene er:

The Dow Jones Industrial AverageSM (DJIA) - Inkluderer 30 av de største amerikanske aksjer og ledere i sine respektive bransjer

NASDAQ-100 ® - Representerer 100 av de største ikke-finansielle amerikanske og ikke-amerikanske selskaper notert på National Market tier av NASDAQ-100 ® Stock Market

S &. P Midcap 400 ® . - Måler resultatene av den amerikanske mid-size selskap segment

The Russell 2000 ® - Måler utviklingen til den amerikanske små selskap aksjer

Den EUROSTOXX ®. - Måler aksjemarkedet ytelse på en Euro basis. Denne indeksen representerer de største og mest likvide aksjene i markedet

Hang Seng Index – Brukes til å overvåke daglige endringer av de 45 største selskapene i Hong Kong børsindeksen den

Blended Index Strategier – En enkelt strategi som inneholder en kombinasjon av ulike indekser

Inverse Ytelse Trigger – En strategi som betaler en fast rente i negative eller flate markeds år.

Som med alle typer forsikring eller investering produkt, en person bør alltid utføre sin due diligence. Don &'; t være redd for å stille spørsmål til agenten og sørg for å lese all informasjon du kan finne ikke bare på produktet, men selskapet tilbyr produktet
.