Har Pensjonister Trenger en ny investeringsstrategi?

Først vekst, deretter inntekt. Hvis du &'; re som de fleste investorer, ønsker du å oppnå vekst mens du &'; re jobber og inntekt etter at du pensjonere. Men det spiller ingen &'; t nødvendigvis gjør det smart å endre investeringsstrategi når du fratre ved skiftende din portefølje helt ut av aksjer i mindre volatile, “ inntekt &"; investeringer som obligasjoner og bankinnskudd.

Skatte Bite

Som regel aksjer er mer risikable og volatil enn andre typer investeringer. Derfor kan du bestemme deg, som noen pensjonister gjør, for å selge aksjene dine og reinvestere i mindre risikable verdipapirer for å beskytte gevinster du &'; ve oppnådd. Men, med mindre aksjene du selger er i en individuell avgang konto eller annen skatte-utsatt pensjonering konto, som beveger vant &'; t bevare alle dine akkumulerte gevinster. Når du selge aksjer, du &'; ll miste en del av disse gevinstene til salgsgevinster skatt.

Inflasjons Bug

Du kan også opprette en ny, potensielt mer alvorlig, risiko. Uten aksjer i porteføljen din, øker du risikoen for at fremtidig inflasjon vil seriøst erodere den reelle verdien av investeringene og redusere din kjøpekraft.

Let &'; s titt på noen tall. Social Security &'; s normal pensjonsalder øker gradvis. For en som er født mellom 1943 1954 det &'; s 66. Hvis du pensjonert i dag i en alder av 66, din ekstra levealder vil være 20,2 år i henhold til IRS tabeller. Ingen vet hva inflasjonen vil være i fremtiden. Men, i løpet av de siste 20 årene, konsumprisindeksen (som vanligvis brukes til å måle inflasjon) har i gjennomsnitt steget ca 3% i året. Hvis inflasjonen fortsetter i samme gjennomsnittlig rente for de neste 20 årene, du &'; d trenger i løpet av $ 90 000 av inntekt i 2025 for å matche kjøpe strøm av $ 50 000 i dag.

Den beste måten å bekjempe inflasjon er å ha potensial til å tjene avkastning som vil holde deg i forkant av erosjon i din kjøpekraft. Problemet er at det &'; s ingen garanti om fremtidig avkastning av alle variable investering.

En bedre måte?

I stedet for å flytte hele porteføljen av aksjer når du ikke lenger, kan du vurdere andre strategier. Du kan vedlikeholde din nåværende portefølje miks til du pensjonere. Deretter gradvis selge noen av aksjene dine hvert år.

Denne strategien vil sakte redusere eksponering for risiko for å eie aksjer og også generere inntekter til å supplere eventuelle kontantutbytte og renteinntekter du mottar. Du &'; d spre ut salgsgevinster skatt og være i stand til å holde en stor del av porteføljen investert i aksjer for et betydelig antall år. Legg merke til at gjennom 2008, er den føderale skattesats på langsiktige salgsgevinster vanligvis 15% for de som i vanlige skatt parentes høyere enn 15%. Etter det, er salgsgevinster sats planlagt å gå tilbake til den satsen i kraft før 2003 vanligvis 20%.

En annen strategi ville være å bare redusere den delen av porteføljen som er investert i aksjer som pensjonisttilværelsen nærmer seg. For eksempel, hvis 75% av porteføljen er i aksjer før pensjonsalder, kan du redusere denne prosenten til 30% eller en annen prosentandel som du &'; re komfortabel med. På den måten du &'; d fortsatt beholde noen mulighet til å få fra alle fremtidige børsutviklingen, men du &'; d også redusere porteføljen &';. Ordnede volatilitet

Når du sier farvel til jobben din, stikker med aksjer kan være en bedre strategi for en potensielt svært lang pensjonsalder enn å flytte til en all-porteføljen. Hvis du vil vite mer om investeringsstrategier i løpet av pensjonisttilværelsen, ta kontakt med din finansielle planner
.