Planlegging For Retirement

Folk har mange forskjellige økonomiske mål, men en de deler felles er å bli økonomisk uavhengig. Jeg definerer det som den gangen da vi konkludere med at våre årlige utgifter kan dekkes for resten av våre liv uten å jobbe lenger. Beregne dine utgifter i løpet av de neste 25-40 årene med noen grad av nøyaktighet er en svært vanskelig oppgave. Den andre skremmende oppgave er å avgjøre dine kilder til pensjonisttilværelse inntekt.

For å bestemme fremtidige utgifter, må vi svare på følgende spørsmål:
¨ Hvor mye vil det koste min ektefelle og jeg å leve
¨ Hvor lenge vil min ektefelle og jeg bor
¨ Trenger jeg å støtte noen andre som foreldre, barn og barnebarn?

Det er noen rimelige forutsetninger at enkelte finansielle planleggere kan gjøre, men som du kan se det er svært vanskelig å forutsi løpet av tiden.

Hvor mye vil det koste å leve?
beste måten å designe en pensjonisttilværelse budsjett er å ha to typer budsjetter i pensjonisttilværelsen. Den første budsjett er en faktisk utgift budsjett med alle nødvendige utgifter. Og det andre budsjettet er en drøm liste over elementer som hvis pengene var tilgjengelig de ville kjøpe.

Retirement utgifter er rundt 75% av de normale ikke-pensjonerte levekostnader. Vanligvis er det ingen boliglån på ditt hjem og det er flere senior rabatter som er tilgjengelige. Men de fleste finansielle rådgivere vet at dette ikke alltid er en realistisk tilnærming.

Det er tre grunnleggende stadier av pensjonisttilværelsen. Den første fasen er den aktive fasen når folk flest reise og gjøre alt “ ting &"; de ventet hele livet å gjøre. Denne fasen er den dyreste fasen og ofte pensjonister nyte de gode tingene i livet. Når disse ønskene er oppfylt den andre fasen av pensjon er ofte aktiv, men en rimeligere scenen. Den tredje fasen er også en kostbar fase når helsevesenet behov blitt dyrere. ?

Hvor lenge skal vi leve
Longevity kan forutsies til en viss grad av nøyaktighet ved å se på din familie og' s helse historie så kan du sammenligne din livsstil med at andre familiemedlemmer, og avgjøre om du er i bedre eller dårligere form enn dem. Selvfølgelig spørsmålet er om vi gjøre noe med det vi vet. Hvis vi har en rask og smertefri død eller en lang og langsom død vil også avgjøre om vi har nok midler til å leve videre.

Foreløpig alder forutsetningen er til 100, med noen følelse av at det er et konservativt anslag. Å ta opp muligheten for overdreven medisinske behov i fremtiden anbefaler vi på det sterkeste at folk kjøper langsiktig omsorg forsikring for å beskytte mot medisinske utgifter. Dette vil bidra til å virke som en pute for en pensjonisten.

La &'; s ikke glemme inflasjon, kan ingen råd til å ignorere effekten av inflasjon. Uansett hva din månedlige budsjettet kan være når du begynner din pensjon, må dagens inflasjonsrate på 4-5% for å være priset inn i ligningen.

støtte andre, etter at du pensjonere.
Fleste pensjonister kan dekke sine egne utgifter ganske lett med nøye planlegging. Imidlertid er én regning som folk flest ikke forutse omsorg for andre. Dette kan være foreldre, barn og /eller barnebarn.

Når det gjelder barn, er det min erfaring at disse utgiftene kan være ubegrenset. Først er det college, deretter oppgradere skolen, da ekteskapet sitt første hjem og barnebarn. En av de vanskeligste oppgavene som finansielle planleggere har er å fortelle mine klienter at de må fortelle sine barn at de ikke har råd til å støtte dem på ubestemt tid.

I sammendraget, pensjon utgifter er vanskelig, men ikke umulig, å forutsi. Ved hjelp av løpende kostnader, en historisk inflasjon og en forventet levealder på 100 år, kan vi komme opp med en rimelig nøyaktig estimat av boutgifter
.