Unngå feil med 401k når Endre Jobs

Hva skal du gjøre med din gamle 401k pensjonisttilværelse plan hvis du bytter jobb? Usikkerhet og unøyaktig råd kan føre til angst og katastrofale økonomiske konsekvenser.

Som du kanskje vet, er en 401k eller annen innskuddsordning en utmerket pensjonisttilværelse besparelser kjøretøy. Du kan samle en betydelig sum penger over mange tiår gi deg la pengene vokse. Med en tradisjonell 401k, får du også den ekstra fordelen av skatte-utsatt vekst. Med en Roth 401k, slipp deg før skatt fordel for skattefrie uttak senere i livet når du tar pengene ut.

Nå antar du har bygget opp en imponerende saldo gjennom årene når plutselig du er møtt med å måtte ta en vanskelig avgjørelse. Hvert år, mange får nye jobber eller karrierer. Sammen med spenningen i en ny overgangs kommer engstelse og usikkerhet over hva du skal gjøre med den gamle pensjonisttilværelse. Avvik og unøyaktig råd kan føre til angst for noen og katastrofale økonomiske konsekvenser for andre.

Hva du kan ha en betydelig effekt på den økonomiske fremtiden.
En feil kan koste tusenvis, om ikke hundrevis av tusenvis av dollar eller mer. Valget du gjør, avhenger av din personlige situasjon og om din nye arbeidsgiver tilbyr en lignende innskuddsordning.

Fordeler med Skatt utsatt vekst

Hvis du har vært å investere penger i 401k plan i lengre tid, har du mest definitivt vet om fordelene med skatte-utsatt vekst. Du kan også være klar over de skattemessige konsekvenser og mulige straffer på premature uttak hvis du tar pengene ut tidlig.

Tar penger ut

Å ta penger ut av din gamle pensjonsordning er den minst gunstige alternativet. Her er grunnen. Si du har en gammel saldo verdt $ 200.000. Hvis du tar det ut i en lump sum for å kjøpe et hus eller hva, vil du skylder skatt på ca $ 50.000 til $ 60.000 i tillegg til en potensiell straff på $ 20.000 forlater deg med bare $ 120,000 til $ 130,000. Hvis du lar din nåværende jobb før 55 år, uttak fra 401k er gjenstand for en ti-prosent tidlig tilbaketrekking straffen. Du bør prøve å unngå å bruke penger i 401k for noe annet enn for å gi en inntekt under pensjonsalder grunn.

Ny arbeidsgiver plan

Hvis du ikke kontanter den i, hva annet kan du gjøre med det? Kanskje du har hørt om muligheten for å rulle den gamle 401k kontoen over til den nye arbeidsgiver plan. Rulle over til en ny arbeidsgiver plan vil bevare din konto til pensjonisttilværelsen med den ekstra fordelen ved fortsatt skatte-utsettelse. Du bør vurdere dette alternativet etter nøye vurdering av andre faktorer, som for eksempel investeringer som holdes utenfor din pensjonisttilværelse plan og investerings valg tilgjengelig med den nye planen, samt din personlige situasjon. En ulempe med mange 401k planer er mangel på kvalitet investeringsvalg innenfor alle aktivaklasser. Dette gjør det vanskelig å lage en godt diversifisert portefølje i samsvar med alle investorer risikoprofil.

Old Arbeidsgivers Plan

Avhengig av de tilgjengelige i den nye arbeidsgiver plan alternativer, du kan være tilbøyelig til å la pengene dine i din gamle arbeidsgiver plan. La det forbli i den gamle planen er enkelt og sikkert bedre enn innløse ut som beskrevet ovenfor. Kanskje det er bedre investeringsmuligheter i den gamle plan enn i den nye. Alternativet til å la pengene dine i den gamle planen eller rulle den inn i en ny plan avhenger i stor grad av kvaliteten og kvantiteten på alternativer tilgjengelig i enten 401k i forhold til en IRA.

IRA Rollanmeldelser

Fordelene ved å rulle den gamle planen til en IRA er fortsatt skatteutsettelse og et bredere spekter av investeringsmuligheter. Å ha hele universet av investeringsvalgene gjør konstruere diversifiserte porteføljer med de beste fondene en mye enklere oppgave. Det er nesten ingen begrensninger. Hvis du bytter jobb ofte, kan du finne deg selv med flere gamle arbeidsgiver kontoer og /eller IRAS. Det kan sikkert bli vanskeligere å håndtere mange forskjellige pensjonisttilværelse kontoer som gjør det lettere å ødelegge en godt diversifisert pensjonisttilværelse.

Hver opsjon, forlater penger i den gamle 401k plan, rulle over til den nye pensjonsplanen eller rullende inn i en IRA, har fordeler og ulemper. Det riktige valget avhenger av hver enkelt persons spesifikke økonomiske situasjon. En grundig gjennomgang og forståelse av alle plan dokumentasjon og hjelp fra en dyktig fagperson kan bidra til å gjøre beslutningen lettere

Denne artikkelen kan være reprinted med følgende merknad: © 2010 Bill Griffith Jr CFP.. All Rights Reserved
.