En Bak kulissene Look

Plassere Profesjonell ansvarsforsikring for arkitekter, ingeniører og Miljørådgivning er vårt eneste fokus. Som forsikringsmeglere, vet vi at å få de beste betingelsene for våre kunder krever at vi forhandle med garantistene premien for hver enkelt klient. For å gjøre dette effektivt er det viktig å forstå hvordan forsikringsselskaper garantistene vise risiko og hvilke faktorer de bruker i å sette premie. Artikkelen nedenfor ble skrevet av Lee Genecki, en av våre senior meglere. Lee var tidligere ledelsen garantist for Travelers A /E profesjonell ansvarsforsikring program. Som leder garantist det var Lee &'; s ansvar å sette prisene og etablere risiko vurderingskriterier for sitering premie. Denne artikkelen beskriver risikofaktorer garantistene vurdere og gir innsikt til å utforme bedrifter om hvordan å fullføre en forsikring program for å presentere et firma i sitt beste lys. Den beskriver også den rollen vi spiller som en megler til å forhandle konkurransedyktige betingelser
Michael Hall, president Hall & Selskapet

En titt bak kulissene
Hvordan din profesjonelle ansvar premien fastsettes
Til de utenfor forsikringsbransjen det kan se ut som profesjonelle ansvar premiene er fastsatt noe tilfeldig av personer med begrenset kunnskap om utforming yrke. Som tidligere garantist slått megler, jeg er her for å fortelle deg at denne misoppfatningen couldn &'; t være lengre fra sannheten. Dine profesjonelle ansvar premiene er etablert gjennom en prosess som involverer vurdering av flere forhold som du har noen makt til å påvirke.
Ser gjennom øynene til en garantist, kan profesjonelle designere få et forsprang i å få best mulig forsikringspremier med bruk av en gjennomtenkt søknadsmottak. Artikkelen nedenfor beskriver faktorer garantistene bruker i å utvikle sitater for profesjonell ansvarsforsikring
Hva søknaden forteller garantistene
Når en garantist mottar søknaden deres umiddelbare oppgave er å evaluere fast &'; s. Potensielle tap eksponering. De to grunnleggende typer tap eksponering er hyppigheten og alvorlighetsgraden. Underwriters bruke informasjonen på søknaden din til å beregne sannsynligheten for firmaet opplever krav over livet av politikken og dessuten, hvis du har et krav, hvor mye det vil potensielt kost.
Men før du selv vurderer verdien av en enkelte bedrift, forsikring bærere allerede har definert hva slags firma er en “ god risiko &"; for deres selskap basert på tidligere erfaring. De prøver å tiltrekke seg så mange slike bedrifter som de kan med ulike deknings forskjeller og programforbedringer, men det primære lokke er prisen. Deres mål er å sette en pris som tiltrekker seg gode risiko, men likevel gir en writing-resultatet. Dette er komplisert av den katastrofale natur profesjonelle ansvar krav i A /E industrien. Tap pleier å være ganske stor med en fersk statistikk som sier at den gjennomsnittlige erstatnings betaling for en betalt tap er i overkant av $ 350.000. Som et resultat, mange ender opp med å betale for de få.
Design bedrifter trenger for å gjøre sine forretninger titt attraktivt til forsikringsselskapet for å oppnå best mulige betingelser. Det første trinnet i denne strategien er å identifisere de ulike risikofaktorer og deretter presentere ditt firma på en mest mulig positiv måte. Mens mange faktorer avgjør risikoen for at firmaet ditt utgjør for et forsikringsselskap, for hensikten med denne diskusjonen vil vi fokusere på de mest kritiske områdene. Areal anbefalingen
Det er ikke mye du kan gjøre for å påvirke en garantist i denne kategorien. Du er hva du er. Men det kan være nyttig å forstå hvordan forsikringsselskapet vurderer hver disiplin når det kommer til deres eksponering for risiko. Den vanligste disiplin i de fleste forsikringsselskaper og' bøker av virksomheten er Architects. Som et resultat, forsikring bærere tendens til å bruke sine priser for arkitekter som utgangspunkt for å fastsette priser for andre typer bedrifter
Det er to disipliner som har en tendens til å betale en høyere rente for sin forsikring enn Arkitekt:. Bygningsingeniører og Geotekniske ingeniører. Husk at garantistene tenker hele tiden på eksponering for tap, spørsmålet de stiller seg er “ hva skjer hvis det er en feil i en strukturell beregning eller en geoteknisk rapport &"; I mange tilfeller prosjektet er stoppet eller skrotet med et worst case scenario være en kollaps. På grunn av dette, Geotekniske Engineers ta komme ut for å betale den høyeste gjennomsnittlige hastigheten i bransjen med noen operatører lading så mye som to ganger hva Arkitekter vil betale. Strukturelle Engineers betale en mye høyere rente også, men de pleier å være omtrent 1,5 ganger mer enn Architects.
Profesjonell disiplin sett på som å ha den laveste eksponering for tap og dermed betaler den laveste satsen er Electrical Engineers. Går tilbake til det grunnleggende writing spørsmål, hvis en Electrical Engineer gjør en feil, skader og tilsvarende løsning er som regel langt mindre enn en stiftelse problem eller utilstrekkelig støtte strålen. Det finnes alltid unntak, men erstatnings statistikken sterkt støtte denne evalueringen. Plasseres et sted mellom Elektriske ingeniører og arkitekter sitter Mekaniske ingeniører, og sivilingeniører med Civil Engineers ha en hastighet som ligner mest på det of Architects.
Plassering av Prosjekter
Plasseringen av din praksis eller mer spesifikt, plasseringen av prosjektene, har peiling på kursen som fastsettes for din bedrift. Skadestatistikken viser at sannsynligheten for et tap på en bygning i Miami, Florida mye annerledes enn en bygning i Flagstaff, Arizona. Det er mange teorier om hvorfor dette er tilfelle, men statistikken viser tydelig at en høyere rente er nødvendig i de fleste storbyer i motsetning til de fleste distriktene. Igjen, det finnes unntak for hver regel, men statistikken over dette emnet er definitiv.
Type prosjekter Ranger faktorer i området av prosjekttyper, mer enn noen annen, presenterer den største mengden av differensiering blant ulike forsikringsselskaper bærere basert på deres individuelle statistikk og oppfatninger. Forstå “ sweet spots &"; av de ulike operatører og matchende firmaets &'; s kjennetegn med de beste markedene er jobben din forsikring rådgiver, din megler. Som en profesjonell design, kan du umulig vite alle de forskjellige markeder, og spesielt hvilke markeder best passer ditt firma
Generelt, prosjekttyper som blir sett på som den minst “. Risikabelt &"; i øynene til forsikringsselskapet er de som har en tendens til å ha mindre individualitet i design og har mindre følelsesmessig tilknytning enn andre prosjekttyper. Dette inkluderer prosjekter som kontorbygg, banker, detaljhandel, og de fleste kommersielle prosjekter.
Prosjekttyper som pleier å være mer av en utfordring fra et risikoperspektiv er de som er mer unike for deres individuelle steder og har en mye større kroppslig eksponering skader enn de andre. De kan også kjøres ganske store i omfang som øker den fysiske skader eksponering eksponentielt. Disse omfatter skoler, fengsler, industrianlegg, broer, parkeringshus og stadioner.
Slutt prosjektene som anses å være høy risiko er boligprosjekter, svømmebassenger, havner og kaianlegg, gruver, og fornøyelsesparker og dyreparker. Prosjektet type med høyest opplevd risiko er sameier. Næringen har bestemt at for hver premium dollar mottatt av transportøren for en condominium prosjekt, 3,5 dollar går ut. Alle disse prosjektene enten bære en høy emosjonell faktor fra sluttbrukeren eller har en høy iboende katastrofalt tap eksponering for eksempel en mine eller fornøyelsespark. Det er ikke intensjonen i denne artikkelen for å motvirke at noen designfirma fra å utføre tjenester på høyrisikoprosjekter, men det er forsvarlig å forstå eksponeringer og styre risiko samt mulig
Intern risikohåndterings
Din fast &'; s. interne risikostyring praksis gir den beste muligheten for deg å skille ditt firma og illustrere til garantist hvorfor du er verdig deres absolutt beste prisen, prisen som er gitt til “ best i klassen &"; typen fast. Gjennom programmet er spørsmål som på overflaten virker godartet og uviktig, men de er der for å male et bilde av firmaet for garantist som går utover den disiplin og prosjekttyper.
Disse spørsmålene inkluderer, men er ikke begrenset til, bruk av skriftlige kontrakter, ansvarsbegrensnings bestemmelser, forsikret under konsulenter, typer kontrakter, in-house utdanningsprogram, deltakelse på risikostyring seminarer og faglige samfunnet medlemskap. Individuelt og kollektivt disse kategoriene tillate writer til å søke belastning og /eller kreditter basert på svarene som er gitt. I noen tilfeller forskjellen kan være så mye som 25%.
Uheldige realiteten er at altfor få bedrifter er riktig informert av sin forsikring representant som til effekten av disse spørsmålene og dermed ikke nyte premiereduksjoner knyttet til dem . Igjen, det lønner seg å være sammen med en ekspert som kjenner bedriften og den stadig skiftende marked.
Tap Historie
risikoområde som er kanskje mest kvantifiserbare tap historie. Som ble nevnt tidligere, når en design-firmaet har et legitimt krav, har de en tendens til å være ganske dyrt. Det er også en tro på writing verden at tidligere påstander er en ganske god indikator på potensielle fremtidige hevder aktivitet. Som et resultat av et firma med påstander i sin fortid generelt betaler en mye høyere rente enn en tilsvarende firma med ingen krav. Bransjestandarden er å se fem år inn i en fast &'; s forbi for krav aktivitet, men det er ikke uvanlig for en operatør å se ti år tilbake når du vurderer en større bedrift
nøkkelen for alle designselskaper med et krav er å. ta deg tid til å effektivt artikulere omstendighetene vedrørende krav og erfaringene. I noen tilfeller gis rett tilnærming og dokumentasjon, et firma sammen med sin megler, kan overbevise transportøren at det er en enda bedre risiko enn et firma med ingen krav på grunn av den erfaring og kunnskap fra den uheldige situasjonen. Anmeldelser Stille prissammenligning Writers &'; grundig gjennomgang av disse og andre faktorer gir dem en profil for å utvikle en spesifikk prisen for din forsikring. Satsen er brukt mot dine faglige avgifter og en premie bestemmes. Premien er økt som grensene for ansvar ønsket øker. Motsatt blir premien redusert som egenandelen som er gjennomført øker.
Oppsummering
ser gjennom øynene til en garantist, kan profesjonelle designere få et forsprang i å få best mulig forsikringspremier med bruk av en gjennomtenkt søknadsmottak . Men det betyr en søknad taler ikke for seg selv. Som din profesjonelle ansvar forsikringsmegler, jobber vi med deg for å forstå praksis og samle dempe informasjon om de områdene som garantistene oppfatter som risikabelt. Så, vi forhandle med garantistene til gunstig karakteriserer firmaet og beviser formildende informasjon for å oppmuntre de mest konkurransedyktige premium sitater. Integral til denne oppgaven er vår spesialiserte kunnskapsrike og fullstendig fokus på A /E bransjen.
Vi håper denne informasjonen har vært nyttig for deg å bedre forstå prosessen for å sitere profesjonell ansvarsforsikring for design firmaer. Våre ansatte er tilgjengelig for å ta kontakt med deg om din fast &'; s bestemt forsikring behov på 1-800-597-2612. Besøk vår hjemmeside på www.hallandcompany.com for mer ressurser og informasjon om våre evner
.