Helseforsikring blir kritisk Etter Job Loss

I tillegg til slutt din sjef inntektskilde, kan jobloss ha ytterligere konsekvenser som påvirker din helseforsikring. Du må bestemme hva de skal gjøre om helseforsikring dersom din arbeidsgiver har vært å gi dekning.

Fristelsen kan være å gå uten det for å spare penger, håper ingenting rammer deg før du finner en ny jobb med forsikring . Men dette vil trolig være en feil. Selv den unge og friske kan lide benbrudd spiller sport eller gjennom en bilulykke og rack opp bratte medisinske regninger.

Så hva andre valg er det? For amerikanerne, når du mister en jobb, har du visse forsikrings rettigheter i henhold til føderale og statlige lover.

Du må vurdere alternativene. Først er det " ektefellepensjon og ' ;. Har du en ektefelle som har forsikring på jobben? Hvis ja, i henhold til føderal lov kan du melde deg på ektefellens plan selv om det ikke er åpen påmelding tid. Du har opp til 30 dager til å melde om du forlot jobben frivillig; det er lenger i noen stater, avhengig av omstendighetene.

Dette kan være det beste alternativet. Foretaksplaner tendens til å tilby mer sjenerøse ytelser enn individuelle forsikringer, og arbeidsgiver plukker vanligvis opp en stor del av fanen. Plus, det er ingen medisinsk writing i gruppe planer, slik at eventuelle helseproblemer du måtte ha vil ikke hindre deg fra å bli med, sier Brenda Wilson, sjef for helseforsikring og klarte omsorg i Maryland Trygdeverket.

Også tilgjengelig er " Cobra &' ;, den føderale loven (Consolidated Omnibus Budget Avstemming Act) som sier at du må få lov til å fortsette dekning under din tidligere arbeidsgiver plan for opp til 18 måneder etter at han forlot jobben. Det gjelder for bedrifter med 20 eller flere ansatte. Du vil ikke kvalifisere seg, men hvis du ble sparket for "grov tjenesteforsømmelse."

Cobra er det enkleste alternativet og en som mange velger. Hvis du ikke kan bli med en ektefelle plan Cobra er også det beste alternativet hvis du har helseproblemer som kan gjøre det vanskelig eller umulig for deg å kjøpe en politikk på egen hånd. Men dekning under Cobra er ikke billig. Du vil betale hele kostnaden av premier og kan bli belastet et administrasjonsgebyr.

I noen stater du har rett til å kjøpe en " individuell konvertering &'; politikk fra selskapet gi din tidligere arbeidsgiver plan uavhengig av din helse. Ytelser under disse konverteringsreglene er vanligvis stingier enn det du hadde før, og premiene er høyere, sa Wilson. "Det ville ikke være et godt alternativ hvis du har andre alternativer," sier hun.

Hvis dekning gjennom Cobra er for rik for deg, ikke anta at du ikke har råd til forsikring og må gå uten det. Du kan finne billigere dekning ved å kjøpe en individuell politikk for deg selv og din familie.

Forsikringsselskapene vil stille spørsmål om din helse til å avgjøre om du skal selge deg en politikk, til hvilken pris og hva dekning kan utelukkes.

Når du kvalifiserer for en politikk, det kan ikke avbrytes med mindre du slippe dekning eller nå politikken levetid fordel cap, som ofte kjører $ 3 millioner til $ 5 millioner, sa Samuel Gibbs, senior vice president i Mountain View , California-baserte eHelse Inc., som eier nettmegler eHealthInsurance.com.

Gibbs sa prisforskjellen mellom Cobra og en individuell politikk kan være betydelig. I fjor gjennomsnittlig politikken koster $ 148 i måneden for en enkelt person, sammenlignet med $ 380 i henhold Cobra. En politikk for en familie i gjennomsnitt $ 344 i måneden, sammenlignet med $ 1029 i henhold til Cobra. Cobra premie tendens til å være høyere fordi foretaksplaner har rike fordeler, sier Gibbs. For å holde kostnadene nede, "bare kjøpe den dekningen du trenger," sa han. En sunn 22-år gammel mann, for eksempel, kan gå uten fødselspenger eller reseptbelagte stoffet dekning, sa han. Når shopping, se på to eller tre forsikringsselskaper og deretter på to eller tre politikk innenfor hver av dem, Gibbs sa
.