Velge Fond for din Portfolio

Å velge aksjefond investeringer fra de tusenvis av fond tilgjengelige tilbud kan være skremmende. Med så mange forskjellige kategorier av midler og fond familier, kan det være fornuftig å jobbe med din finansielle rådgiver. Her er noen trinn eksperter anbefaler du vurdere når du velger investeringer.

Det finnes et stort antall av fonds tilbud tilgjengelig å velge mellom, og prosessen kan være skremmende selv for en erfaren profesjonell. Med så mange beslutninger å gjøre underveis, og så mange faktorer å vurdere for eksempel hvilke kategorier av fond eller fond familier er riktig for deg, kan det være fornuftig å jobbe med din finansielle rådgiver for å veilede deg underveis. Her er noen grunnleggende retningslinjer å forholde seg til når de skal velge investeringer.

Evaluer din investering mål
Før du setter ut for å begynne å plukke penger, må du først ta et skritt tilbake og designe et klart bilde av dine investeringsmål og identifisere den tidsrammen du har å jobbe med. For eksempel kan du planlegger å starte en bedrift i to år, for å investere i barnas utdanning i 10 år, eller for å finansiere din pensjon i 30 år.

Generelt sett, jo lenger ut målene dine er, jo mer tid du har til å spare og investere pengene dine, og jo større toleranse for risiko kan være. Hvis du har en investering tidsramme på 10 år eller mer, kan det være lurt å ta på seg mer risiko, slik at du kan plassere deg selv for å potensielt tjene mer over tid ved å investere mer aggressivt i aksjer med gode vekstutsikter. Men hvis du kjenner dine investeringsmål, sier kjøpe et hus, er mindre enn fem år unna, og du vil trenge midler til å dekke kjøpet, kan det være lurt å fordele din portefølje med mer konservative, inntektsgivende verdipapirer som utbytte betalende aksjer eller kortsiktige rentepapirer.

Prøv å matche dine mål med målene for fondet du velger
Etter du utvikle og klar forståelse av din investering mål med din finansielle rådgiver, er neste skritt å identifisere hvilke aksjefond kategorier og typer vil tettest matche dine investeringer mål, risikotoleranse og tidsramme. Med tusenvis av fond som er tilgjengelige for investorer, det er sikkert nok av alternativer å velge fra, hva dine mål er. Men ikke bli overveldet av den endeløse rekke fond og differensiering innenfor disse midlene som er tilgjengelige i aksjefond bransjen, fordi egentlig alle midlene kan kokes ned til noen flere store grupper. Så tenk på din investering mål og hva du trenger for å fylle tomrommet med for å komme deg dit - det er inntekt? vekst? en inntekt-vekst kombinasjon? - Og deretter matche det med investeringsmålene i fondet. For eksempel lager fondenes målsettinger typisk inneholde "aggressive vekst", "vekst", eller "vekst og inntekter" avhengig av de underliggende verdipapirene de har. Videre har hver av disse midlene kan også kategoriseres etter et risikonivå som høy risiko, middels risiko, eller lav risiko.

Det finnes en rekke ressurser tilgjengelig for å hjelpe deg koke ned søket etter aksjefond mål og risikonivå som er i samsvar med dine økonomiske mål og risikotoleranse i en organisert og informert måte som Morningstar, Lipper Analytical Services, Standard & Poors og Value Line, sammen med mange andre publikasjoner. Standard & Poors, for eksempel, kategoriserer aksjefond inn i fem hovedkategorier som hvert fond blir deretter kategorisert etter fond investeringsstil, risikonivå, ytelse, og etter en samlet risikojustert vurdering i forhold til andre fond i samme kategori. Anmeldelser

Når du har begrenset deg selv til fondskategorier som synes egnet til dine investeringsmål, bør du begynne å se på de enkelte fond av hver av kategoriene. Ytelse over tid er en viktig beregning for å ta en titt på første, men absolutt ikke bør være det eneste hensynet. Andre viktige faktorer kan inkludere konsistensen av fondsforvalter, fondets stil, og selv fondets avkastning. For eksempel, avkastningen viser ville svingninger fra år til år, eller er de innenfor et visst nivå over tid

I tillegg til tredjepartsressurser på fond som Standard & Poors, Lipper Analytical Services, personlig økonomi magasiner og så videre, kan du også ønsker å lese materialet tilgjengelig ved fondsselskapet. Viktigst, må du nøye se gjennom aksjefond prospekt, som er tilgjengelig gratis fra fondsselskapet. Fondet kontaktinformasjon er også tilgjengelig fra store finanspubliserings nettsider som Wall Street Journal, New York Times, og Yahoo.

En fondets prospekt skisserer fondets investeringsmål, hva slags papirer det investerer i, og risikoen knyttet til investeringene som er involvert. Prospektet kan være mye nyttig i å hjelpe deg å forstå hva du egentlig å investere i. For eksempel kan et prospekt fra en aggressiv vekstorientert fond fortelle deg at det investerer i små aksjer som kan være volatile, som er bruker andre produkter som en del av sin investering som derivater for å sikre seg mot nedsiderisiko eller maksimere avkastning, og at fondet innebærer å ta en høyere risiko enn gjennomsnittet.

Topp Utøvere
fondets prospekt også lar investorer vet fondets avkastning , honorarer og utgifter, og annen informasjon som bør være nøye gransket når du velger fond for din portefølje. Gitt din unike tidsramme og riktig risikonivå, ytelse over den spesifikke tidsperioden du trenger sammen med den aktuelle fondet risikonivået er et godt mål på hvor godt aksjefond vil passe inn i din portefølje som en del av det samlede investeringsstrategi. Så når du gjør din due diligence, ikke bli fanget opp i fondets nyeste ytelse tall utelukkende, men ser på fondets avkastningstall over tid.

En vanlig misforståelse og ofte feil er at for å kjøpe nyeste "hot" aksjefond. Faktisk kan kjøpe inn et fond utelukkende basert på sine siste Måltallene være svært risikabelt, fordi bare 39% av innenlandske aksjefondsforvaltere slå sine referanse under den siste femårsperioden. Så det er ikke lett å konsekvent utkonkurrere de benchmarks spesielt når et fond er på en varm strek allerede.

I stedet se på fond som konsekvent leverer over gjennomsnittet avkastning i sin kategori i løpet av de siste tre år, fem år, og 10 år perioder. Volatilities kan gi investorene en god forståelse av hvordan fondet opptrer i oksen markeder samt bjørn markeder. Lavere volatilitet kan signalisere at fondet kan gjøre det bra i gode markeder, men også potensielt ikke mindre enn gjennomsnittet i ned markedene

I tillegg sammenligne den årlige prosentvise avkastningen av fondet med sin store referanseindeksen. For eksempel sammenligne en diversifisert stor cap aksjefond med S & P 500 aksjeindeks. Aksjefond benchmarks er listet opp i hvert kvartal i store økonomiske publikasjoner gjennom deres nettsider.

Gebyrer og utgifter er også et viktig element for å se på når du ser på aksjefond du er interessert i, og disse kostnadene varierer mye fra fond til fond. Noen midler ilegge et salgsgebyr når du kjøper aksjer (disse anses framlastet midler); andre kan ha en exit-charge hvis du selger aksjene før en tidsramme satt av fondets prospekt; og andre kan ha noen belastning for å komme inn i fondet og selge ut av fondet. I mange tilfeller, er du bedre å arbeide med din finansielle rådgiver for å avgjøre om det er fornuftig å betale en last eller ikke. For en virkelig overlegen fond, kan det være verdt å betale en belastning, spesielt hvis du er ute etter å investere i fondet og bli der i lang tid. I tillegg til salg avgifter, vurdere de ulike forvaltningshonorar fonds kostnader. Alt er likt, lavere totale honorarer og utgifter resultere i høyere avkastning
.