Hvordan velge en finansiell rådgiver eller økonomisk Planner

Dagens utfordrende investeringsmarkedene krever investorer til å ta smarte, rasjonelle økonomiske beslutninger. Investorer må ha en godt utformet økonomiske plan, for å få tilgang til høykvalitets finans- og investeringsprodukter gjennomføre den planen, og kanskje viktigste, administrere sine egne følelsesmessige svingninger som er en naturlig del av å ha penger utsatt for volatilitet og risiko.

Gitt disse utfordringene, kan få troverdig økonomisk veiledning fra en profesjonell være en betydelig fordel for individuelle investorer. Lage personlige økonomiske beslutninger har aldri vært lett, og en dyktig rådgiver kan hjelpe deg gjennom de økonomiske utfordringene du og din familie kan møte. Denne artikkelen introduserer deg til de ulike typer finansielle rådgivere i markedet og gir deg ideer til hvordan du velger en som er riktig for deg.

Det første trinnet i å velge en finansiell rådgiver er å bli kjent med de ulike typer rådgivere tilgjengelig. Det er mange ulike investerings fagfolk som arbeider med individuelle investorer. Innenfor denne mangfoldige gruppen, er det mange differensierende faktorer som unike områdene i faglig fokus og kompetanse, ulike kompensasjon metoder, og en rekke faglige betegnelser, pedagogisk bakgrunn og erfaring.

Finansielle rådgivere kan håndtere investeringsporteføljer i forskjellige måter. For eksempel kan noen rådgivere bare tilby investeringsrådgivning mens andre kan kombinere en rekke disipliner, for eksempel eiendom, skatt og økonomisk planlegging-sammen med tradisjonelle porteføljeforvaltning. Sistnevnte gruppe kan anses investeringsgeneralister eller finansielle planleggere, mens det tidligere kan bli kjent som forvaltere eller investerings spesialister. Uansett hvem du velger, din rådgiver viste være villig til å henvise deg til en beslektet profesjonell for de områdene som er utenfor hans eller hennes kunnskapsbase.

Her er noen vanlige typer rådgivere og faglige betegnelser du bør bli kjent med:

sertifisert finansiell planlegger-disse personene har tjent CFP ® betegnelse ved å sende en omfattende eksamen som dekker finans planprosessen, inntektsbeskatning, investeringer, pensjonering planlegging, forsikring og eiendom planlegging. De har minst tre års arbeidserfaring i en økonomisk planlegging relaterte felt og følge etiske retningslinjer samt en videreutdanning kravet.

statsautorisert revisor-individer som har en CPA betegnelse har fullført en høyskole -nivå program innen regnskap, bestått omfattende test på regnskapsprinsipper, og fullførte de spesifikke kravene i staten der de praktiserer. Noen CPAs har også tjent Personal Financial Specialist betegnelse ved å tilfredsstille tilleggskrav.

Chartered Financial Analyst-rådgivere som har oppnådd en CFA charter holder en lavere grad fra et akkreditert universitet, fått minst fire års arbeidserfaring i investeringen industri, og passerte en utfordrende serie på tre, seks-timers eksamener tatt over en periode på flere år. CFA charterholders har vist omfattende kunnskap i de deler av forvaltningen og holder seg til en streng etiske retningslinjer.

Insurance Agent-forsikringsagenter er lisensiert av staten der de arbeider og selge forsikringsprodukter. Forsikringsagenter kan være tilknyttet et stort livselskap eller kan fungere som selvstendige agenter. De fleste stater har en pågående videreutdanning krav og andre lisenskrav.

registrert Investment Advisor-disse bedriftene forvalte investeringer for kundene og er registrert med US Securities and Exchange Commission (eller staten der de opererer hvis de har mindre enn $ 25 millioner i kapital under forvaltning). Registrerte bedrifter har en juridisk tillitsforhold plikt til å opptre i sine klienters interesser.

Registrert Representant-disse personene er kjent som aksjemeglere og er lisensiert av staten der de arbeider. De har passert en eller flere eksamener administrert av FINRA, bransjens selvregulerende organ, og må oppfylle videreutdanning krav. Registrerte Representanter er tilknyttet verdipapirforetak som fører tilsyn med sine aktiviteter.

Før møtet med potensielle rådgivere, er det viktig at du forstår dine finansielle behov og målsettinger, de tjenestene du leter etter, og hva du forventer å få fra rådgivende forholdet. Du bør intervjue flere rådgivere før du velger en, og du skal føle deg komfortabel at rådgiver du velger: (1) kommuniserer med deg åpent og direkte, og er villig til å møte deg på en jevnlig basis, (2) deler din investeringsfilosofi og setter investeringsplaner skriftlig, (3) mener at klienten utdanning er svært viktig i tillegg til å være høyt utdannet seg, og (4) setter en prioritet på dine behov og målsettinger.

En god rådgiver vil aktivt lytte til deg og svare på dine spørsmål direkte. Hun vil jobbe frivillig svar på viktige spørsmål som du kanskje har glemt å spørre, og ta deg tid til å stille innsiktsfulle spørsmål om din situasjon til å bedre forstå dine behov. Fokus for samtalen bør være på dine behov og hvordan rådgiveren best kan tjene deg og nå dine mål.

Finansielle rådgivere er vanligvis kompensert enten gjennom provisjon på investerings produktene de selger, gebyrer som kundene betaler i bytte for investeringsrådgivning og porteføljestyring, eller en kombinasjon av begge. Uansett hvilken metode som din rådgiver bruker, bør du føle at hun er fokusert på deg og dine behov i stedet for sin egen kompensasjon. Det blir stadig mer populært å jobbe med gebyr-bare rådgivere som de kan ha færre interessekonflikter enn sine provisjonsbasert kolleger.

Etter at du ansette en rådgiver vil du ønsker å være sikker på at du kommuniserer med ham ofte og sørge for at han er informert om eventuelle endringer i ditt liv eller økonomiske forhold. Du bør få hyppige kommunikasjon og rapporter som et standard spørsmål om praksis, men du bør også ta initiativ til ytterligere kommunikasjon så ofte som du føler er nødvendig. Du bør vurdere din rådgiver en ressurs for å utdanne og tjene deg og din familie, så ikke være tilbakeholdne med å be om hjelp eller råd ofte. En god rådgiver vil umiddelbart svare deg på en profesjonell og høflig måte
.