Velge en Del Class

Mange investorer, spesielt de dyktige på internett, har en tendens til å helle mot ingen belastning selskaper når du velger fond.

Men hvis du velger å bruke en investeringsrådgiver, blir du bedt om å velge mellom A, B eller C-aksjer for hver aksjefond som du kjøper. Å vite det beste valget kan være vanskelig.

A-aksjer vanligvis belaste en stor upfront belastning som kan være så mye som 5,75% som er diskontert for store handler, avhengig av størrelsen. Forvaltningsgodtgjørelsen på disse har en tendens til å være relativt liten i forhold til B og C-aksjer.

B-aksjer lade ingen foran belastning, men vil kreve et gebyr hvis du selger ut av fondet familien innen en bestemt tid. Vanligvis avgiften er 5% i det første året og avtar hvert år til den forsvinner i det sjette året. Å gjøre opp selvfølge Et gebyr aksje, B-aksjer kreve en større forvaltningshonorar lik C-aksjer. Etter at fondet har selskapet hevdet at høyere avgift for nok tid til å hente inn sin avgift, vil fondsselskapet vanligvis konvertere disse aksjene til A-aksjer for å redusere kostnadene.

C-aksjene lade ingen foran belastning og vil bare betalt 1% hvis du selger i det første året. Selvfølgelig, fordi de gjør mindre penger, forvaltningshonoraret er vanligvis det dobbelte av A-aksjene.

Så hvilken klasse er den billigste? Svaret avhenger av hvor mye du investerer og hvor lenge du oppholder investert i fondet.

For små kjøp av si $ 10.000 eller mindre, er forskjellen mellom B-aksjer på A-aksjer minimal og virkelig kommer ned til vær eller du ikke ønsker å betale avgiftene opp foran.

Også for små mengder, fordi du ikke betaler så stort gebyr på forhånd, C-aksjene vanligvis billigere i de første 7 årene. Etter 7 år, vil A-aksjene bli billigere.

Men fordi A-aksjer er det eneste aksjeklasse til å tilby en rabatt for store innkjøp, store investeringer på $ 250.000 eller mer i A-aksjer kan bli billigere enn C-aksjer i bare et år eller to.

Konvensjonell visdom er at A-aksjer er riktig for flere investorer fordi verdipapirfond anses langsiktige investeringer og på lang sikt, de er billigere.

Men setter dette visdom ingen verdi på fleksibilitet. For noen økonomisk plan, dette er en feil.

Hvis du setter inn penger på en A-aksje eller en B-aksje og betale store opp foran gebyr eller stor back end avgift, at pengene er borte for alltid. Hvis du ombestemmer deg i de neste årene, eller har en nødsituasjon og måtte trekke pengene ut av fondsselskapet eller annen grunn, du har gjort en feil i å ikke velge C-aksjer.

De fleste investorer ikke kjøper store mengder av verdipapirfond. For små kjøp C-aksjene er ofte det beste valget fordi de tilbyr investor størst fleksibilitet i å gjøre fremtidige endringer.

Husk at til tross for beste intensjoner, har den gjennomsnittlige investor et aksjefond i 7 år. Så for den gjennomsnittlige liten investor, er prisen nesten det samme uansett hvilken dele du velger. Så hvorfor gi opp fleksibiliteten i C-aksjene?

I tillegg, hvis du velger C-aksjer og forbli i fondet for mer enn 7 år, vil det trolig være fordi du er tilstrekkelig kan med resultatet, som du don &'; t tankene betale litt mer

På den annen side, hvis du kjøper en A-aksjen og realisere i de første årene som du har gjort en feil, er du langt bak der du ville ha vært med. C-aksjer.

Selvfølgelig, jo større kjøp, jo mer sannsynlig er A-aksjene vil være et bedre valg fordi jo større rabatt, jo kortere tid for A-aksjene til å bli rimeligere.

Uansett hva valg du gjør, sørg for å evaluere dine finansielle mål når du velger en aksjeklasse. Velge en god leder er den viktigste delen av å velge et aksjefond. Valget av andelsklassen er mindre i forhold. Ved å forstå forskjellene i valg, vil du være forberedt på å velge riktig klasse for deg
.