Tax Saving Strategies: En Nyttige Checklist

Siden bortfallet av skatt ly, strategier for å spare enkelt skatt er vanskeligere å komme med. Men de finnes. Finansiell Guide gir skatt lagring strategier for å utsette inntekt (ofte gjennom bruk av pensjonsordninger), og maksimerer fradrag. Det inkluderer noen strategier for bestemte kategorier av personer, slik som de med høy inntekt og de som er selvstendig næringsdrivende.

Før du får inn i detaljene, men vi ønsker å understreke viktigheten av riktig dokumentasjon. Mange skattebetalere avkall verdt skattefradrag fordi de har unnlatt å holde kvitteringer eller poster. Holde tilstrekkelige postene er kreves av skattemyndighetene for ansattes virksomhet utgifter, egenandel reise og underholdning utgifter, og veldedige gaver og reiser. Men ikke gjør det bare fordi skattemyndighetene sier så-neglisjere å spore disse fradrag kan føre til med utsikt over dem. Du trenger også å opprettholde poster om din inntekt. Hvis din får en stor fribeløpet, slik som en gave eller arv, gjøre enkelte til å dokumentere element, slik at skattemyndighetene ikke senere påstå at du hadde urapportert inntekt.

For å bruke sjekklisten, raskt skanning elementene i listen. De er av allmenngjøring bare og bør tilpasses din situasjon. Hvis du tror en av dem passer din skattesituasjon, diskutere det med din skatterådgiver.

Unngå eller Utsett inntektsføring

utsette skatteplikt av inntekt er fornuftig for to grunner. De fleste individer er i en høyere skatt braketten i sine yrkesaktive år enn i pensjonisttilværelsen. Utsette inntekt frem til pensjonsalder kan resultere i å betale skatt på denne inntekten til en lavere pris. I tillegg, gjennom bruk av skatte-utsatt pensjonering kontoer kan du faktisk investere pengene du ellers ville ha betalt i skatt for å øke mengden av pensjonsfondet. Utsettelse kan også fungere på kort sikt dersom du forventer å være i en lavere brakett i påfølgende år, eller hvis du kan dra nytte av lavere langsiktige salgsgevinster priser ved å holde en eiendel litt lenger.

< b> Tips:.
Du kan oppnå den samme effekten av å utsette inntekt ved å akselerere fradrag, for eksempel å betale en statlig beregnet skatt avdrag i desember i stedet for på neste januar forfall

Max Out Your 401 (k) eller lignende Arbeidsgiver Plan

Mange arbeidsgivere tilbyr planer der du kan velge å utsette en del av lønnen din og bidra det til en skatte-utsatt pensjonering konto. For de fleste bedrifter disse er referert til som 401 (k) planer. For mange andre arbeidsgivere, som universiteter, en lignende plan kalles en 403 (b) er tilgjengelig. Sjekk med din arbeidsgiver om tilgjengeligheten av en slik plan, og bidra så mye som mulig for å utsette inntekt og akkumulere pensjonisttilværelse eiendeler

Tips:.
Noen arbeidsgivere matche en del av ansattes bidrag til slike planer . Hvis dette er tilgjengelig, bør du strukturere dine bidrag til å motta den maksimale arbeidsgiver matchende bidrag.

Hvis du har din egen bedrift, ferdig og bidra til en pensjonisttilværelse plan

Hvis du har din egen bedrift, bør du vurdere å sette opp og bidra så mye som mulig til en pensjonisttilværelse. Disse er tillatt selv for sidelinjen eller svart arbeid bedrifter. Flere typer planer er tilgjengelig som minimerer papirene involvert i å etablere og forvalte en slik plan.

Bidra til en IRA

Hvis du har inntekt fra lønn eller selv- arbeidsinntekt, kan du bygge skatte skjermet investeringer ved å bidra til en tradisjonell eller en Roth IRA. Du kan også være i stand til å bidra til en ekteskapelig IRA-selv der ektefellen har liten eller ingen arbeidsinntekt. Alle IRAS utsette beskatning av IRA kapitalinntekter og i noen tilfeller kan være fradragsberettiget eller være trukket tilbake tax free

Tips:.
For å få mest mulig ut av IRA bidrag, finansiere IRA så tidlig som mulig i år. Også ta IRA bobestyrer ut av egne fond, ikke ut fra mengden i IRA. Etter disse to reglene vil sikre at du får mest mulig skatte-utsatt inntjening fra pengene dine.

Utsett Bonuser eller andre arbeidsinntekter

Hvis du er grunn en bonus ved utgangen av året, kan du være i stand til å utsette mottak av disse midlene til januar. Dette kan utsette betaling av skatt (annet enn den delen tilbakeholdt) for et år. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, utsette å sende fakturaer eller regninger til kunder eller kunder før etter det nye året begynner. Også her kan du utsette noen av skatten, lagt estimerte skattekrav. Dette kan også spare skatt hvis du er i en lavere skatt braketten i det følgende året. Vær imidlertid oppmerksom på at beløpet lagt trygde eller selvstendig næringsvirksomhet skatt øker for hvert år.

Accelerate kurstap og Utsett salgsgevinster

Hvis du har investeringer på som du har et akkumulert tap, kan det være en fordel å selge den før årsskiftet. Kurstap er fradragsberettiget opp til mengden av dine gevinster pluss $ 3.000. Hvis du har planer om å selge en investering som du har en akkumulert gevinst, kan det være best å vente til etter årsskiftet til å utsette betaling av skatt for et år (avhengig av estimerte skattekrav). For de fleste kapitalmidler holdt mer enn 12 måneder maksimal skatt er redusert til 15% for salg etter 5 mai 2003 og før 2013. Men sørg for å vurdere investeringspotensial på eiendelen. Det kan være lurt å holde eller selge eiendelen å maksimere økonomisk gevinst eller begrense det økonomiske tapet.

Watch Trading aktivitet i din portefølje

Når aksjefond sjef selger aksjer med en gevinst, disse gevinstene passere gjennom til deg som realiserte skattepliktig gevinst, selv om du ikke trekke dem tilbake. Så kan du foretrekker et fond med lav omsetning, forutsatt tilfredsstillende kapitalforvaltningen. Omsetningen er ikke en skatt hensyn i skatte skjermet midler som IRAs eller 401 (k) s. For vekst aksjer du investere i direkte og hold på lang sikt, betaler du ikke skatt på takknemlighet til du selger dem. Ingen salgsgevinster skatt pålegges på takknemlighet ved din død.

Bruk gave-skatt utestenging å skifte Inntekt

Du kan gi bort $ 13 000 i 2011 ($ 26 000 hvis sluttet av en ektefelle) per donee, per år uten å betale føderal gave skatt. Du kan gi $ 13 000 til så mange donees som du vil. Inntekten på disse overføringene vil da bli beskattet på donee skattesats, som er i mange tilfeller lavere

Merk:.
Spesielle regler gjelder for barn under 18 år også, hvis du direkte betale de medisinske eller pedagogiske utgifter donee, vil slike gaver ikke være underlagt gave skatt.

Invester i Treasury Securities

For høy inntekt skattebetalere, som bor i høy inntekt og skatt stater, kan investere i statskasseveksler, obligasjoner og notater lønne seg i skatt besparelser. Renten på statsobligasjoner er unntatt fra statlige og lokale inntektsskatt. Også investere i statskasseveksler som forfaller i neste skatteår resulterer i en utsettelse av skatt til neste år.

Tenk skattefri kommuner

Interesse på statlige eller lokale obligasjoner ("kommuner") er generelt unntatt fra føderal inntektsskatt og fra beskatning i den utstedende stat eller lokalitet. Av den grunn er betalte renter på slike obligasjoner noe mindre enn det som betales på kommersielle obligasjoner av tilsvarende kvalitet. Men for enkeltpersoner i høyere parentes, interessen fra kommunene vil ofte være større enn fra høyere betalende kommersielle obligasjoner etter reduksjon for skatt. Gevinst ved salg av kommunene er skattepliktig og tap er fradragsberettiget. Skattefri interesse er noen ganger et element i beregningen av andre skatte elementer. Renter på lån til å kjøpe eller bære skatte-fritak er ikke fradragsberettiget.

Gi verdsatt Eiendeler til veldedighet

Hvis du planlegger å gjøre en veldedig gave, det gjør generelt mer fornuftig å gi verdsatte langsiktig kapital eiendeler til veldedighet, i stedet for å selge eiendeler og gi veldedighet etter skatt provenyet. Donere eiendelene i stedet for kontanter hindrer din å måtte betale salgsgevinster skatt på salg, noe som kan resultere i betydelige besparelser, avhengig av din skatt brakett og hvor mye skatt som ville være grunn ved salg. I tillegg kan du få skattekort for markedsverdien av eiendommen

Tips:.
Mange skattebetalere også gi avskrevne eiendeler til veldedighet. Fradrag er for markedsverdi; ingen tap fradrag er tillatt for verdiforringelsen av en personlig eiendel. Avhengig av elementet donert, kan det være streng vurderingsregler og fradrag grenser.

Hold orden på KM Driven for Business, medisinsk eller velgjørenhet

Hvis du kjører din bil for business, medisinske eller veldedige formål, kan du ha krav på fradrag for miles drevet. For 2011 er det 51 øre per mil for virksomheten, 19 cent for medisinsk og bevegelige formål, og 14 cent for veldedige. Du må holde detaljerte daglige registreringer av kjørelengde drevet for disse formål å underbygge fradraget.

Dra nytte av arbeidsgivers Benefit Planer om å få en effektiv Fradrag for elementer som medisinske utgifter

Medisinsk og tannlegeutgifter er generelt bare fradragsberettiget i den grad de overstiger 7,5% av den justerte brutto inntekt. For de fleste mennesker, spesielt de med høy inntekt, eliminerer denne muligheten for fradrag. Du kan effektivt få fradrag for disse elementene hvis din arbeidsgiver tilbyr en fleksibel utgifter konto, noen ganger kalt en kafeteria plan. Disse planene tillate deg å omdirigere en del av lønnen din til å betale disse typer utgifter med før skatt dollar. Et annet slikt arrangement er en helse sparekonto. Spør din arbeidsgiver hvis de gir noen av disse planene.

Sjekk ut Separat Filing Status

Enkelte ektepar kan ha nytte av å sende inn separat i stedet for i fellesskap. Vurdere å sende separat dersom du oppfyller følgende kriterier:

• Den ene ektefellen har store medisinske utgifter, diverse spesifisert fratrekk, eller havari tap

• Ektefellenes inntekter er omtrent lik.

Separat filing kan ha nytte slike par fordi de korrigerte brutto inntekt "gulv" for å ta de oppførte fradrag vil bli beregnet separat. På den annen side, er noen skattefordeler nektet å par innlevering separat. I noen stater, kan filing separat også spare en betydelig mengde statlig skatt.

Hvis selvstendig næringsdrivende, dra nytte av særfradrag

Du kan være i stand til å utgifter opp til $ 500.000 i 2011 for kvalifiserte utstyrsanskaffelser til bruk i virksomheten din umiddelbart i stedet for å avskrive det over mange år. I tillegg kan selvstendig næringsdrivende trekke fra 100% av deres helse forsikringspremier som bedriften utgifter. Du kan også være i stand til å etablere et Keogh, september eller SIMPLE plan, eller en helse sparekonto, som nevnt ovenfor.

Hvis selvstendig næringsdrivende, Leie barnet i Business

Hvis barnet ditt er under 18 år, kan han eller hun ikke er gjenstand for sysselsetting skatt fra småby virksomhet (inntektsskatt gjelder fortsatt). Dette vil redusere inntekten for både inntekter og sysselsetting skattemessig og skifte eiendeler til barnet samtidig.

Ta ut et hjem-Equity Loan

De fleste forbruker relatert rentekostnader, for eksempel fra bil lån eller kredittkort, er ikke fradragsberettiget. Renter på et hjem egenkapital lån, men kan være fradragsberettiget. Det kan være lurt å ta ut et hjem egenkapital lån å betale ned andre nondeductible forpliktelser.

Bunch Dine spesifisert Fradrag

Enkelte spesifisert fradrag, for eksempel medisinsk eller sysselsetting relaterte utgifter, er bare fradragsberettiget dersom de overstiger et visst beløp. Det kan være en fordel å utsette betalinger i ett år og forhåndsbetale dem i neste år å haug utgiftene i ett år. Denne måten du stå en bedre sjanse til å få et fradrag
.