Variable Life Insurance Plan

En variabel livsforsikring er en type permanent forsikring (som Whole og Universal Life) som sikrer utbetaling ved død. Men det kan være mer kostbart på grunn av det faktum at kontantverdien deler av premien kan rettes til en annen konto. I denne kontoen, kan pengeverdi bli investert i noen av assurandøren &'; s investeringer som aksjefond, obligasjoner og rentefond, fond og aksjer. Siden de bærer en større risiko enn tradisjonelle permanent forsikring (Whole eller Universal), er disse retningslinjene omtalt som verdipapir kontrakter; heretter, Variable Life-politikk har å komme med et prospekt.

Dette er selvsagt type permanent forsikring mer egnet til enkelte forbrukere enn andre. I tillegg er helt skjermet inntjeningen mot skatt før politikken er “ overga &" ;. Kan brukes inntektene (renter) på pengeverdi å betale premie eller deler av premiene. Ulempen er når investeringene surt; ikke bare død fordel av politikken ansikt potensialet for å redusere, vil pengeverdi /kontanter overgi verdi følge etter. Når det skjer, vil en variabel Forsikring sannsynlig blitt for dyrt å vedlikeholde.

Variable Life: Fordeler og ulemper

Variable Life, også kjent som Variable Merkbar Life, og dermed har sin egen distinkte fordeler og ulemper. Fordelen med denne ordningen er skatteutsettelse mindre kontanter verdi oppgis. En VL politikk vil også nyte tax-free vekst, som inntekten er skatte-utsatt. Døden nytte og timing /mengde av premier kan justeres innenfor visse rammer. Videre, hvis gode investeringer er gjort og over /forsikringskostnader er i god stand, ikke bare kostnader i premiene gå ned, men de kontanter overgi verdi pigger. De fleste forsikringsselskaper som tilbyr VL forsikring krever at en erfaren profesjonell administrere denne kontoen, og lede mesteparten av sine investeringer.

De ulemper med en variabel Livet er like viktig. Siden en VL politikk er i utgangspunktet en verdipapir kontrakt (regulering av Securities grenen av Fed), det &'; s stor risiko. Dersom investeringene ikke oppfører seg som forventet — eller enda verre, gå sørover – premier og forsikringskostnader /avgifter kan bli uutholdelig.

I tillegg til et mye høyere premie, kan, og mest sannsynlig vil en portefølje dårlig ytelse, kjøre ned pengeverdi og noen ganger også død fordel (ansiktet beløp). Plus, mange forsikringsselskaper mandat at kontantverdien ikke kan nås straff-fri før pensjonering. Noen tilbyr umiddelbar tilgang til det for ting som hjemme refinansiering, though. Dette varierer mellom forsikringsselskapene, though. Den eneste trøstende aspekt av sistnevnte er at død fordel aldri kan falle under en forhåndsbestemt beløp – som angitt i forsikringsbeviset.

VL forsikring er fortsatt et svært levedyktig alternativ

Tilbake i 1990 &'; s, når aksjeverdiene steg, kjøp av VL forsikring piggete fra rundt 390 000 planer i 1990 til rundt 1,4 millioner planer i år 2000. Deretter VL forsikring utgjorde om lag 55% av markedet for som selges separat, nye pengeverdi planer i forhold til nye premier. Totalt premier i det første året for alle permanente forsikring planer steg til rundt $ 17 milliarder i 2000. Av disse VL premiene var rundt $ 9,3 milliarder dollar.

Mer enn 94% av variable salget var på politikken form kjent som variable universal life (VUL), emnet for denne rapporten. Firmaet Tillinghast, aktuar for mange forsikringsleverandører, uttalte nylig at salget i 2002 forventes å falle fra disse årene med rundt 30%, hovedsakelig på grunn av nedgangen i aksjemarkedet. Men det &';.. S åpenbart at Variabel Livsforsikring er fortsatt et veldig stort marked i USA, med anslagsvis 40% (courtesy of Tillinghast Firm) eller høyere for nye premier på konsistente priser