*** Beskytte IRA Før Retirement

Spørsmål:
Denne aksjemarkedet er gal! Hvordan skal jeg beskytte min IRA fra å tape penger når jeg &'; ve fikk bare tre år før jeg pensjonere? Joan, NY

Svar:
Joan, som jeg nevnte i mitt forrige innlegg, noen år før du trekker deg tilbake, bør du begynne å akkumulere et pengebeløp som er tilsvarende 2-5 år igjen av kontantuttak (basert på forventede inntekter behov). Denne systema opphopning av kontanter er gjort med vilje, slik at du har en "safe-money" kilde til å trekke fra når saldoen på investeringsporteføljen og aksje- og obligasjonsmarkedene kan være avtagende i verdi. Noen mennesker ønsker ett år av kontanter på hånden. Noen vil ha to år med kontanter på hånden. Noen vil ha mer. Det hele avhenger av din komfort nivå.

Hver gang porteføljen overstiger en forhånds etablert benchmark, du bør systematisk høste det overskytende penger over referansen, og legg den i kontanter eller kortsiktige obligasjoner (pengemarkedsfond , CDer og /eller amerikanske statskasseveksler). Dette er penger du vil bruke. Du bygger opp en kontant pute slik at når du ønsker å ta penger ut av IRA, kommer det fra en aktivaklasse (kontanter) som ikke er gjenstand for markedssvingninger. For eksempel, la &'; s anta at du har $ 250.000 i IRA konto. Kanskje du etablere $ 275,000 som benchmark. Hver gang verdien av kontoen din når eller overstiger $ 275,000, du likvidere $ 25.000 og sette overskuddet i et pengemarkedsfond. Når din portefølje ytelse er positiv, du likvidere (selge høy) og bygge opp mer penger å bruke. Når din portefølje ytelsen er flat eller negativ, du bare ta uttak fra din cash pute. Dette beskytter deg fra å måtte likvidere aksjer i dine aksjer og obligasjoner når de kan bli fallende i verdi på grunn av normal markedssvingninger eller en korreksjon

Bill &'; s Bunnlinjen:.
This &ldquo ; Safe-Money Benchmark &​​rdquo; strategi er best implementert 2-5 år før pensjonsalder og må overvåkes minst årlig. I tillegg er strategien lettere å implementere i en oppgjørskonto som en IRA, fordi det ikke er noen skattemessige konsekvenser før pengene er trukket
.