A, B, C, Ds av en sunn finansiell Plan

Er du nysgjerrig på hva du trenger for en sunn økonomisk plan? . Les videre og du vil finne ut

Først må

  • A
    plan som inneholder følgende fire områder:
  • B
    udsjett
  • C
    redit
  • D
    EBT
  • S
    avings

    Budsjett:
    Start med en enkel skriftlig plan (budsjett) av den månedlige netto inntekter som kommer inn i din husholdning og hvor mye som kommer ut. Denne planen vil være hjørnesteinen i din økonomiske fremtid og tillater deg å opprettholde en fornuftig livsstil mens du betaler ned gjeld og sparing.

    Du trenger å vite hva som kommer inn før det er brukt samtidig prioriteringer i tankene. Bolig, mat, og grunnleggende verktøy (gass, elektrisk, vann og kloakk) er de tre viktigste prioriteringene, etterfulgt av auto lån, sikret lån og skolen lån.

    Det er også en god idé å spore dine utgifter for en måned ved å lagre enten kvitteringer eller registrere alle kjøp i en liten notisbok. Det er lett å miste oversikten over de små tingene, og småting legge opp til store ting. A $ 1 kopp kaffe hver morgen på vei til jobb er lik $ 260 i året. Disse såkalte små utgifter er små lekkasjer i vårt budsjett som enkelt kan plugges og omdirigert mot enten sparing eller betale ned gjeld.

    Credit:
    Vær klar over hva kreditt-rapporten sier om deg og gjøre vårt ytterste for å gjøre det så nøyaktig og positiv som mulig. Dette er viktig fordi om du søker om et lån eller kreditt, søker på en jobb, eller til og med leie en leilighet, er sjansen stor for at kreditt-rapporten vil bli lest. Du ønsker å ha alle muligheter som kommer med god kreditt. Her er linken for kun autorisert elektronisk kilde for din gratis årlige kreditt-rapporter:

    www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

    Vær også forsiktig med å bygge gjeld i en forsøke å bygge kreditt – de er ikke den samme. Har ikke maks ut kredittrammer. Betale alle regninger i tide og betale ned din saldo vil hjelpe deg å bygge en god kreditt-rapporten, noe som fører til neste område, D
    EBT

    Gjeld.
    Nå som du vet hvor mye penger kommer inn i din husstand etter skatt og hva som går ut, ta en nærmere titt på din gjeld. Total
    månedlige kreditt betalinger, eksklusive bolig, og sammenligne det med 20%
    av netto inntekt eller dele dine totale månedlige kreditt betalinger av din månedlige netto inntekt (betalinger utelukke bolig og inkluderer: auto lån, skole lån og personlige lån samt kredittkort eller andre kontoer som har en balanse der du gjøre månedlige utbetalinger)

    Se etter disse advarsel tegn på for mye gjeld:. < .no>

  • Totalt kreditt betalinger overstige 20%
  • Sliter fra lønnsslipp til lønnsslipp
  • Running tom for penger før lønningsdag
  • Making bare minimumsbetalinger på kredittkort balanserer
  • Hoppe én betaling å gjøre en annen
  • sette av lege eller tannlege regninger
  • Ved hjelp av et kredittkort for å betale for ting du brukte til å betale for med kontanter
  • Kranglet om penger og regninger
  • redd for å total din gjeld

    Hvis noen av disse symptomene rammet nær hjemmet, jobbe hardt for å redusere gjelden med disse forslagene:

  • Slutte å bruke kredittkort.
  • Betal kontant.
  • Betal ned balanserer og alltid betale mer enn minstekravet på kredittkort mellomværende.
  • Mens du gjør betalinger på alle regninger, søke ekstra penger til høyeste rente konto.
  • Arbeid med kreditorer for å forhandle priser og arrangementer.
  • Vurdere gjeld konsolidering eller en lavere rente balanse overføring.
  • Hvis du fremdeles har problemer med å møte dine gjeldsforpliktelser, kan det være lurt å snakke med en profesjonell. Sjekk med personalavdelingen for din arbeidsgiver for å se om du har en Employee Assistance Program (EAP). Med dette programmet, kan du være i stand til å få tilgang til gratis og konfidensiell hjelp. Dessuten kan det være lurt å ta kontakt med National Foundation for Credit Rådgiving, www.nfcc.org, for å finne en kreditt rådgiveren nær deg.

    Sparing:
    Bygg opp dine nøds sparing til $ 500, og forsøker å ha minst tre måneder med netto inntekt frelst. Med denne puten, vil du ikke trenger å ty til kreditt når de står overfor en krise. Når du ser hvor pengene går og du begynner å betale ned gjeld, vil du være i stand til å spare mer.

    Se inn andre former for sparing som sertifikater av innskudd (CD), IRAS, eller enda en høyskole fond for barnet ditt. Ikke overse din pensjonisttilværelse besparelser. Sjekk inn i de programmene som er tilgjengelige der du jobber som en 401K, og sørg for at du bidrar nok til å få maksimal kampen.

    Nyttige tips for å spare:

  • Betal deg selv først.
  • Bruk direkte innskudd eller forskuddstrekk slik at du don &'; t se det.
  • Lagre noen ekstra inntekt som bonuser, overtid, avgiftsrefusjon eller ekstra paychecks.
  • Sett finansielle mål og holde dem synlige. Ønsker du å ta en ferie, kjøpe et hus, eller Utbetalingen en gjeld? Dette vil motivere deg til å spare.
  • Lagre småpenger.

    Nå som du har en plan, følger disse forslagene for å holde deg på sporet:

  • Hold deg til budsjettet og fortsette å spare.
  • Betal regninger i tide.
  • Betal balanserer i sin helhet på kredittkort, og bare lade hva du har råd til å lønne seg hver måned.
  • Hold din gjeld til inntekt ratio underkant av 20% (eksklusive boligkostnader).
  • Spor utgifter når pengene synes stramt.
  • Være en smart shopper. Sammenligning butikk for alt, ikke bare mat og klær, men også kreditt, forsikring, bank, telefon og Internett-tjenester, for å nevne noen. Vilkår og avgifter varierer sterkt og endres ofte.
  • Kontroller, anbefalinger, og korrigere kreditt-rapporter hvert år.

    Husk at A, B, C, Ds:

  • En
    Sunn Plan inkluderer:
  • B
    udgeting - hva som kommer inn og går ut
  • C Anmeldelser redit - bruk og rapporter
  • D
    EBT – holde nøye øye og unngå overbelastning
  • S
    avings – både beredskap og pensjonering

    Vær proaktiv og ta tid til å vurdere planen.

    Copyright © 2 008 Kathy Jo Pollack
    .

    • personlig økonomi

    1. Greenback Expat Skattehjelp avslører: Selv om nesten halvparten har allerede innlevert sine amerika…
    2. Tips for å forhandle kredittkort debt
    3. Bryr meg ikke for sikkerhet Cover
    4. Effekten av menneskelige følelser på investeringsbeslutninger og Overall Economy
    5. Kan Konkurs Advokat Forklar Den 90-Day Rule
    6. Attraktiv og Rimelig personlig Loans
    7. Kvartalsvis Window Dressing - En Tilbakevendende Wall Street Scam
    8. Pension Planning tjeneste - Hvordan finne den Best
    9. Slik håndterer du din egen økonomiske situasjon?
    10. Informasjon om Nettbank med regioner og Intrust
    11. Hvordan få de laveste Car Insurance Rates
    12. Bil lån: Folk kan nå få lån til å kjøpe bilen de dream
    13. Fem livsforvandlende Fakta om Impulse Buying
    14. *** Personlig økonomi og investeringer: Du kan gjøre det for deg selv
    15. *** Den Boyz av Wally Street
    16. Etablering av nytt foretak med hjelp fra private Creditors
    17. 7 Viktige fordeler med å utarbeide din personlige /Home Budget Ved hjelp av en Spreadsheet
    18. Seattle Eiendom planlegging - betraktninger om hvordan å utrydde Troverdig Assistance
    19. Hvordan lage Smart Gjeld Decisions
    20. Billig Life Insurance Quote - Få mest mulig for din Money