*** Er det Markets & Min 401 (k) Overskrift for annen Freefall

Kjære Bill:
I &'; m 60 år gammel, skilt, og ble tvunget til førtidspensjon for to uker siden?. Min 401 (k) er fortsatt ned 25% fra sin all-time high, og jeg &'; m real nervøs. Nå som jeg don &'; t ha en lønnsslipp, og siden jeg vant &'; t bli kvalifisert for trygd for to nye år, må jeg leve på denne! Hvordan bør min konto bli tildelt? Hva &'; s en hensiktsmessig fordeling for noen i min situasjon? Jeg ble også lurer på hva du synes om muligheten for et annet marked i fritt fall? Christine, RI

Svar:
Christine, la meg starte med ditt siste spørsmål først. Til tross for den siste markedet rally og ledende økonomiske indikatorer ser mer positivt, jeg har absolutt ingen tvil i mitt sinn om at på et tidspunkt igjen i fremtiden vil vi ha en ny periode der markedene opplever en betydelig nedgang. Problemet er ingen, og jeg mener ingen, noen gang vet når neste fritt fall vil skje, og hva som vil utløse den. Personlig og profesjonelt, har jeg ingen anelse om det neste 20% markedsandel trekk vil være opp eller ned, men jeg er fortsatt en fokusert og disiplinert rådgiver fordi neste 100% farten har alltid vært opp. Kort sagt, du &'; ve got å ha litt penger i markedet for å ha potensial til å oppnå en høyere avkastning for å holde tritt med inflasjonen over levetiden.

Aksjekurser er helt tilfeldig og uforutsigbar, men en måte du kan redusere denne risikoen er å grovt diversifisere investeringene gjennom aktivaallokering. Aktivaallokering refererer til hvordan du divvy opp penger blant de tre store aktivaklasser som er aksjer, obligasjoner og kontanter. Mens det (allokering) kan minimere risikoen for å investeringen din portefølje det ikke kan hindre nedgang.

For mine private kunder (vanligvis kvinner og par i alderen mellom 50-65), avhengig av deres mål, gjeld, helse og risikovilje, jeg vanligvis vil foreslå en bredt diversifisert investeringsporteføljen til lavpris indeksfond, forbedret indeksfond eller ETF, med et sted mellom 40-60% i aksjer. Din portefølje bør omfatte både norske og utenlandske investeringer, på både aksje- og obligasjonssiden, med kanskje 10-15 beholdninger samlet.

Ett problem som jeg ser som kan hindre deg fra grovt diversifisere din 401 (k) er begrenset fonds valgene du har tilgjengelig. Et bedre alternativ kan være å vurdere å rulle over 401 (k) til en IRA. Dine penger vil fortsette å vokse skatt utsatt til du tar den ut, kontrollerer du tilgang til din sparing, har du muligheten til å konvertere noen eller alle av disse eiendelene til en Roth IRA i fremtiden, men den store fordelen er at du vil ha flere investeringsmuligheter og evnen til å kontrollere dine egne kostnader

Bill &'; s Bunnlinjen:.
Vurder å beholde to til fem år igjen av forventede inntekter behov i trygge investeringer som CDer, penger markeder, og t-regninger til alle tider. Dette vil hindre deg fra å måtte avvikle og tilbringe lager beholdning når de kunne være ned i verdi på grunn av en midlertidig nedgang i markedet. Catch en sniktitt av min gratis DVD, "De 10 største feilene folk gjør når Pensjon & Hvordan du kan unngå dem", på www.RetireinaWeekend.com
.