MONEY MANAGEMENT FOR DEN NYE MILLENIUM

4 grunner til at administrerende penger i dag er så vanskelig Anmeldelser og hva du kan gjøre med det.

Av Judy Lawrence, MS Ed
. Budsjett coach og forfatter av Budget Kit fjerde Edition

Har du noen gang lagt merke til hvordan personlige penger har en følelse av kosten til det? Ikke bare er det en utfordring å vite hva metoden vil fungere for deg, men mer vesentlig, vil hvilken metode bringe en langsiktig, bærekraftig, tilfredsstillende livsstil endring for deg.

Som dietter, ville du tror at med all den overflod av tilgjengelig informasjon fra bøker, elektroniske ressurser, trykte artikler, radio og TV-tilbud til eksperter, spesialiserte tjenester, klasser og rådgivere, ville det være en no-brainer å effektivt ned i vekt og håndtere vår personlige økonomi. Så hva skyldes det? Hvorfor er det så vanskelig å forvalte pengene? ? Kan det være relatert til det nåværende tempoet i våre liv

Tenk om følgende moderne hindringer og vurdere hvordan de kan gjelde i livet ditt:

1. Valget Load
“ Vil du liker kokt skinke, honning skinke, eller italiensk skinke? Amerikansk ost, eller Provolone? Rug, hvete, eller hvitt brød? Skal du betale ned gjeld eller legge mer penger i sparing? Kjøp en uten last eller laste aksjefond? Hvilke aksjefond? Vil dette mobiltelefon tjenesten bedre mottak i bygninger enn den andre tjenesten &" ;?

Tro det eller ei, det var faktisk en tid da valgene var begrenset til ting som skinke og ost, svarte eller hvite skolisser, hvite tennissko, sølv eller svart øye glass rammer, vanilje, sjokolade eller napolitansk is krem, betale med kontanter eller sjekk, en lang avstand transportør, og 30 år boliglån.

Hvor i livet ditt akkurat nå har du det enkle 2 valg?

Selv om disse mange alternativer er utformet for å gjøre deg gladere, denne pågående daglig opphopning av de mest dagligdagse valg til slutt forårsaker en slik velde er det ingen energi igjen for de viktigste finansielle beslutninger. Har du noen gang vært så overveldet du bare plukket noe for å få vedtaket overstått? Og hvis så, hva gjorde denne beslutningen koste deg i form av penger, skuffelse, frustrasjon eller tid?

2. Livsstil Overbelastning
Kan du komme på sist gang du hadde en kveld eller helg når du ikke hadde noe å gjøre? Hvis du er som mange, er ditt liv sannsynligvis fylt med familie, arbeid, fellesskap, chauffeuring barna, gjør last etter last av Klesvask, fange opp på e-post, se din sønn &'; s fotballkamp, ​​gripe fast food eller ta ut mat til bringe hjem, forbereder din døtre tur til college, gå på treningsstudio, shopping for dagligvarer, klær, elektronikk, eller stopper for raske penger på minibanken. Og, det &'; s svært sannsynlig at du var på telefonen under mye av denne aktiviteten.

Så akkurat når du presse i tiden manuelt eller elektronisk betale regninger, forskning store finansielle beslutninger, sammenligne priser, posten og evaluere forbruket ditt, prioritere dine økonomiske behov, eller ta deg tid til å diskutere økonomiske saker med ektefelle og familie? Mange ganger de dyre sent avgifter og spratt sjekk avgifter er ikke om mangel på penger eller penger ferdigheter, men i stedet, på grunn av mangel på tid til å betale regninger, innskudd paychecks, eller få økonomisk organisert.

3 . Media Load
Vil din 12 år gamle virkelig bryr seg så mye om shopping på Abercrombies, eller ønsker Victoria Secrets plagg, hvis hun ikke var &'; t leser ungdoms magasiner og som ønsker å kle seg som sangerinne Vanessa Carlton? Vil du likevel ha kjøpt at Dell PC hvis du ikke var &'; t fortalt 100 ganger You “? Må ha en Dell maskin &" ;.

Det &'; s vanskelig å opprettholde en enkel, håndterbar liv når det er en daglig bombardement fra TV sitcoms, reklamer, kjendiser, filmer, dataspill, nettsteder og magasiner som påvirker kostnadene i alle deler av våre liv. Å føle trendy, ser vi hvordan du kler deg, style håret vårt, mate våre kjæledyr, innrede hjemmene våre, reise, spille så vel som hvordan å investere pengene våre.

Selv gym er ikke lenger nøytralt territorium. Når du fanget opp med siste mote magasin på 30-minutters tredemølle trening, skjønner du &'; re tenker du bare må ha den nye typen leppestift eller siste kuttet av jeans, eller vil du være håpløst gammeldags
. Kostnaden for dette mediet overbelastning kan være økonomisk så vel som følelsesmessig.

Selv om du er i stand til «? holde tritt med Jones &" ;, er du i stand til å holde tritt med betalinger
Legg merke til hvor mye energi går til å sette på bremsene for dine barn og /eller deg selv hver gang du er i kjøpesenteret eller databutikk og se nøyaktig modell av noe sett tidligere på din TV eller datamaskin og plutselig du bare må ha det. Tross alt, hvordan kan du gå opp som fristende praktisk, fabelaktig produkt for deg selv, barn, hjem, bil eller kjæledyr? Likevel, hvis du ikke var &'; t klar over dette produktet, har du sannsynligvis ikke ville selv føler at du var “ glipp &"; hvis du gjorde &'; t har det. Dessuten ville det månedlige budsjettet ikke bli forstyrret av dette uplanlagt bekostning.

4. Grunnleggende nødvendigLoad
Basic levenødvendigheter er ikke lenger grunnleggende. Kan du forestille deg av dagene (ok, dine foreldre og besteforeldre kan) når du gjorde &'; t har mobiltelefoner, grunnleggende kabel, Internett-tilkoblinger, datamaskin vedlikehold og oppgraderinger? Nå kan du forestille deg selv fungerer i din jobb eller familieliv uten mange av de ovennevnte tjenestene? Og hvor mye er alle de “ grunnleggende nødvendig &"; legge til de andre faste kostnader i den månedlige utgifter plan?

Når du lurer på hvorfor du kan &'; t synes å komme videre eller få endene til å møtes, ofte problemet er det økte volumet av faste utgifter. Administrere pengene effektivt kan bety velger å kutte ned på flere av de skjønnsmessige utgifter for å holde utgiftene fra smitte over på kredittkort.

Hva nå?
Så hvordan alle de ovennevnte overbelastning skape hindringer for pengene ledelse? Mer tid og energi fortsetter å sive ut som du pines over valg, hektisk tidsplaner, og misfornøyd ønsker i stedet for å spre over til viktige finansielle beslutninger, produktiv planlegging og gjennomføring av en gjennomførbar plan utgifter.

Å komme tilbake til den opprinnelige diett analogi nevnt i begynnelsen, er det ingen mangel på informasjon og hjelp for å komme ut av gjeld og skape et forbruk plan. Hva kan være mangler er tid eller energi til å vurdere mengde informasjon og finne ut hva systemet vil fungere best for din situasjon og deretter komme i gang.

Og løsningen? Du har sannsynligvis egentlig vet inni hva som er best for deg, så her er noen forslag til hvordan du kommer i gang.

1. Stopp og Omgruppere
Etter 9/11, alle hadde en vekker om deres sanne prioriteringer. Gjennomgå prioriteringslisten igjen eller opprette en. Hvis en av de viktigste prioriteringene er familie og venner eller mer personlig balanse, er den sanne verdien er til stede og koblet til, ikke hva du gjør, kjøpe eller har.

Hvilke aktiviteter, ansvar, beslutninger og ting kan du la gå av eller gi videre til noen andre, for å frigjøre mer tid til å forvalte pengene dine på en jevnlig basis?

2. Plukk og Lagre
Mange penger styringssystemer allerede eksisterer. Don &'; t prøve å gjenskape hjulet eller forskning og sammenligne de valgene til døden. Velg ett og starte. Etter alle disse årene med selskaper og forfattere raffinering sine produkter, vil de fleste systemer fungere helt fint. Bekymre seg over den beste eller enkleste systemet eller minst kostbare på dette punktet er mer om sommel. Erkjenne at, gå videre og plukke ett system.

3. Manuell eller elektronisk?
Hvis du fortsatt er mer komfortable med den tradisjonelle penn og papir, starte der. Eller så kan du være like mange som nekter å komme på sin datamaskin hjemme etter å ha brukt 8-10 timer stirrer på sin skjerm på jobb. Det finnes hundrevis av bøker om emnet. For å forenkle din beslutning, gå med en arbeidsbok som allerede har månedlige former satt opp. Jo bedre bøkene vil hjelpe deg å få orden, forenkle pengene ledelse prosessen og spare deg for tusenvis av dollar i det lange løp. Finn en arbeidsbok som hjelper deg med å håndtere periodiske utgifter, månedlige regninger og spore hvor den daglige pengene går.

Du kan også lage dine egne skjemaer på et regneark. Bruk arbeidsbøker og ulike nettsteder som retningslinjer for å sette opp dine former. Hovedpoenget er å komme i gang og ta deg tid til å holde motivert og fortsette med det.

Det samme gjelder for programmer. Plukk en, studere den, komme i gang, og igjen, bli med det. Ulempen for noen folk er det hoper seg opp av papirlapper og kvitteringer, uttalelser og poster venter på å bli skrevet inn når du endelig slår på datamaskinen.

4. Forenkle og effektivisere
Ha en ukentlig familie “ styremøte &"; med barn og /eller ektefelle. Få innspill på måter å effektivisere hendelser i husholdningen. Drøfte økonomiske spørsmål, slik at flere beslutninger tas på forhånd, i stedet for impulsivt i en butikk. Skape rom og tid for å holde deg oppdatert på en jevnlig basis med å administrere dine penger.

Reduser antall kontoer. Eliminere betale regninger med sjekk. I stedet sørge for automatisk tilbaketrekking fra din bank for månedlige regninger, betale regninger på nettet, eller automatisk belaste månedlige regninger til kredittkortet ditt hvis du bygger opp miles. Husk å betale av kredittkort regningen i sin helhet eller nær den.

Igjen, det er mange systemer for online regningen betaler. Finn et omfattende pengene styringssystem som tilbyr online regningen betaler, ett sted å holde alle dine finansielle konto poster og balanserer, en måte å enkelt registrere alle cashless transaksjoner, og til umiddelbart å se hvor mye penger som er igjen i hver av kostnadene.

Uansett hva kostnadene for ethvert system du bruker, ved å virkelig bruke det, vil det til syvende og sist du spare minst ti ganger mer enn du noen gang betalt for det.

Ta et øyeblikk å gå tilbake, se på livet ditt, og ta avgjørelser som er proaktiv og rasjonell i stedet for reaktiv og emosjonelle.

Husk, kan kostnadene ved finansiell trygghet være uvurderlig ..