Forsikre barnet ditt. God eller dårlig idé?

Skulle du få forsikring for barnet ditt?

Det er alltid store debatter om hvorvidt du bør få livsforsikring for barnet når de er fortsatt ung. Jeg leste nylig en kolonne fra en annen rådgiver, hvor han er helt imot denne ideen. Som et resultat, fikk denne kolonnen mange kritikere slik at det er altfor partisk siden de fordeler og ulemper ikke er godt presentert. Hans logikk er at hvis barnet ikke genererer inntekter nå, er det ingen inntekt erstatning behov. Jeg er enig med dette punktet, i mesteparten av tiden, får livsforsikring for et barn ikke bringe umiddelbare fordeler. Imidlertid er det lurt å forberede seg for sin fremtid. Med mindre du forutse at barnet ditt vil alltid være uavhengig, han /hun ville vokse opp og starte en familie. Da vil de definitivt har sine forsikringsbehov. På den tiden, er det ikke vanskelig å forestille seg, ville barnet ditt har mange utgifter som må tas vare på. For eksempel boliglån, bil betalinger, verktøy, gjeld betalinger, telefon og kabler, dagligvarer, og mange andre. Ville det ikke vært fint om de har en livsforsikring som allerede er innbetalt?

Før vi begynner, jeg ønsker å gjøre en klar uttalelse om at i det finansielle praksis, "ONE størrelse ikke FIT ALL ". Alles situasjon er annerledes, inntekten er annerledes, familien tilstanden er annerledes, kunne de mål og prioriteringer være annerledes også.
La oss gå tilbake til den opprinnelige diskusjonen, hva er fordeler og ulemper med å få barn livsforsikring?

Hva er fordelene med å forsikre barnet ditt Reduser uninsurable risiko:?
Forsikring er i motsetning til andre produkter, hvor du kan kjøpe det når du vil. For å få godkjent, det har å gått gjennom detaljert writing prosessen. Å få politikken setup tidlig vil beskytte barnets evne til å oppnå dekning mot fremtidige helseproblemer, slik som astma eller kreft; det vil også beskytte barnet mot risikable yrker som å bli en brannmann eller pilot.

Mange foreldre anta at fordi deres barn er sunt nå, så vil de være sunn i fremtiden. Jeg har personlig møtt en ung klient rundt 25 år, der livsforsikring ble vurdert 50% på grunn av medisinsk problem. Dersom foreldrene fikk en politikk når denne kunden var liten, ville ikke dette være et problem, siden politikken kunne bli betalt opp nå.

Familiehistorie spiller også en rolle i underwriting prosessen. Din fremtidige helsetilstand kan påvirke barnets evne til å kjøpe forsikring i fremtiden. Dette er et av spørsmålene fra livsforsikrings anvendelsen av Canada Life, som er en veldig vanlig en over forsikringsbransjen: "Før fylte 65 år, fikk noen av dine foreldre, brødre eller søstre: a) har hjerte- og karsykdom , hjerneslag, diabetes, Huntingtons chorea, polycystisk nyresykdom, eller noen annen arvelig lidelse? b) har kreft /svulst? c) dø fra noen av de forhold som er nevnt i 13.10 a) eller b)

Jo tidligere du får politikken, jo lavere premie kostnad: Livet forsikringspremie kostnader mer etter hvert som barnet blir eldre Hvis du setup politikken på deres unge alder, ville det være mye rimeligere enn når de vokser opp Videre.. premie på begrenset betale permanent forsikring har vært å heve seg mye de siste årene Du skal betale mindre hvis du får kontrakt før neste økning. Merk:. "Limited-lønnspolitikk er der du kun betaler premie for en pre set periode, men dekningen skulle vare forsikredes levetid "

Vekst i dekning og kontanter verdi: Ett av alternativene foreldre kan vurdere for deres barn er hele livet pari forsikring. De viktigste kjennetegn er politikken har pengeverdi som ville vokse overtid og den har potensial til å betale ut utbytte. Fra utbytte, kan du velge å bruke disse utbytte til å kjøpe mer forsikring for barnet ditt. Denne strategien kalles "innbetalt tillegg". Hvis du er bekymret for at dekningen vil bli spist opp av inflasjon, kunne betalt opp tillegg være et flott verktøy for å utvide barns dekning overtid
Permanente politikk kan også gi barnets fremtid lagt finansiell fleksibilitet – kontanter verdien kan brukes mot en ned betaling på et nytt hjem eller som sikkerhet for et lån til andre formål. Men det tar tid for kontanter verdi å vokse, ikke forvente at det vil være betydelige pengeverdi i de første årene.

Hva er ulemper med barneforsikring? Jeg vil si i det økonomiske perspektivet, det er virkelig muligheten kostnadene. Hvis du ikke får livsforsikring for barnet ditt, hvilke andre måter vil du bruke disse pengene Anmeldelser -? Savings inn RRSP? RESP? TFSA
- Betal ned boliglån? Kreditt kort? Personlige lån Z -? Annen gjeld Anmeldelser -? Renovere huset ditt? Gå for kall Anmeldelser -? Entertainments Anmeldelser -? Annet formål

I konklusjonen, det er egentlig ingen enkel rett eller galt svar på om du bør få livsforsikring for barnet ditt. Det er egentlig avhengig av dine personlige prioriteringer. Men en tommelfingerregel før du får barn livsforsikring, bør du alltid forsikre deg selv først. Tross alt, vi er den som barnet er avhengig av

Disclaimer:.

Denne artikkelen er for generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke personlige råd inkludert, uten begrensning, investeringer , økonomisk, juridisk, regnskapsmessig eller skattemessig rådgivning. Vennligst ta kontakt med en passende profesjonell om dine spesielle omstendigheter. Denne artikkelen utgjør ikke et tilbud eller anmodning i noen jurisdiksjon hvor et slikt tilbud eller oppfordring ikke er autorisert eller til noen person som det er ulovlig å gjøre slikt tilbud eller oppfordring. Referanser i denne artikkelen til tredjeparts varer eller tjenester skal ikke betraktes som støtte for disse varene eller tjenester.Dette artikkelen er beregnet for Ontario, kanadiske innbyggere bare og opplysningene i dette dokumentet kan endres uten varsel. Eieren av denne artikkelen er ikke ansvarlig for eventuelle feil i informasjonen som gis
.