Langsiktig omsorg forsikring - er det rette for deg

Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for omsorg i et privat sykehjem er ca $ 66,0001 en sum som kan raskt tømme nesten hvem som helst &'; s eiendeler?. En måte å beskytte deg selv og dine eiendeler er å kjøpe en langsiktig omsorg forsikring – bare i tilfelle

I hovedsak langsiktig omsorg forsikring betaler for utvidet omsorg enten på sykehjem eller av en helsearbeider i en person &'; s. eget hjem. Fordeler generelt blir tilgjengelige når den forsikrede personen ikke kan utføre en eller flere dagliglivets aktiviteter, som bading og dressing.

Har du trenger det?

Verken Medicare eller standard helseforsikring betaler mer enn et lite beløp, om noe i det hele tatt, for langsiktig omsorg. Medicaid vil betale, men bare hvis din inntekt og formue don &'; t overskride de beskjedne mengder satt av myndighetene.

Noen mennesker er i stand til « selv forsikre &"; For å forstå hvordan dette fungerer, vurdere Mary og Al, et hypotetisk par. Da de trakk seg tilbake i en alder av 65, Al hadde en pensjon fra sin arbeidsgiver, samt en individuell avgang konto (IRA). Mary hadde penger hun &'; d satt bort i hennes arbeidsgiver &'; s avgang besparelser plan. I løpet av de første årene av sin pensjonisttilværelse, de bodde komfortabelt på Al &'; s pensjon og IRA og lagret Mary &'; s oppgjørskonto for fremtidig medisinsk behandling – hvis nødvendig.

1 Market Survey of Nursing Home & Home Care Kostnader, MetLife Eldre Market Institute, august 2003

Flere år senere, Al måtte skrive inn et sykehjem. Mary &'; s eiendeler dekket hans to-års opphold i hjemmet. Men hvis paret ikke hadde hatt Mary &'; å s avgang konto trekke på å betale for Al &'; s omsorg, ville de ha blitt tvunget til å bruke inntekt Mary nødvendig for hennes boutgifter til å betale for Al &'; s omsorg.

Den nederste linjen:. Med mindre du har tilstrekkelige eiendeler som du vant &'; t trenger for andre pensjonister behov, bør du vurdere å kjøpe langsiktig omsorg forsikring

Hva skal se etter < .no>

Når man skal vurdere politikk, handle nøye og spør mange spørsmål. Se etter en politikk som gir inflasjon beskyttelse. En fordel som virker tilstrekkelig i dag kan ikke være nok når du trenger det. For eksempel, hvis sykehjemsprisene skulle stige med 5% per år, gjeldende gjennomsnittlig $ 66 000 årlig regning kunne toppen $ 175 000 i 20 år

En annen vurdering er politikken &'; s. Ventetid. Finne ut hvor lenge du har råd til å selv forsikre før fordeler faktisk begynne. Jo lengre ventetid, jo billigere politikken er sannsynlig å være. Andre viktige funksjoner for å vurdere er den daglige fordel mengden og lengden på stønadsperioden. Høyere stønadsbeløp og lengre stønadsperioder generelt øke premiene.

Premie vil være rimeligere hvis du kjøper en policy når du er ung og frisk. Jo eldre du er, jo mer kan du forvente å betale for langsiktig omsorg forsikring. Premiene kan også være høyere – kanskje betydelig så – hvis du er i dårlig helse når du kjøper en policy.

Hvis du allerede har en langsiktig omsorg forsikring, gjennomgå retningslinjene for å være sikker på at den dekker dine behov. Den beste politikken for deg, avhenger av din personlige økonomiske situasjon.

Hjelp fra Uncle Sam

Langsiktig omsorg forsikring kan være dyrt. Men, hvis du spesifisere fradrag på føderal selvangivelsen, kan du være i stand til å trekke hele eller deler av premien du betaler for en kvalifisert langsiktig omsorg politikk som en medisinsk regning.

langsiktig omsorg premiene kan være fradragsberettiget

Din alder Rammen Egenandel *

40 år eller yngre $ 260

41 til 50 $ 490

51 til 60 $ 980

61 til 70 $ 2600

71 eller eldre $ 3250

* Disse 2004 grensene vil bli justert for inflasjon i årene fremover .

Husk at du bare kan trekke medisinske utgifter som overstiger 7,5% av justert brutto inntekt. Så, kan du måtte pådra seg betydelige andre medisinske utgifter for å trekke dine langsiktige omsorg premiene. Sjekk med din skatterådgiver for å se hvor mye – hvis noe – du kan trekke fra.

Planlegging for langsiktig omsorg kan hjelpe deg å opprettholde kontroll over din økonomi og bedre sjansene dine for å få omsorgen du vil. For mer informasjon, ta kontakt med din finansielle rådgiver
.