2004 1562174 amerikanere søkt beskyttelse fra kreditorer gjennom skifteretten hvorfor så mange av oss som mye gjeld - per innbygger sats mer enn ti ganger høyere enn i de verste årene av den store depresjonen: Konkurs Gjeld Management Solution!? Ifølge Consumer Federation of America 2003 bare mer enn 9 millioner kunder under den innledende samtalen kreditt rådgiving byrå i 2004 nesten 2 millioner brukere faktisk har blitt innlemmet i ulike typer støtteplaner. Disse tallene viser klart at personlig gjeld i USA er høyere enn noen gang før, og økonomisk stress er en realitet for millioner av amerikanere i alle deler av samfunnet.

Men hvordan kom dette til å bli? Økonomien var ganske sterk, mer enn et tiår, og kan derfor ikke være på den langsomme økonomiske sykluser. Hvorfor så mange amerikanere er det vanskelig å håndtere gjeld belastning? Eller konkurs for mange av vår stat? Alle de økonomiske eksperter er enige om at det i mange tilfeller konkurs er ikke forhånds ordinert utfallet, hvis du blir bedt om å bidra tidlig. Men ifølge forbruker-drevet samfunnet vi lever i dagens typen, er det ingenting som tyder på at konkurs prisene vil synke.

Det har aldri vært lettere å få kreditt

Personlig gjeld i dette landet har allerede overgått 1,7 billioner mark og fortsette å sveve. 1995 var det første året amerikanske forbrukere brukte kredittkort mer enn penger i økonomien, og det var ingen ser tilbake. Finansnæringen er meget konkurransedyktig multi-milliard dollar industrien og finansinstitusjoner som er mer enn hverandre og prøver å registrere seg kunder for deres kreditt-tjenester. Gjennomsnittlig husholdning mottar 20 uoppfordret kredittkort samtaler hvert år og mange av disse forslagene ikke trenger en kredittsjekk, kreditthistorie eller inntekt verifisering. I dag den gjennomsnittlige amerikanske familien har 12 forskjellige kredittkortkontoer, og vi ser ut til å bruke dem alle!

Og om ikke det var nok, er de finansielle tjenester selskaper prøver å forføre hver kreditt de ikke har råd, detaljister også sluttet i spillet. Markedsføring av spesifikke kredittkort ble først introdusert som en måte å få kundelojalitet ved å tilby praktisk når du handler på samme butikk. Som en grunnleggende billettprisen av forbruksvarer har steget, forhandlere måtte komme opp med nye måter å holde flytte disse produktene. Ingen annonser ned betaling eller ingen betaling for alle de årene forvandlet til vår kollektive ønske om å nyte i dag og betale i morgen. Dette har gjort forhandlere å fortsette å flytte sine produkter og om planlagt eller ikke, opprettet en ny melkeku, fordi folk flest ikke betaler sine kort hver måned. Faktisk 88% av alle forbrukere som kjøper produkter under tilfelle hvor det er en gyldighetsperiode før betaling av renter på eller etter utløpet av konvertering og lagring, mengden av sine kredittkort. At renten på mellom 20 og 30% for de fleste detaljhandel kort, har det blitt en svært lønnsom aktivitet kjøpmenn.

Dette siste punktet bærer videre analyse. Finansinstitusjoner og forhandlere å tilby kreditt til å gjennomføre en enorm mengde renter og sen betaling. Igjen, mener at den gjennomsnittlige amerikanske hjem. Gjeld gjennomført de 12 kredittkort utgjør et gjennomsnitt på $ 8000,00 dollar. Ifølge Visa, 48% av våre dekker bare minimum utbetalinger hver måned for å ta i dette eksempelet, $ 200. Hvis dette kortet ikke brukes igjen for noen flere kjøp og bruk av gjennomsnittlig årlig rente på 18%, vil det ta 62 måneder til å betale ned gjelden fra den totale kostnaden for $ 12,307.37. Dette er en ekstra $ 4,307.37 av rentebetalinger over fem år, eller fullt 35% av pengene dine for å fjerne denne gjeld! Det er ikke overraskende at långivere ikke tankene minimum månedlig betaling.

Personlig gjeld nivåer har aldri vært høyere

Disse endringene har en betydelig innvirkning på forbrukernes kjøpevaner. Siden 1990 har den gjennomsnittlige amerikanske familien gjeldsbelastning økt med hele 46% (f.eks inflasjon). Det er ikke lenger å spare opp før du kjøper noe, kreditt tilgjengelig for nesten alle, og nesten alle bruker det. Fremveksten av Internett, samt gjøre det mye enklere å bruke penger. Ett trykk på en knapp, et kredittkortnummer, og at et nytt produkt du tilfeldigvis finner mens du surfer blir levert på døren et par dager senere. Du trenger ikke engang få kledd, shoppe lenger! Det bare aldri vært så enkelt å få materialet eller produkter er vanskelig å disiplin i pengebruken i slag, som du bør være ute av gjeld i dagens samfunn.

Ifølge American Bankruptcy Institute, personlig konkurs er oftest ledsaget eller familie sammenbrudd (skilsmisse), uventede medisinske regninger eller plutselig jobb tap. Det er et faktum, det meste av den enkeltes kontroll, men den største forskjellen i dagens samfunn er at nivået på gjelden gjennomført i de fleste familier er så stor for de som ikke lenger noen "regnværsdag" besparelser. En undersøkelse utført av MetLife, støtter denne påstanden i sine funn som fullt halvparten av alle amerikanske husholdninger lever fra lønnsslipp til lønnsslipp. Hvis den gjennomsnittlige familien økonomisk utvidet enn dette, er det ikke overraskende, kan konkurs være den eneste veien ut av en plutselig endring, for eksempel skilsmisse, medisinske regninger eller jobb tap oppstår.

Det er ikke lenger et spesielt segment av samfunnets arrangementer. Ingen hjemme bør føle skam eller under inntrykk av at de er alene. Men, for å beskytte sin økonomiske fremtid, forbrukere trenger å forstå situasjonen de presenterer seg selv og hva som må gjøres før det blir for sent for noe annet enn konkurs.

Hvis du fortsetter forbruksmønstre og penger ledelse vaner ikke endres vesentlig, vil antallet personlige konkurser fortsetter å rakett. Og selv om dette siste trinnet kan være det eneste alternativet for noen, økonomiske eksperter advarer om at selv om det vil hjelpe eller likvidere (kapittel 7 proceedings) eller utflod (kapittel 13 studier) av gjeld, konsekvensene vil vare i minst ti år. Enhver fremtidig kreditt vil være tilgjengelig kun på de høyeste rentene kan påvirke godkjenning av forsikringer og selv jobber tilgjengelig. Nylige endringer føderale konkurs lovgivning har nå blitt mye vanskeligere å få Kapittel 7 hørsel, selv om alternativet konkurs valgt, kan det likevel være nødvendig å returnere en plan som ikke forbrukernes gjeld. Konkurs bør ikke tas lett på.

I lys av vårt forbrukersamfunn, er det ingen bevis for at disse rekordhøy gjeld kommer til å forandre seg. Det kan være vanskelig å erklære konkurs i fremtiden, men vil ikke løse problemet. Kanskje er det behov for å stramme kredittprosessen, slik at brukerne ikke har lett tilgang til et nivå hvor de ikke kan opprettholde et gitt nivå av inntekt. Men så lenge kreditor og fortsette å tjene en så høy inntekt fra renter, sen betaling avgifter, etc. kan knapt se en endring her
.