*** Min Retirement Investment Portfolio: Når er nok nok

Spørsmål:? I &'; ma 57 år gammel klinisk lege tenker sakker i de neste årene. Jeg don &'; t føler jeg har nok penger til å pensjonere seg, men kanskje jeg gjøre? Hvordan analyserer du en klient &'; s økonomi å gjøre dette forsøket? Noen tanker du kan gi vil bli verdsatt. Lia, MA

Svar:
I hovedsak Lia, du ønsker å vite når nok er nok. Det &'; s vanskelig spørsmål å besvare fordi alle &'; s “ nok &"; er annerledes. Som rådgiver, jeg liker å utføre det jeg refererer til som en SWOT analyse for min pre-pensjonert klienter. Forkortelsen S.W.O.T. står for styrke, svakheter, muligheter og trusler. Her &'; s et eksempel

STYRKER
en.. No gjeld bortsett fra boliglån
2. Kjør og vilje til å fortsette å arbeide
3. Alle utgifter portefølje under 1%
4. Pensjon med levekostnadene justering

SVAKHETER
en. Ingen langsiktig omsorg forsikring
2. Interesse bare boliglån
3. Ikke nok i Emergency Fund
fire. Under $ 250.000 i investeringer

MULIGHETER
en. Gruppe LTC forsikring tilgjengelig på rabatt gjennom arbeidsgiver
to. Kan redusere porteføljerisiko og potensielt øke avkastningen ved å gjøre justeringer tildeling
3. Kan bære frem realiserte tap på selvangivelsen i det uendelige før brukt opp
fire. Bruk liten arv som seedet penger til å finansiere hjemme-baserte virksomheten

TRUSLER
en. Tid /bekostning av omsorg for eldre foreldre
2. Potensielle oppsigelser på jobben
tre. Tap av egen helse
fire. Aldersdiskriminering

Lia, når jeg har SWOT analyse gjort det &'; s tid for en prat for å snakke om mulige alternativer og vurderer hvilke løsninger vil hjelpe deg å nå dine mål. I dette tilfellet, kvinnen og jeg ble enige om for henne å jobbe lenger, spare mer, justere sin portefølje tildeling, vurdere LTC forsikring, få henne eiendom planen oppdatert, refi hennes boliglån, bør du vurdere å starte sin egen virksomhet, etc. Det kan være vanskelig å være objektiv hvis du velger å gjøre dette SWOT-analyse selv, men det har blitt gjort før. Som et alternativ, bør du vurdere å oppsøke en avgift som bare finansiell rådgiver som vil jobbe med deg på en time eller flat-fee basis (ingen produkt selger please) for å gi deg en ny mening og hjelpe deg å komme frem til din pensjonister reisemålet. Anmeldelser

Bill &'; s Bunnlinjen:
Lær når nok er nok ved å arbeide med en avgift som bare rådgiver. Finne en på www.CFP.net eller www.GarrettPlanningNetwork.com
.