Hvordan bygge, administrere og vedlikeholde Wealth

Du har prøvd å tjene mer penger. Du har prøvd å kutte ned på utgiftene. Du har prøvd å låne og konsolidere. Du har prøvd noen sikre raske løsninger. Du har benektet situasjonen og begrunnet det fordi andre er i samme situasjon eller verre. Og dessuten, når barna flytter ut, gå på skole, eller du gir opp huset for en leilighet, vil det være mer penger og du har to inntekter igjen!

Hvis du har mer gjeld, ikke herunder boliglån, enn du kunne betale seg i tre måneder, ja, tre måneder !! Hvis du har refinansiert eller konsolidert en gang allerede, og tror det er på tide igjen, eller du har bodd i huset lenger enn fem år, og ditt boliglån balanse er fortsatt den samme eller større, vet du det er på tide å gjøre noe annerledes. Men hva? Du har allerede prøvd alt du kan tenke deg og din livsstil kan ikke presse lenger ut.

Det finnes ingen magiske kuler, men det er noen solide skritt du kan ta for å skape varige løsninger og å bevege seg bort fra økonomisk sliter, overvelde, og skyldfølelse mot frihet, sikkerhet og betydning.

Det er tre faser av våre økonomiske liv: verdiskaping, formuesforvaltning og rikdom distribusjon. Disse er ikke alder drevet eller dollar drevet faser. De er også ikke gjensidig utelukkende. Du trenger ikke plutselig si “ Jeg flytter inn i formuesforvaltning nå &"; Og bare fordi du jobber primært i verdiskaping betyr ikke at du ignorere aspekter av formuesforvaltning og rikdom distribusjon. De grunnleggende prinsippene, vaner og kunnskap alle begynne med verdiskaping. Så når du har prøvd alt du kan tenke deg, eller når du føler deg fast, du går til disse grunnleggende ferdigheter og prinsipper-uavhengig av alder eller ervervet rikdom. Tallet kan ha flere nuller og virkningen kan strekke seg utover bare du og din nærmeste familie-men prinsippene er de samme.

Phase One: Rikdom Opphopning
Først: Du må få hjelp av en profesjonell. Men det er ikke så enkelt som å lage en avtale i banken; eller arrangere et møte med en investeringsrådgiver, forsikring agent, regnskapsfører eller advokat. Din profesjonelle rådgiver må være i stand til å gi deg råd om din hele økonomiske bildet og komme med forslag basert på en rekke referansepunkter (utlån, skatt, kontantstrøm, investerings, business, forsikring, etc.). Videre må de være i stand til å jobbe med deg i løpet av en periode på tre til tolv måneder, kanskje med ukentlig, semi-månedlig eller månedlig kontakt som du gjennomføre noen endringer i din økonomi og din livsstil. Du må være forberedt på å betale noen for deres hjelp og deres faglig, saklig kompetanse

Second:. Du må forplikte seg til et program som vil ta litt arbeid og vil ta litt tid. Det vil innebære å gjøre noen ting som kan virke kjedelige og ubetydelige, men du må være i stand til å forplikte seg til en prosess som vil bygge et solid fundament, utvikle nye ferdigheter og utvide din kunnskap om velstående vaner. Hvor lang tid denne prosessen tar vil avhenge av deg, men for å gjennomføre denne fasen av økonomisk planlegging er trolig et år lang prosess - kanskje mer. Utover bygge din foundation, du da trenger å forplikte seg til å lære å bygge rikdom og det kan ta noen år å komme i gang, og selvsagt vedlikehold er en livslang prosess.

Det tredje trinnet for å bevege seg mot og bort fra betydning velde er å begynne å implementere strategier i henhold til en logisk sekvens. Sekvensen starter med små steg i den første fasen, som er å utvikle vaner, ferdigheter og strategier for å effektivt bygge en økonomisk plan som du kan vedlikeholde, utvikle og opprettholde.

Følgende prosess forutsetter at du starter fra scratch i fase én, men det er viktig å vurdere selv om du føler at dine spørsmål er alle om å formidle din rikdom og hjelp hvis for et høyere formål:
1. Det er ingen dom, anger eller skylde-der du er, hvor du skal begynne!

2. Du trenger skriftlige mål, og du trenger å vite hvorfor de er viktige for deg.

3. Du må dokumentere hvor du er i dag, med hovedvekt på de spesifikke detaljer om din inntekt og utgifter ved å spore:
en. Hvert element du bruker penger på i tre måneder eller mer. Hvordan? Bære en bærbar PC, be om kvittering eller være kreativ, men du trenger å være spesifikk-no bedømme-bare fakta.
B. Lær å balansere sjekkhefte. Selv om du ikke skrive sjekker vil du ha transaksjoner fra kontoen din. Balansere bøkene dine er en ferdighet som du vil bruke hele den økonomiske liv med regnskapsføring, investeringsregnskap og personlige regnskap. Det kan virke kjedelig, men du kan ikke forvente å begynne en vane når du har millioner av dollar for å administrere. Det er noe som starter i det små og bygger.

4. Som best du kan, bruke kontanter! Studier viser at bruk av plast, selv om betalt av månedlig, vil produsere i gjennomsnitt 35% høyere utgifter. Hvorfor? Fordi det er enkelt. Individuelle utgifter faller innenfor komfortable grenser, og du trenger ikke å forhånds beregne forventede behov når du prøver å bestemme likviditetsbehov. Uttak av kontanter på forhånd vil ha nytte av å tvinge et mini-budsjett beregning. Videre vil bruke penger gjøre deg i stand til å sette opp konkrete spareprogrammer som du ikke kan gjøre med plast kjøp (se nedenfor).

5. Etablere bank som lar deg overføre penger lett å møte spesifikke behov. Den type bankkontoer trenger ikke nødvendigvis være med en bank, de kan være kortsiktige investeringer kontoer, eller spesielle steder for å spare penger som nevnt ovenfor.
En. Som et minimum trenger du ett chequing konto og en sparekonto. En sparekonto er ikke det samme som en investering konto. Besparelser er for bestemte formål, investeringer er for lengre sikt behov, hvor pengene er forventet å være å jobbe for deg. Du kan også vurdere en egen konto spesielt for plast, elektroniske transaksjoner.
B. Når et innskudd er gjort, de to første transaksjoner (og oppføringer i sjekken bok) er et beløp for innsparinger og et beløp for å gi. Jeg anbefaler å umiddelbart overføre 10% av innskuddet til din sparekonto og uttak av 10% i kontanter for å gi. Å gi kan være for gaver, fører du tror på, veldedige organisasjoner, kirker, etc. Nøkkelen er å ta disse pengene i kontanter. Hvis du finner ut at du kommer til slutten av måneden, og du trenger litt ekstra penger til å betale regninger, til det første beløpet komme tilbake til din chequing konto er nødvendig beløp fra sparing. Hvis du fortsatt trenger mer, må du ta noen av dine penger og sette den tilbake i banken - en mye vanskeligere oppgave. Hvis du konsekvent utvikle disse vanene, kan du oppleve at etter noen måneder mengden overføring tilbake er ikke hele beløpet overført til besparelser i første omgang.

6. Tildele kategorier til forbruket ditt og begynne å ta informerte beslutninger som vil hjelpe deg å komme opp med et budsjett som er designet for å møte dine planlagte utgifter. Et budsjett vil la deg føle spontan i forbruket ditt fordi du vet at midlene er tilgjengelige. Det vil ikke være noen spørsmål, skyldfølelse, eller usikkerhet om kostnadene fordi du kan pre-plan for å lette uforutsette utgifter.
7. Etablere en vanlig rutine og tidsplan for deg å håndtere økonomiske saker. Dette innebærer ikke bare å ta seg tid til å planlegge, spor, budsjett, analysere og overvåke; men også, for å diskutere situasjoner med din ektefelle eller partner. Bedrifter har jevnlige styremøter, de har viet funksjoner for å håndtere disse oppgavene; og de ville sikkert ikke fungere effektivt uten å gi økonomi og planlegger en sentral rolle i virksomheten. Hvordan kan vi forvente å betjene våre hjem og gir bare minimal oppmerksomhet til disse viktige oppgavene? Vi må verdsette oppgaver, vaner og ferdigheter som er nødvendige for å produsere og administrere millioner av dollar før vi faktisk har penger

Fase to:. Wealth Management
Ferdighetene lært i Phase One er utvidet fordi sparing har akkumulert og investeringsbeslutninger er nødvendig. Kanskje budsjett har utvidet muligheter for inntekter generasjon, og du tjener mer. Nøkkelen til denne fasen er at det er ikke noe du nødvendigvis gjøre etter alle trinnene i Phase One for formuesforvaltning. De må læres underveis på samme tid. De essensielle komponenter her er fokus på inntekter effektivitet og effektivitet, håndtere risiko, investere for vanlig, stabil inntekt; og deretter legge en vekst komponent og økende risiko som det samlede økonomiske situasjon og personlig komfort vokse. Gjennom dette stadiet et fokus på å minimere skatter og implementering tap verneplaner er fundamental

Fase tre:. Rikdom Distribution
Igjen, dette er ikke noe som skjer etter at de andre fasene. Distribusjon utdyper de ferdigheter og strategier som har blitt satt på plass i de to foregående områder med fokus nå på å sikre at din rikdom er å hjelpe deg å fokusere på dine beste prioriteringer, og blir brukt til å oppfylle formål og årsaker som du tror . Denne fasen sikrer også at arven er planlagt og ikke igjen hap-fare. Det handler om å trekke alt sammen til en ryddig pakke slik at rikdom kan nå dra nytte andre så vel som den har selv. Forsikrings strategier, planlagte chart gi, corporate skatt strukturer, stiftelser, testamenter og eiendom planprogram er alle integrert i fordelingsfasen.

Hele denne tre-fase program kan høres altfor enkelt - og det er det, liksom. Det hele starter med en visjon og noen skriftlige mål og en forpliktelse til å gjøre hva det tar å se den gjennom. Tro ~ Begynn ~ Bli alt du kan. Ikke la dine spørsmål og usikkerhet med hvordan og hva du skal gjøre stoppe deg fra å leve livet ditt
 !;