Hvordan bli rik - nedbetale gjeld, spare eller investere

Nylig var jeg på en venn &'; s house party og en av mine beste venner, og jeg fikk snakke om gjeld, spesielt pantegjeld?. Vi diskuterte om han skulle sette et engangsbeløp mot å betale ned boliggjeld knyttet til en investering i eiendom eller bruke pengene sine til noe annet. Spørsmålet var særlig egnet som verdien på dette huset hadde svekket seg med c.40% over 2 år, og var nå i betydelig negativ egenkapital.

Å sette inn gode penger etter dårlige

Min ta på det var at det gir ingen mening å sette i gode penger etter dårlige. Dersom gjelden vi snakket om var ikke-pantegjeld (f.eks svært høy rente kredittkort gjeld) så jeg &'; d har sagt betale den av pronto. Men vi weren &'; t. Slik jeg skjønte det var, siden renten han betaler på huset hans er 4%, om han kunne få mer enn en netto 4% avkastning fra sine investeringer enn han hadde det bedre.
Betale ned gjeld er en sikker Thing Men ...
En måte å se på 4% boliglån interesse er at hvis du ikke &'; t nødt til å betale det du egentlig får 4% netto på pengene dine. Dette tilsvarer 5,2% før skatt penger (avrunding av hans effektive skattesatsen til 30%)
Jada, betale ned gjeld er en selvfølge; det &'; s viss trøst som kommer fra å betale ned gjeld. Hvis dette huset var hans hjem (hans primære bolig), og han bodde der med sin familie, og han elsket absolutt huset, og nabolaget hans, og hans barn gikk på skolen rundt hjørnet enn mitt svar til ham ville ha vært annerledes. Så, er svaret på spørsmålet om du betaler ned gjeld først eller investerer ikke en enkel matematikk spørsmålet.

Sparing er ditt for alltid

Det &'; s vanskelig å argumentere for at nedbetaling av gjeld er ikke nødvendigvis den riktige tingen å gjøre når jobbene ikke er sikre, er boligprisene ned etc. Det &'; s en forståelig reaksjon, men det &'; s viktig å merke seg at det ikke kan være det beste for deg økonomisk. En ting jeg ikke ville &'; t talsmann bruker sparing, pensjon sparing eller nødstilfelle midler til å betale ned boliggjeld. Jeg tror du trenger minimum 1 år &'; s inntekt settes til side i væske kontanter for deg selv og din familie og for ingen andre å få sine skitten liten hands on ... uansett hva! Og i stedet for å overlate sparepengene jeg tror du &'; d være bedre å investere slik som å slå kostnaden av gjeld du &'; re betale andre steder. Til syvende og sist, kan du &'; t lagre din vei til rikdom slik at du fikk til å investere.

I Summary ...

Enten du velger å betale ned gjeld først eller investere er egentlig et spørsmål om prioriteringer. Du &'; ve got dine prioriteringer, og de vil si långivere har fått deres … de &'; re vanligvis different. Ved høyrente personlige lån så er det en god idé å betale ned gjelden raskt. Banken vil alltid se det som prioritet å gi dem alle dine hardt opptjente penger. Til syvende og sist, det &'; s spørsmålet om å forstå hvem det er som blir mer velstående ... dem eller deg. Valget er ditt
 !;