Investere i Long Term Care, del II

Av Lisa Christiansen

Den artikkelen jeg skrev om Long Term Care (LTC) generert nok svar til å ha en oppfølging. Jeg innser at jeg trenger å gi to flere artikler for å løse mange spørsmål, det første man kommer over noen av punktene jeg prøvde å gjøre i den første artikkelen i mer detalj og den endelige viser noen av funksjonene og alternativene hvis man vurderer å kjøpe en LTC politikk.

... Det første jeg vil si er at denne informasjonen er fra min venn som er pensjonert fra finansiell planlegging for 6 år, føler jeg at han er fortsatt aktuell nok til å tilby informasjon som forhåpentligvis vil være til nytte deg og oppmuntre noen av dere til å vurdere om dette er noe du trenger å lære mer om.

Hovedpoenget med den første artikkelen var å si at jeg vet ingen ønsker å kjøpe noe som er dyrt når det de ønsker er å nyte sin pensjonisttilværelse, og kanskje bruke de samme pengene på reise, på sin hobby, etc. Jeg håpet å oppfordre de av dere unge nok og med økonomiske ressurser til å tenke på å kjøpe en alder av 40 eller så i stedet for å vente til du er på 70 år (og da kan du ikke kvalifiserer), selv om du ikke &'; t tror at du trenger det før du var minst 70 år gammel. To grunner til dette er at mange flere mennesker trenger fordelene og hjelp i tidligere tider (45 eller 50) enn du kan tenke deg, og at premiene blir så dyrt hvis du vente med å kjøpe på si 65 år jeg har drevet med økonomisk planlegging for ca 5 år med råd fra min venn, jeg hadde begrenset kjennskap til LTC, da min venn kjøpte sin politikk han var 56 år gammel. Hans første tenkning var fordi han var i utmerket helse han wouldn &'; t trenger dette i mange år, så han ville gamble og lagre betale disse premiene i 10 år eller så. Min mentor i LTC overbevist meg om at det var smart også kjøpe tidligst alder jeg kunne ha råd til det på grunn av den enorme forskjellen i premie som vi blir eldre, og det vi trodde helsekostnader vil være 10 år i fremtiden (vi var begge for lav), det faktum at han trodde han ville leve til minst 85 år, og at det var ingen garanti for noen av oss at vi ikke ville &';. t trenger omsorg i en alder av 60 eller så

La meg kaste noen LTC statistikk på deg som følger:
1. Hvis du bor i 65 år, oddsen sier du vil leve til alder 84.
2. Over 65% av alle amerikanere vil trenge noen form for LTC i sin levetid
3. Hvis en person lever til fylte 65 år, er det en 44% sjanse for at han /hun vil ende opp i et sykehjem.
4. For et par både snu 65, er det en 75% sjanse for at en av dem vil trenge LTC.
5. Femti-ni prosent (59%) av den voksne befolkningen i USA enten er nå eller forventer å bli en familie omsorgsperson.

De to vanlige myter jeg måtte overvinne når jeg snakket med noen om LTC var nummer én som “ min familie vil ta vare på " meg &;. Realiteten er barn har andre oppgaver; de har begrenset familiens ressurser som til annen, økonomi, dyktighet og geografiske begrensninger. “ Min samboer vil ta vare på " meg &;. Han /hun kan tro at de kan gjøre dette, men hvor mange ganger har du sett en kone omsorg for mann for si 2-3 år og være i så dårlig en form som mannen på grunn av belastningen på henne. Den andre myten er at alt annet svikter, vil regjeringen være der som et sikkerhetsnett. La meg forsikre dere om at regjeringen ikke gjør det, og heller ikke har råd til, å ta vare på vår LTC behov. Jeg forsøkte å påpeke denne myten ut i min første artikkel. De to alternativene er Medicare og Medicaid. For Medicare betaler sykehjem koster deg må ha vært innlagt i 3 dager, være i en “ Medicare Godkjent &"; anlegg som er “ Dyktige Care &"; ikke &"; Forvarings Care &"; Dyktige Care utgjør mindre enn 5% av alle slike anlegg. Hvis du oppfyller disse hindringene, vil Medicare betale 100% for de første 20 dagene. Dager 21 thru 100 de betaler alt over co-pay (I &'; beklager jeg don &'; t har en gjeldende tall, det siste jeg har er $ 114 for 2005.) Dette sier du betaler I &'; m sikker på at det nå over $ 120 per dag for 80 dager. På dagen 101, du betaler alle kostnader, de betaler ZERO. Det andre alternativet, er Medicaid enda verre. Det &'; s gjort på en state-by-state basis. I Oklahoma, er du pålagt å “ tilbringe ned &"; dine eiendeler til $ 2000. Det er restriksjoner går tilbake 5 år som til gifting eiendeler for å komme til $ 2000.figure. Det er ofte en venteliste for å komme inn i et anlegg, og du har ingen kontroll over hva anlegget du er plassert i. Jeg vet om en familie der mor ble plassert over 300 miles fra hjemmet til nærmeste barn.

Etter min mening, alternativene er som følger:
1. Ikke gjør noe (håper problemet forsvinner)
to. Være svært velstående (selv forsikre)
tre. Være svært dårlig (tilbringe ned til fattigdomsgrensen)
4. Kjøpe LTC forsikring eller en hybrid Plan (Overfør noen eller alle Risk)

Fordeler og ulemper ved Long-Term Care

Negativt:.
1. For dyrt
2. Crimp min Budget
3. No Return of Premium
4. Ingen langsiktig rente Garanti

PROS:
1. Opprettholde kontroll og uavhengighet
to. Finansiell Sikkerhet, Don &'; t overleve dine eiendeler
tre. Unngå “ Welfare &";
fire. Ikke en byrde for din ektefelle og /eller barn
5. Stand til å kvalifisere Nå
6. God politikk med et utmerket selskap
7. Det vil aldri være billigere enn det er i dag

Min siste artikkel (investere i Long Term Care, del III) vil forhåpentligvis riktig noe jeg har misspoken om eller savnet dekker vil dekke de ulike beslutninger som må gjøres om de flere alternativer som de fleste retningslinjer har. Dersom det er spørsmål, ville jeg forsøke å svare på de etter min neste artikkel i en uke eller så. Takket det &'; s alltid godt å friske opp hukommelsen om noe du tror på
.