Investere i Long Term Care

Av Lisa Christiansen

Denne artikkelen er inspirert av min venn som har en lov grad; Han er også en pensjonert bankmann og finansiell planlegger. Jeg vil minne om at han har vært pensjonert i ca 5 år, jeg tror hans innspill er fortsatt ganske mye på topplinjen. Jeg føler meg mest under-utnyttet finansielt produkt er langsiktig omsorg forsikring (heretter LTC)

... Den viktigste grunnen til det er under brukt er fordi det &'; s dyrt. Andre grunner er at du kan betale premie for mange år og aldri få noe tilbake. Også at mange er lei opp med å betale forsikring for alltid, dvs. bil ins., Hjem ins., Helsevesenet ins, livs ins., Etc. Så, hvorfor ikke gamble og ikke gjøre LTC, fordi Medicare eller Medicaid vil betale hvis jeg don &'; t Anmeldelser

For å kort svare på disse bekymringene, ja det er svært dyrt og vil bare bli dyrere fordi vi lever lenger og at helseutgifter har eksplodert?. Hvis du kjøper en $ 50,000.00 liv politikk, vet forsikringsselskapet hva deres ansvar er, med LTC, deres eksponering er åpent, og de kan betale for 10 år eller 30 år. Hvis du tror LTC premiene er ute av syne, kan du prøve å betale for et par år i et anstendig sykehjem. Jeg lover deg at det er høyere enn du kan muligens gjette. Mitt råd er at hvis du tenker på å kjøpe gjør det så ung som du muligens kan. Hvis du venter til du er 65 år eller eldre, kan det ikke være praktisk å kjøpe på grunn av kostnadene.

Som å betale for noe og muligens ikke noen gang å få noen nytte av det, bør du være så heldig. Han sier “ DU skulle være så heldig &" ;. Han sier han ville være glad for å betale premie for alltid hvis det betydde at han levde i en moden alder og aldri brukt det på grunn av kvaliteten på livet som underforstått.

Jeg kunne skrive et kapittel om hva LTC koste Regjeringen styrer. For Medicare å dekke, hindrene er som følger:
tre dager på sykehus,
Bare i “ Medicare Godkjent &"; Anlegget;
dekker ikke omsorg omsorg, bare Dyktige Care (over 90% av omsorg er custodial);
Det lønner seg ingenting for Assisted Living, begrenset med hensyn til Home Health Care
Hvis alt dette skjer, de. vil da betale 100% for dager 1-20. Dager 21-100 de dekker 100%, unntatt for co-pay del, som er over $ 120 per dag. Etter dag 100, de betaler ZERO, betaler du 100%
For Medicare, det er gjort på en stat etter stat basis; du må bruke ned til et visst beløp, som $ 2,000. Det er restriksjoner på din evne til å gave ned til øvre grense. Du har ingen kontroll over hva anlegget du er plassert i, og ofte er det ventelister for å komme inn.

Mine konklusjoner, hvis du kommer til å vurdere dette produktet, handle nøye fordi forsikringsselskapet og agenten er viktigere enn med andre produkter. Hvis du kjøper en $ 50,000.00 sikt politikk fra en anstendig karakter selskap, er prisen trolig den viktigste faktoren og eventuell forsikring agent kan skrive det. Du vil aldri kjøpe fra en lav rating forsikringsselskap, men det er avgjørende med LTC. Forhåpentligvis aren du &'; t kommer til å trenge dette produktet i 20 år eller mer, også i motsetning til de fleste forsikringsprodukter, vet du hva prisen er alltid kommer til å være. Ikke så, med LTC, alle selskaper forbeholder oss retten til å heve premiene når som helst hvis statene godkjenne øker. Jeg ville bare kjøpe fra et selskap med en A eller A + rating, en som har vært i LTC virksomhet i flere år og har en betydelig bok av virksomheten, og viktigst har aldri økt premie. Dette eliminerer en rekke selskaper, og han anbefaler også at du går til en agent som spesialiserer seg på LTC fordi mange agenter vet ingenting om produktet.

Hvis det er nok interesse vil jeg skrive en oppfølgingsartikkel om de ulike alternativene og funksjonene til en LTC forsikring
.