Forskjellen mellom ytelses helse dekning og erstatning basert cover.

I løpet av de siste dagene, har ulike celle-telefonen brukere blitt overøst med telefonsamtaler eller SMS, oppfordret dem til å få en ny “ 3in1' planlegge fra LIC av India. Planen gir helse, liv med ulykkesdekningen.
LIC Jeevan Arogya, en ytelsesbasert pensjonsordning, er lik planlegger fløt av private livselskaper. . Disse planene dele ut en klump-sump totalbeløpet ved sykehusinnleggelse for den enkelte person
I dag vital saken er: bør man gå for denne ytelsesbasert pensjonsordning fra livsforsikringsselskaper? For å få et svar, ville du må første utdanne deg selv om de to alternativene som er tilgjengelige for deg å innrede helsetjenester knyttet utgifter – forsikringsbaserte helse dekker, vanligvis tilbys av generelle forsikringsselskaper og pensjonsreglene som Jeevan Arogya, ofte fra livsforsikringsselskaper
. COVER basert HELSE COVER
hovedsakelig vanlig modus for helseforsikring i landet er de erstatningsreglene, vanligvis referert til som mediclaim. Den politikken normalt dekke utgifter helsetjenester knyttet til sykehusinnleggelse.
Kravene er ofte avgjort av selskapet enten på en cashless basis gjennom tie-ups med sykehus eller ved å tilbakebetale utgifter etter at regningene er sendt.
Bare sykehusrelaterte utgifter er tillatt under en slik politikk, noe som betyr at mange utgifter, som pendler til sykehuset, faller utenfor rammen av slike helse dekker.
DISTINCT FORDEL PLANER
Tidligere helseforsikring planer var den eneste bevare av skadeforsikringsselskaper. Selv om flere livsforsikringsselskapene har også nå i full sving som tilbyr helseplaner., En flere av disse retningslinjene er i naturen av stønads dekker, der nytten er pre-besluttet. Spesielt forsikringsselskapet betaler en bestemt forsikringssum til kunder når de oppretter et krav. “ Den fremste pluss poenget med fordel politikk er at forsikringstakere ikke trenger å bekymre deg for skadeoppgjør som de vet på forhånd hvor mye som vil bli utbetalt. Også dokumentasjonssystemet er enklere, &";

En annen fordel er at du kan gjøre et krav, selv om du har før nå blitt refundert av en skadeerstatning policy for samme behandling
I en fordel politikk, forsikringssum for mulig forekomst er betalt uansett hva som er brukt. Men i en skadeerstatning politikk, en er bare refundert de faktiske kostnadene.
En ekstra fordel med forhåndsbestemte pensjonsprodukter er at i tilfelle noen eventualitet, kan forsikringstaker krav både fra en erstatning basert cover og en fast fordel dekselet.
Fordelen planer don &'; t være fast på den opprinnelige utløps docs å avgjøre kravet. I den forstand kan en fordel politikk eller plan brukes som en topp-up dekselet for å ta vare på gjenvinne utgifter eller gjøre god underskuddet av inntekter på grunn av midlertidig pause i tjenesten. Den viktige forskjellen mellom disse to helse dekslene er betegnelsen. generelt, skadesløsholdelse planer må fornyes per år, mens ytelsesbaserte ordninger er fornybar etter tre år eller mer, avhengig av dekslet.
SLIK VELGER
Som du kan merke både disse planene fungere på forskjellige plan. Et erstatnings planer eller retningslinjer ta vare på sykehus utgifter enten gjennom et cashless anlegget eller refusjon, der den ytelsesbaserte pensjonsordningen betaler du en bestemt sum til tross for de faktiske utgifter. Derfor hva skal du gjøre? Bli kvitt erstatning plan? Eller den andre veien rundt?
Ideelt sett bør man gå for en fast fordel plan sammen med en skadeerstatning basert deksel til absolutt løse sine helsebehov.

Derfor en fordel politikk kan brukes som en topp-up dekselet. Mens erstatning planen ville plukke opp sykehusregningen og fordelen politikk vil ta seg av gjenvinnings utgifter.

Klarer du å betale for en COVER?
Hvis du allerede nærmer seg femti, og planlegger å kjøpe en helsepolitikk, kan du måtte punge ut en heftig premie for omslaget. For pre-eksisterende sykdom regulering vil slå deg usedvanlig hardt som refusjon planer don &'; t dekke pre-eksisterende sykdom for første tre til fire år
Hvis du don &';. T har noen økonomiske begrensninger, og kan ha midler for tung premie, kan du velge en mediclaim. Men du må sikkerhetskopiere det med et nødstilfelle fondet, som må bygges bare for helsetjenester utgifter.
I dag er pensjonister er mer tilfreds finansiere sine egne utgifter og ønsker ikke å stole på barna sine for å unngå økonomisk byrde .
Liten og unge sparere kan starte med en systematisk investeringsplan og bygge et korpus over 20 år. På den måten kan de dra nytte av compounding effekt selv om sparebeløpet er du ekstremt liten. Hvis du ikke er en systematisk innskyter, investere ekstra penger over en periode på fire til fem måneder, og direkte at midler til å bygge et helsevesen fond. Du kan bruke din bonus eller eventuelle supplerende besparelser å starte denne corpus og gjøre inkrementelle bidrag for en periode på fire til fem måneder og fryse penger. Det er bare og bare hvis du ikke betjene en kostbar lån et fint alternativ.
Når du bygger corpus, holde allokering integrert avhengig av din alder og risikoappetitt. Du har råd til å ha en høy eksponering mot aksje i slutten av 20-årene og begynnelsen av 30-årene. Men det har å akklimatisere mer av gjeldsinstrument som du kommer i nærheten av 50-årene.
Å konkludere lagre corpus i form av faste innskudd og likvide midler, gitt sin stabilitet og beskyttet natur. Pengene er intakt og kan innløses innen 24 timer selv i tilfelle av akutt situasjon uten noen straff
.