Investere overskuddet midler i Income Tax Saving Fast Deposits

Faste innskudd er en av de mest sikre og risikofrie måter å investere penger. Men interessen generert av ordinære faste innskuddsordninger er skattepliktig. Siden 2006 har regjeringen tillot five – års skattebesparende FD i India. Under av inntektsskatten loven § 80, er du kvalifisert for skatt besparelser opp til Rs 1 lakh. Disse spesielle fem års fast innskudd har blitt kjøpt inn under virkeområde av denne ordningen.

Disse FDS vil bli låst inne for en fem-års periode fra starten av politikken. Disse retningslinjene har ingen mulighet for tidlig tilbaketrekking, faktisk alle de vanlige perks og ordninger i forbindelse med ordinære faste innskudd er ikke tilgjengelig mens optisk for denne type skattebesparelse fast innskudd
. Det er ingen mulighet for tidlig tilbaketrekking enda en straffe. Dette depositumet kan ikke stilt som sikkerhet eller sikkerhet for et lån. Bankene tilbyr ikke en kassekreditt på denne politikken. De tilbyr ikke selv noen kredittkort med kredittgrenser knyttet til mengden av innskuddet. Disse retningslinjene kan heller ikke være knyttet til sparekontoer, og dette innebærer at den automatiske sweep i av penger på modenhet er ikke mulig. Årsaken til disse unntakene er at FD er ment som en skatt saver og derfor skal behandles som sådan, og ikke en investering.

Som forsikringer og aksjefond, er disse forekomstene omfattes av § 80 C i inntektsskatteloven. Sammenlignet med andre alternativer som Public Provident Fund og Nationals spare Sertifikater, skatte saver faste innskudd har visse fordeler og ulemper.

Ved PPF, midlene er låst i 15 år, men du kan nytte av et lån mot midlene i din PPF kontoen etter utgangen av det første året og før lukking av det femte året. Denne faktoren gjør PPF en mer likvid investering, men verdien er lavere og skattelettelser er løst. Hvis du ta ut penger fra PPF kontoen etter 5 år med å åpne konto, vil skatten saver FD gi deg høyere avkastning enn PPF. Den viktigste faktoren som avgjør den endelige summen er periodisiteten av renteberegning. Jo mindre periode renteberegning jo større er gevinsten du vil motta.

De fleste tax-saver innskudd tilbyr en rente mellom 8,5-9% per år, mens som PPF og NSC gi deg en flat sats på 8% per år. Faktum å huske er at renter på FD er beregnet på kvartalsvis basis, mens den andre er beregnet på årsbasis. Dette sikrer at FDS er en høyere yield earner tross av inntektene fra en PPF og NSC være skattefritt.

En annen faktor som påvirker skatte saver innskudd er den skatt brakett som du er i, hvis du er i toppen mest skatt braketten deretter en skatt saver FD i India kan potensielt spare deg for om lag 30 prosent. Men hvis du er i en lavere skatt braketten, så besparelsene er forholdsmessig lavere
.