Hvordan Independence kan beskytte Portfolio

Tidene har forandret seg - og så har finansielle rådgivere. Mange spørsmål økningen i føderal regulering generelt og spesielt i finans & bank sektorer, men likevel senere beretninger om forretningspraksis av flere selskaper, spesielt Goldman Sachs har hevet intense spørsmål for kunder "om forholdet til sin rådgiver. I dag, folk ikke vil ha økonomiske råd fra en selger. I stedet ønsker de et forhold med en økonomisk profesjonell som er troverdig, grundig utdannet, ærlig, og som gir "un-konflikt" personlig økonomisk rådgivning for hver klient.

At søk fører ofte dem til et gebyr-basert eller avgift som bare finansiell rådgiver eller et registrert Investment Advisor.

En betryggende alternativ til Wall Street. Et paradigmeskifte som skjer, og de tradisjonelle meglerhusene og andre store institusjoner som tilbyr finansielle tjenester henger. Mens old-school "aksjemeglere" har gått veien for den ullen mammut, har du fortsatt en salgs første mentaliteten på plass i storbankene, Wall Street meglerhus og forsikringsselskaper. Hvis du er ansatt hos en av dem, er mantraet enkel:. Foreta et salg, og tjene en kommisjon også kjent som "spise hva du dreper"

Som de prøver å tjene sine kunder, disse "meglere "eller finansielle rådgivere regelmessig blir plassert i en utsatt posisjon som de hevder med salg kvoter og den iboende potensial for interessekonflikter. Det tar på dem: en undersøkelse fra 2010 viste at bare 15% var "svært fornøyd" på sine bedrifter og en annen 20% ønsket å forlate innen to årene1 Den nylige juridisk oppgjør mellom Wall Street fremste finansselskap Goldman Sachs og SEC, der Goldman betalte en rekord $ 550 millioner straffen for sin "feil" ved å gi kunder med "ufullstendige opplysninger i markedsføringsmateriale" (Goldman ord) er et eksempel på disse potensielle conflicts.4 Betydningen av denne saken, i tillegg til pengebeløp av oppgjøret, var at "feil" involverte kundene å kjøpe et produkt som Goldman solgt for en kommisjon. Goldman unnlatt å fortelle kjøperne om at en annen part hjalp designe produktet og dratt hvis produktet skulle falle i verdi! Oh, og den andre parten, John Paulson, angivelig gjort så mye som $ på 1 milliard fra nedgangen i verdien av produktet han hjalp design for Goldman.5

Gitt anløpet omdømme så mange gigantiske banker og meglerhus, det er ikke overraskende at forbrukerne er å snu andre steder for økonomisk rådgivning. Her er tre populære reisemål.

Et gebyr-basert finansiell rådgiver er strukturert for å fremme tjene inntekter fra gebyrer for å håndtere kundens investeringer i stedet for provisjon på salg av bestemte produkter. Det er mer av en vekt på råd enn tradisjonelle meglere, men disse finansielle rådgivere kan likevel utlede betydelig kompensasjon fra salg av livrenter, liv, funksjonshemming eller andre typer forsikringer med høy provisjon.

Fee-bare finansielle rådgivere tjener ingen provisjon i det hele tatt. De utlede 100% av sine inntekter fra klient avgifter, årlige forvaltningshonorarer, eller time eller per-prosjekt konsulenthonorarer. Med denne kompensasjonsordningen, vet du at en avgift som bare rådgiver er tilgjengelig for å hjelpe deg med å løse utallige spørsmål i den økonomiske liv, ikke bare de som kan føre til en kommisjon.

En registrert Investment Advisor (RIA) fungerer som regel å forvalte eiendelene til formuende investorene. En RIA mottar forvaltningshonorar og ikke mottar provisjoner. Forvaltningshonorarer representerer vanligvis en prosentandel av eiendelene en klient har investert i. I tillegg, som en del av hørings natur kundeforholdet, årlig retainer eller per-prosjekt finansiell planlegging avgifter kan inngå i tillegg. RIA må registrere seg hos Securities and Exchange Commission og noen stater der de operate.2 De er også pålagt å drive forretninger med sine kunder på en tillits basis, som ganske enkelt betyr at de legger til beste for kunden over firmaets interesse til alle tider. Enkeltpersoner, par, familier, bedrifter og institusjoner med formuesforvaltning bekymringer ofte snur meg mot RIA.

Selv som markedet har slitt siden slutten av 2007 uavhengige Registrerte Investment Advisors har fått en større andel av forvaltet kapital i US3

Folk trenger objektive råd. En uavhengig, gebyr-bare finansielle rådgiver eller RIA har også frihet - frihet til å velge de mest hensiktsmessige produkter og tjenester for din risikotoleranse og investeringsmål. Det er sannsynligvis # 1 grunn til at folk og institusjoner søke en uavhengig finansiell rådgiver. De vet at de rådene de får ikke er påvirket av salg insentiver eller direktiver. Det er ofte en åpenhet til diskusjonen som kanskje ikke alltid være til stede i en bank eller en megling.

Folk ønsker flere investeringsvalg. En uavhengig finansiell rådgiver er fri til å komme med ideer og investeringsmuligheter fra alle tilgjengelige selskap, snarere investeringene i ett enkelt selskap som er ofte deres arbeidsgiver. I tillegg kan det uavhengig rådgiver unhesitatingly fortelle deg om en investering er eller ikke er passende for din økonomiske situasjon.

Dette er en alder av uavhengighet. Når det gjelder den økonomiske fremtiden, ingen ønsker å bli "solgt" - bare anbefales. Dermed SEC er i ferd med å gjøre en beslutning om alle bedrifter og deres finansielle rådgivere må drive virksomhet som forvaltere når de søker å gi "råd" til sine kunder. Fordi etter våre erfaringer under Tech boblen, corporate svindel skandaler (Enron, WorldCom, Tyco, etc.), eiendom boble, stor resesjon, og selvfølgelig Madoff-skandalen, din rett til å kreve for den type forhold der den finansielle
rådgiver setter kundeforholdet første

Siteringer
1 -. bankinvestmentconsultant.com/news/pirker-aite-wirehouse-advisors-2667209-1.html [6/1/10] Anmeldelser 2 - investopedia.com/articles/financialcareers/06/whatisaRIA.asp [6/11/10]
3 - fa-mag.com/fa-news/5548-independents-make-headway-despite-downturn.html [5/10/10]
4- http: //www.bloomberg.com/news/2010-07-20/goldman-sachs-settlement-with-s ... [7/21/10]
5- http://money.cnn.com/2010/04/16/news/companies/SEC_goldman_paulson.fortune/[4/16/10]
.