Asset Allocation - Hvorfor er det viktig for deg

«? Asset Allocation &"; er et begrep som definerer måten du dele dine eiendeler mellom
ulike aktivaklasser som aksjer, obligasjoner og kontanter. Hvorfor er dette viktig? Vel, akademikere har studert effekten av ulike aktivaalloker på din totale avkastning og har konkludert med at over 90% av avkastningen du tjener på dine investeringer bestemmes av aktivaallokering.

La meg gi deg et eksempel. Hvis du har tjent 10% på dine investeringer i et gitt år, over 90% av at 10% (9%) kom fra hvor mye du hadde investert i aksjer, hvor mye i obligasjoner og hvor mye i kontanter. Ikke hvor mye i dette fondet eller at fondet, eller hvor mye i denne aksjen vs som lager, men heller hvor mye du hadde i aktivaklassen selv.

Hva er riktig aktivaallokering for deg? Vel, avhenger det. Hvor mange år tror du at du &'; ll bli investert? Hvor mye risiko du er villig til å ta? Hvor mye vekst gjør du trenger på dine investeringer for å oppnå målene dine? Hvor mye av pengene bør investeres i utlandet? Hvor mye i store selskaper? Hvor mye i små selskaper? Hvor mye i eiendom?

Hvis du er 30 år i dag, og vil jobbe til minst 65 år, har du 35 år for pengene dine til å vokse før du må begynne å ta penger ut. I dette eksempelet kan du råd til å ta på seg mer risiko med en 35 års tidshorisont enn en 55-åring med en 10 års tidshorisont. Of course, i begge tilfeller, de fleste av pengene skal investeres siste 65 år (siden du don &'; t ta ut alle pengene dine ved pensjonsalder) slik at tidshorisonten er egentlig lenger enn det som er angitt.

Det &'; s viktig at du arbeider med en investeringsrådgiver (fortrinnsvis en Certified Financial Planner ® profesjonell) som kan hjelpe deg å gjøre en best mulig beslutning aktivaallokering basert på dine individuelle omstendigheter. Det &'; s ikke en beslutning som bør gjøres lett som det vil påvirke dine prestasjoner i år ut og år inn. Det kan bety forskjellen mellom å nå dine finansielle mål ............ eller ikke
 !;