Slik lykkes når du er i Massive Debt

Når temaet økonomi er diskutert, er det viktig å merke seg at alles situasjon er forskjellig og at finansiell rådgivning bør tilpasses den enkeltes spesielle omstendigheter med hjelp av en profesjonell rådgiver .

Everyday våre postkasser er oversvømmet med reklame, kataloger, og "forhåndsgodkjente" kredittkort tilbud i håp om å utarme våre sparepenger og trekke oss dypere inn i gjeld. I den siste undersøkelsen fra Consumer Finances utført av Federal Reserve, har bekymringen vært uttrykt at den økende gjeldsnivået kan bli "overdrevet byrde til familier." Tilsvarende den amerikanske Konkurs Institute rapporterer personlige konkurser er i nærheten av en all-time high og i 2004 ble mer enn 1,5 millioner deklarert.

Gjeld er et skummelt sted å være; det er følelsesmessig og økonomisk truende. Det begrenser vår evne til å møte daglige utgifter, investere for fremtiden, og skaper en lang kjede av økonomiske vanskeligheter. Stammene satt på våre relasjoner på grunn av disse økonomiske presset gjør det viktig at vi finner måter å effektivt håndtere gjelden. Som alle problemer, vil det farlig forbindelsen hvis vi ignorerer det, så vi må konfrontere det på hodet å positivt endre tilstanden til våre liv.

permanent løse vår gjeldssituasjon innebærer tre ting: å få en bevissthet om de ulike typer gjeld, forstå psykologi og omstendighetene som førte til dagens situasjon, og utforme en effektiv gjeldsreduksjon, sparing og rikdom oppkjøpsplan .

Enkelt sagt, faller gjeld i to kategorier: investering gjeld og forbruksgjeld:

Investering gjeld er en plikt at man tar på seg for å frigjøre midler, generere kontantstrøm, og bygge rikdom. Det er den utnytte av andre folks penger (OPM) for å kjøpe eiendeler som øker i verdi eller produsere inntekt. Noen få eksempler på investering gjeld omfatter boliglån for utleieboliger, business lån, og lager margin lån. De beste former for investeringer gjeld produsere positiv kontantstrøm. Når gjelden produserer positiv kontantstrøm, genererer det mer penger å investere, og ikke redusere det eksisterende inntekt.

Consumer gjeld er en finansiell forpliktelse som brukes til å kjøpe produkter som ikke har noen betydelig annenhåndsverdi eller nedvurdere etter at de er kjøpt. Eksempler på forbrukernes gjeld inkluderer: bil lån, personlige lån, personlige linjer av kreditt, kredittkort gjeld, og mye mer. Det kan være lurt å kjøpe et element ved hjelp forbrukerkreditt, hvis etter skatt avkastning på dine investeringer er større enn renten på gjelden din. Med denne tilnærmingen, har du mer penger tilgjengelig for å investere på en høyere avkastning. Dette er en risikofylt strategi og bør bare brukes av sofistikerte investorer. Det er også viktig å merke seg at en persons forbruksgjeld er en annen investeringsgjeld. Pengene man expends betjene gjeld går til å hjelpe en annen bygge sin rikdom. Over tid bør målet være å slå tabeller.

The Psychology of Debt:

For å endre den økonomiske tilstand, må du forstå hvilke faktorer som har ført deg inn i gjeld, og plasser deg slik at du aldri vil gå tilbake til lignende omstendigheter. Felles utgifter fører til overdreven gjeld omfatter bil kjøp, utdanning utgifter, ferier, gambling, medisinske utgifter, mislykkede forretningsforetak, og de hyppige kjøp av forbruksvarer og tjenester.

Generelt må vi bli bedre planleggere og begynne å slutte å tenke på gjeld som den første løsningen på våre problemer. Hvis vår gjeldssituasjonen stammer fra overforbruk, må vi løse følelsesmessige tilstand som driver oss til å leve over evne. Hvis det er på grunn av mislykkede forretningsforetak, må vi lære å flytte vår virksomhet fremover gjennom aksjeemisjoner, eller kreative virkemidler som partnerskap og barte av tjenester. Hvis det er fra nødvendige utgifter eller nødhjelp da må vi utvikle disiplin til å lage spesielle sparekontoer og kontantbeholdning. Når vi endrer måten vi tenker om gjeld, er vi beredt til å iverksette livsforvandlende løsninger.

Den mest hensiktsmessige måten å håndtere gjelden er gjennom en to-lags tilnærming til budsjettering og investering:

Begynn økonomisk snuoperasjon ved å skrive ned den månedlige betalingen, rente, og totale skyldige beløpet for hver av gjeld. Når du vet hvor du står med hver av dine kreditorer, forsøke å senke rentene. Dette innebærer å ringe kreditorer og be om lavere priser, overføre beløp til lavere rente kredittkort, eller mer aggressiv taktikk for eksempel hjemme refinansiering, for å slå gjeld til lavere rentebærende, fradragsberettiget gjeld.

Deretter oppretter et realistisk budsjett og eliminere unødvendige utgifter. Ta noen fri kontantstrøm og bruke den til å betale mer mot ditt høyeste interesse, ikke-fradragsberettiget gjeld. På all annen gjeld, betaler bare minimum. Gjør dette hver måned frem til den aktuelle høy rente gjeld er nedbetalt. Når kontoen har en saldo på null, kan du bruke pengene du normalt ville ha brukt på den månedlige gjeld betaling, pluss noen fri kontantstrøm, å betale mot din neste høyeste renten gjeld. Fortsett denne prosessen til all gjeld er nedbetalt.

Det er viktig å være oppmerksom på at hvis du har sparepenger, bør du bruke den til å betale ned høyeste renten ikke-fradragsberettiget gjeld. Det er mer fornuftig å nedbetale gjeld på rente på 12-18%, enn tjener mindre enn 2% eierandel i et pengemarkeds eller sparekonto. Husk også renten på gjelden tilsvarer avkastning etter skatt på en investering. Så, hvis du ikke er det bedre enn på en etter-skatt basis renten blir belastet på gjeld, er det mer fordelaktig å betale ned gjeld.

Det andre aspektet av gjelden din transformasjon innebærer å investere. For å effektivt håndtere og overvinne din gjeld, foreta investeringer som har en avkastning som er større enn den renten på din forpliktelse eller som genererer kontantstrøm i overkant av den månedlige gjeld betaling. Fordi investeringer kan være ganske komplisert og volatile, er det viktig at du har så mye utdannelse som mulig i dette området. Din første tanke kan være: "Jeg vet ikke mye om å investere, og jeg har ikke tid til å lære." Vel, må du avgjøre om du er villig til å gjøre tiden, eller velge å jobbe resten av livet ditt til å betale av dine økonomiske forpliktelser. Budsjettering alene er en mye tregere løsning, slik at du ville være klokt å utvikle en beherskelse av investere eller partner med mennesker som besitter slik kunnskap for å fremskynde prosessen. Søke råd hos kompetente fagfolk er en sunn måte å redusere din læringskurve og unngå kostbare feil. Dersom du opplever en krise i løpet av denne perioden, kan du bruke kredittkontoer som din cash reserve.

Det er mange strategier for å investere din vei ut av gjeld. Noen har begynt eller investere i bedrifter og kjøpe eiendeler som setter pris på i verdi eller genererer kontantstrøm. Spørsmålet blir, hvordan kan du dra nytte av muligheter med lite penger og dårlig kreditt? Svaret på de fleste spørsmål om mangel på er gjennom partnerskap. Selv om vi ikke kan se oss selv som entreprenører, vi har alle levedyktige forretningsideer inni oss. Det er opp til oss å utvikle disse ideene og nærme nok folk til vi finne samarbeidspartnere som tror på oss og er villige til å finansiere eller delta aktivt i vårt venture. For de som liker ideen om å eie sin egen virksomhet, men ikke det harde arbeidet det tar å utvikle en fra bunnen av, er det en rekke direkte salg organisasjoner som vil gi deg muligheter for lave oppstartskostnader og masse veiledning. Alle disse legger opp til måter å generere overskudd kontantstrøm til å betale ned gjeld og bygge rikdom.

Den mentaliteten som skapte den nåværende økonomiske situasjonen vil ikke være tilstrekkelig til å løse dine gjeldsproblemer. For de fleste, har de økonomiske vanskelighetene vi står overfor tatt år å utvikle, så de vil ikke bli løst over natten. Så mye som vi ønsker å tro, er det ingen besvergelser eller magiske formler for å kvitte oss med økonomiske forpliktelser, bare de disiplinerte strategier for lyd pengene ledelse og investere. Vi må huske å håndtere problemene som kjørte oss i gjeld før du prøver å implementere noen strategi. Hvis vi ikke begynner med vår egen tankeprosess, vil en eventuell handlingsplan ikke være effektive i det lange løp, og kan sette oss i en dårligere økonomisk stilling. Å forvandle våre liv, må vi endre måten vi tenker på økonomi og forpliktelser. På anledninger at vi bruker gjeld, bør det være med det formål å kjøpe eiendeler, ikke forbruksvarer som nedvurdere eller har ingen verdi
.