Ti tips om hvor du skal sette pengene dine NOW
OK. Den finansielle panikk synes å være over. Ingen store investeringsbanken har fulgt Lehman Brothers til at god natt. AIG, Fannie Mae og Freddie Mac er helt, håpløst konkurs, men Uncle Sam er fullt ut forpliktet til å holde zombier shuffling. Og mens noen av USAs banker er sikkert kjører på røyk, er det ingen tvil om at Federal Deposit Insurance Corporation vil dekke innskudd til lovens maksimum (mange?) -. Kanskje mye lenger
Hvis du er som meg og omtrent alle jeg kjenner, mistet du en heftig del av sparepengene i det siste året og har vært for sjokkert til å revidere åstedet. Men duck-and-cover er ikke en tilstrekkelig investeringsstrategi for langsiktig. En dag må du komme tilbake i salen. Og jo raskere du gjør, jo mer sannsynlig at du vil være i stand til å møte dine spare mål – enten det er college for barna, til et hus i et bedre nabolag eller pensjonering før du er for gammel nyte det. Her er noen tips (ti av dem, fordi antallet gjør for en catchier tittelen) for å lette veien tilbake.
Ideen om å risikere penger å tjene penger virker så. . . 2006. Men, når sant skal sies, alternativene ser ganske dystre. Avkastningen på riskless investeringer (forsikret bank CDer, kortsiktige US Treasury verdipapirer) er usselt lav - trolig negativ når du faktor i skatt og inflasjon - og er svært sannsynlig å holde seg lav i flere år som Federal Reserve pumper zillions inn i banksystemet. På den annen side er utsiktene for aksjer og obligasjoner ser ganske bra å tilby resesjonen slutter i 2010.
Nesten alle forberedt på å gi deg råd om investeringer (jeg er et unntak) har en interessekonflikt: de vil ikke lage en levende med mindre noen kjøper de finansielle produktene de kverker. Det betyr ikke at du ikke bør søke råd, og ta det hvis det virker fornuftig. Men det betyr ikke at du trenger å gå en ekstra mil, gjøre din egen forskning for å bekrefte førsteinntrykket og sammenligning-shopping der det er mulig.
Når verdipapirmarkedene flyr høy, er det fristende å ignorere kostnadene ved å investere. Hvem bryr seg om du betaler 0,3 prosent eller 1,3 prosent hvert år til genier som kjører aksjefond hvis fondet setter pris med 20 eller 30 prosent. Men, som vi nå vet så altfor godt, dårlige år har en måte å ta glansen av gode. Og hvis den langsiktige gjennomsnittlige avkastningen til fondet er egentlig 6 prosent ikke 20, en ekstra prosentpoeng på toppen hvert år vil gjøre en stor forskjell.
Ja, er det sannsynligvis fornuftig å eie aksjer hvis du kan bære noen risiko (se tips # 1) og forventer ikke å trenge kontanter når som helst snart. Men det er tusen gode grunner til ikke å prøve å plukke vinnere selv. Det tar tid, som trolig kunne vært brukt tjene en ærlig levende eller spille paintball med barna. Det er relativt kostbart, selv i en tid med lave kostnader online meglere. Og det tar en vilje av jern ikke å behandle aksjeplukking som et sosialt respektable alternativ til casino gambling. Langt bedre, da, for å gjøre din investere gjennom verdipapirfond.
Så du allerede visste at verdipapirfond var bedre vei å gå. Bet du ikke visste at høyoktan nerder på fond som er betalt formuer å gjøre plukking på dine vegne svært sjelden gjør bedre enn de ville ved å kaste piler på The Wall Street Journal. Ja det finnes unntak: Warren Buffett og David Swenson (fyren som forvandlet Yale University legat fra et stort formue til en humongous en) kommer til tankene. Men nesten all seriøs forskning på temaet konkluderer med at aksjefond er svært usannsynlig å slå markedet i det lange løp. Så kjøper aksjefond, for all del. Men kjøpe index fond som bruker datamaskiner til å spore avkastningen av det relevante markedet og lade aksjonærer en liten lønn for innsatsen.
Hvis du har noen gang lest et aksjefond prospekt, du har lest disse ordene. Men dollar til donuts, ignorerte du det du leser. Ikke: de samme forskerne som har vist seg (til min tilfredsstillelse likevel) at aksjefond ledere sjelden gjøre det bedre enn de velkjente apekatter på skrivemaskin har også vist at det får deg ingen steder å plukke verdipapirfond etter fjorårets (eller siste tiårets) suksesser . Så hva er en kropp å gjøre? Se Tips # 5.
År, takket være de langsiktige innsats av Federal Reserve og de kortsiktige konsekvensene av den verste økonomiske nedgangen siden depresjonen, levekostnadene vil neppe gå opp i det hele tatt. Jeg er ganske positivt på neste år og neste, også. Men det er ikke godt å si hva som vil skje om fem eller ti år fra nå, og det er grunn til å være redd. Blant dem: billioner dollar føderale budsjettunderskudd, ut-av-kontroll medisinske kostnader og tålmodighet av den kinesiske regjeringen, som en dag vil slutte å låne oss penger til å kjøpe sine tube sokker og flatskjerm-TV. Du kan ikke gjøre mye om inflasjon. Men du kan beskytte deg mot de verste konsekvensene ved å tenke to ganger før du gjør langsiktige, renteinvesteringer.
Ja, du har hørt dette før, også. Men jeg har et par ting å legge til. Først er det dumt å laste opp din 401 (k) plan med lager av din arbeidsgiver. Du har allerede gjort en stor innsats på arbeidsgivers fremtidige suksess rett og slett ved å velge å jobbe der. For det andre er reell diversifisering veldig hardt. For eksempel å kjøpe et verdipapirfond som eier europeiske aksjer i stedet for den innenlandske typen vil ikke gjøre mye bra siden europeiske aksjemarkedene vanligvis svinge i takt med sine amerikanske kolleger. Ekte diversifisering er mulig, men du må gjøre leksene dine (eller betale noen andre til å gjøre det).
Utveksling verdien av dollaren har gjort det bedre enn godt under den nåværende krisen - virker det som, i en klemme, investorene ser fortsatt amerikanske statspapirer (som må betales for med dollar) som en tilflukt fra de økonomiske stormene. Men logikken sier at dette vil ikke vare - at investorer (spesielt utenlandske statsbanker) vil bli trett av å holde så mye av sine eiendeler i dollar-denominere verdipapirer og skifte til euro, yen og til slutt, kinesisk renmimbi. Hvordan, da, kan du sikre seg mot en dollar flukt billig og effektivt? Sannsynligvis den beste måten er å kjøpe børshandlede fond som bare sporer utveksling verdien av store utenlandske valutaer.
For de som har vært redd for selv å se på sine porteføljer siden aksjemarkedet kratere, kan dette høres ut som preket til koret. Men når markedet begynner å gå opp, så vil fristelsen til å se ofte - og å jage den neste hot tips og den neste. Den slags portefølje jeg liker - en som består av en håndfull av indeksfond - bør tilpasses din alder, inntekt og smak for risiko. Når du har fått det riktig, ikke endre det med mindre omstendighetene i livet ditt (som i alder, inntekt og smak for risiko) endring
©. 2009 Peter Passell, forfatter av Plassering av penger nå: Hvordan få Super-Safe Investeringer og sikre fremtidige
.
personlig økonomi
- Redusere The Debt Før det er for sent - Hvordan unngå fallgrubene gjeld White
- Fordelene ved å bruke boliglån beskyttelse forsikring Brokers
- Use Your Prosperity Bevissthet lage Money
- 9 tips for å hindre at penger fra å gå til State
- Ville det være lurt å få et kredittkort i løpet av ferien?
- Whole Life Insurance Questions
- Hvordan finne ut om du er på vei for kredittkort Debt
- Ikke bli fanget i fallgrubene Student Credit Cards
- Få Ingen Garantist Funds Conveniently
- Vent til Fast Approval
- Smuldrer Housing Market
- Briter Tunnel gjennom til Billigere Property
- Hva er Minimum Gjeld Nødvendig for konkurs?
- Kredittforeninger tilbyr mange Financial Services
- Er Job Satisfaction Relatert til Sivil Satisfaction?
- Penger till lønning - Penge velsignelse for hver Class
- Umiddelbar Finance, Fakse Ikke Necessary
- 5 tips for å gjøre den College Planning Meeting mer produktiv og mindre stress Etter Divorce
- Long Term Investering i Currencies
- Studielån - Hva foreldre og elever trenger å Know