7 Financial Blind Spots

Som en generell ansvarsfraskrivelse, er skatte-koden kompleks, alle &'; s er situasjonen litt annerledes, derfor kan du ikke ta noen handling på strategier diskutert uten først å rådføre deg med en ekspert om din individuelle situasjon. Informasjonen i denne artikkelen antas å være pålitelig og nøyaktig, men er ikke garantert og kan endres i henhold til Federal Tax Law
Sju Common Financial blinde flekker

1 – POD – Betales On Death – Dette er en vanlig form som kan bli funnet på, og bør holdes med eventuelle kontoer på bankinstitusjoner. Dette gjelder spesielt hvis det er en ikke-ektefelle som trenger umiddelbar tilgang til kontoen midler i tilfelle av forbifarten. Savings, Kontroll, CD &'; s & Money Market kontoer alt kan falle inn i denne kategorien. Dette er en form som vil bidra til å bypass skifterett på alle kontoer som dine kjære kan trenge tilgang til i tilfelle din død, for å opprettholde tilstrekkelig kontantstrøm for levekostnader og amp; regninger eller betale for den endelige utgifter. Hver konto som du holder bør ha en POD skjema knyttet til den. Det er en enkel en-siders skjema som bør anmodes om ikke gitt

2 – TOD – I likhet med POD, betyr TOD Overfør On Death og er for de begunstigede å få tilgang til nødvendige midler fra enhver form for megling konto som du kan holde. En TOD skjema bør inkluderes med noen megling kontoen som ønsker du dine kjære skal ha tilgang til på din bortgang. Ellers både Bankkonti og megling kontoer risikerer å bli holdt opp i lange skifterett. Har du hørt om POD eller TOD? De fleste har ikke. Grunnen til at du sannsynligvis er klar over disse skjemaene er at er banken eller megleren du håndtere enten ikke vet at dette er former de skal gi, eller ikke ønsker å gi dem til deg. Hva skjer i tinglysing? Dine penger er bundet opp mens tvister og krav er avgjort. Hvem holder pengene mens de tvister er avgjort? Banken eller meglerhuset som holdes kontoen mener at pengene til tinglysing er omstridt og avgjort. Hvorfor skulle de ønsker å beholde kontrollen over penger mens det er i tvist? Fordi de fortsetter å tjene interesse og returnerer ut av pengene mens den er i tvisten og til tinglysing er løst. Dette er penger som kunne være nødvendig og tatt i bruk, eller satt til å arbeide for dine kjære. Sørg for at du har disse viktige skjemaer knyttet til kontoene dine

3 – PARAPLY – Mangelen på en paraply forsikring er en felles økonomisk blindsone, både for privatpersoner og bedrifter. En paraply politikk er en ekstra forsikring som kan dekke og beskytte deg i tilfelle av et søksmål i overkant av annet ansvar dekning. Tenk deg at du er i en bilulykke, eller har en levering mann som gikk opp trappene til din bedrift, hva ville skje hvis de utløst, gled, falt, og brakk en ankel eller ben, sette dem ut av arbeid for en lengre periode. Mest sannsynlig vil de forsøke å bli kompensert for sine skader og tapt lønn. En rettssak vil trolig følge etter. Han eller hun kan ikke finne dagens dekning beløp i villaeiere eller bilulykke forsikring rikelig for å erstatte disse lønningene og kompensere ham eller henne for smerte og lidelse som du har forårsaket dem. Når folk saksøke, har de en tendens til å saksøke i de høye dollar tall, millioner i stedet for tusenvis. For å beskytte deg mot å miste inntekter, lønn, sparing, eller enda verre, din bedrift, og sterkt påvirker din levestandard, med potensial følge av konkurs, sørg for at du har en rimelig paraply policy på plass. Men hvis du har en paraply politikk, sørg for at du ikke gjør dette felles kunnskap. Hvis alle vet at du har denne mengden av forsikring, er det mer sannsynlig å bli målet for useriøse søksmål. Vanligvis en stor sum paraply dekning kan kjøpes for en relativt lav kostnad

4 - kjøpe /selge samarbeidsavtaler – I næringslivet, kan betydningen av å ha kjøp /salg partnerskap beskyttelse ikke bli undervurdert. Hvis du deler i eierskap av en virksomhet med en eller flere partnere, og de skulle forgå, hvordan vil du plutselig skal håndtere ektefelle eller familie av din forretningspartner i beslutningsprosessen for din bedrift? Hvis ingen kjøper /selger beskyttelse er etablert, er dette måten at transaksjonen ville utvikle seg. Har dine partnere og' ektefelle vite om din bedrift, hvordan å kjøre den, vet de hvordan det fungerer, vet de hvordan budsjettet eller kjøre bøkene, de vet klienten &'; s behov og ønsker? Kunne de selv kjenne en klient? Ville de gjøre de samme beslutninger om virksomheten som partneren din ville ha gjort? Hvis du ikke har en kjøper /selger avtalen på plass, forberede seg til å håndtere denne eventualitet. Sørg for å ha en kjøper /selger partnerskapsavtale på plass, slik at dersom noe skulle skje, ville livsforsikrings sparke i på et beløp som ville tillate gjenværende partner (e) for å kjøpe den gjenlevende ektefelle &'; s del av virksomheten tilbake til en rimelig pris, og at disse ønskene er skikkelig diskutert, avtalt, og dokumentert av alle bedriftseiere. Dette vil tillate deg å “ buyout &"; partnerens &'; s. stønadsmottakere fra næringslivet

5 – BEGUNSTIGEDE – En annen altfor vanlig økonomisk feil er forsikringsmottaker tabber. Vær oppmerksom på at når en person går bort, de som nyter godt på sine forsikringer er tatt, men satt i stein. Altfor mange ganger forsikring begunstigede er ikke oppdatert eller endret med hendelser som skjer i livet. Folk kjøper forsikring, lage en vilje, og låse den bort i noen brann bevis safe eller bankboks og glemme det før noen spør om du har en, og du tror, ​​“ Ja, jeg har det alt tatt vare på &"; Du må være sikker på å gjennomgå og oppdatere disse dokumentene på en jevnlig basis. En fersk historie som kommer til tankene, satt jeg på kontoret mitt og fikk en telefon fra en advokat som satt på kontoret hennes med en enke. Hun hadde nettopp uventet mistet sin mann på tolv år (og far til hennes yngste barn). Både enken og hennes mann hadde vært gift en gang før. Han hadde forsikret henne om at han hadde forsikring og at hvis noe var stadig å skje med ham, at hun ville bli tatt vare på. Men den forsikring som han hadde i stedet var en gammel en (og var ikke en liten en heller), men siden han hadde kjøpt livsforsikring før hans skilsmisse fra sin første kone, eller fødselen av hans yngste barn, og aldri hadde tatt seg tid til å oppdatere sin politikk, politikken fortsatt lese at den første kona var forsikringen mottaker og alt av oppgjøret gikk til henne. Mens live dette er et enkelt dokument for å endre og oppdatere, men igjen, når eieren av en politikk er død, er det nesten umulig å endre. Ved store hendelser i livet ditt, eller rett og slett på en jevnlig basis, kanskje rundt skatt tid, trekker disse dokumentene ut og dobbeltsjekke at ingenting er endret som ville kreve at du sender en endring i mottaker bevilgninger, og hvis noe har endret seg, don &' ; t forsinkelse gjøre disse nødvendige endringer i dokumentene

6 - pensjonering planlegging – Jeg ser også mange feil som kjøres i forbindelse med avgang planlegging. Ikke sparer nok, ikke sparer fort nok, ikke plassere pensjon sparing i riktig kjøretøy, ikke reallocating som livet ditt og trenger forandring. “ Alle har noen penger at de skjønner &'; t ønsker å miste &"!; Sørg for at du tar hensyn til at dagens pensjon sparing er faktisk fremtidige pensjon inntekt. De fleste ganger dette er penger som du vil stole på å opprettholde levestandard. Sørg for at du vurdere hva som må skje, hva dine mål er, og hvordan disse kan endres etter hvert som du fortsetter å spare mot pensjonsalderen. Risiko og vekst i de tidlige stadiene av pensjonssparing bør være tonet ned som vi nær pensjonsalder, fordi det blir vanskeligere å gjøre opp for tap. Å miste 30-40% av din pensjonisttilværelse besparelser året eller to før du planlegger å pensjonere seg kan være ødeleggende og kan alvorlig endre planer. Markedet er uforutsigbart. Det er greit å ha en gambling-konto, så lenge du vet og erkjenner at det er hva det er. På grunn av store markedsavkastning i slutten av åttiårene og gjennom nittitallet mange sparere begynte å co-mingle sin pensjonisttilværelse besparelser med sine gambling investering kontoer i håp om stor avkastning og en bedre avgang hekker egg. Dessverre har vi sett tre store markedet nedgangstider siden 1998, som hadde hjulpet mange av de samme menneskene ser altfor levende feilen i denne logikken. Dette kan også skje etter at du er godt inn i pensjonisttilværelsen. Jeg har jobbet med for mange mennesker i disse siste årene, som pensjonert komfortable (millionærer!), Men ble fortalt at de skulle holde sin pensjonisttilværelse kontoer i markedet, i fare, fordi det produseres større avkastning enn trygge, garanterte spareprodukter kjøretøyer. Nå har de halvparten av pengene og inntekt de hadde da de kom inn pensjonsalder og er enten sterkt å endre sin livsstil eller, kommer tilbake i arbeidsstyrken. “ Det er vanskeligere å få penger enn det er å miste det &"; En enkel matematisk problem … Når går -50 pluss 100 lik 0? Når du snakker om prosentandelen av penger. Hvis du mister 50% av pengene dine, tar det en 100% gevinst for å komme tilbake til null. Det er en 100% gevinst, bare for å gjøre det tilbake til det opprinnelige startpunktet. Når er siste 100% markedsandel eller investering gevinst at du husker å ha? Hva med den siste 40-50% nedgang? Bruk reglene for å investere som regel på 100 for å gi deg et utgangspunkt for riktig fordeling og diversifisering. Sørg for å strukturere sparing og investeringer, slik at du kan aldri gå tom for inntekt når du pensjonere og slik at du er beskyttet og sikret mot inflasjon, markedssvingninger, og hendelser som er eventualiteter i livet som for eksempel dødsfall eller tap av ektefelle .

7 - Exit Strategy – Den syvende største økonomiske blinde flekk er mangelen på en solid exit-strategi. Vi hører om exit-strategi mye i disse dager med ulike militære engasjement, men å ha en økonomisk exit strategi er like viktig når vi snakker om å vinne din personlige økonomiske kamper. Mange setter inn penger på noe fordi det er “ et godt kjøp &"; men, du skjønner &'; t tjene penger på å kjøpe ting, du gjør din fortjeneste selge dem. Det er godt å få ting for en lav pris, men bare hvis du kan selge dem til en høyere pris. Du bør vite hva exit-strategi er fra kjøp, sparing eller investering som du gjør. Du bør alltid vet hva du får til, men enda viktigere du bør vite hvorfor du får til det og hvordan, når og hva du kan forvente å få ut av det. Får inn noen investering kan være en feil hvis du ikke har klart definert exit-strategi. Dette kan sies om din yrkeskarriere også. Ikke alle ville føle seg komfortabel med pensjon ved 55, ønsker ikke alle å jobbe til 65. Begynn planleggingen tidlig for en exit-strategi, slik at du fullt ut forstår hva du kan forvente fra din pensjonisttilværelse planlegging.

Hvis du klarer å unngå disse syv vanlige blindsoner og fallgruver, vil du frigjøre deg fra unødig bekymring, og sette deg på rett vei mot økonomisk uavhengighet.

For mer informasjon eller for å kontakte Peter Richon med spørsmål eller kommentarer, kan du ringe 919 -657-4201 eller epost [email protected]
.