Mer enn bare din vilje - Del 2

En Døden Dossier er et begrep mange juridiske og eiendom planlegging fagfolk bruker for å beskrive en portefølje som inneholder økonomiske opplysninger, siste vilje, forsikring informasjon og aktiva dokumentasjon av en voksen. Navnet kan være ganske skummel i naturen, men grave dypere vi finne informasjonen holdes innenfor en Death Dossier er faktisk ganske viktig for både den avdøde og de etterlatte. I del en av denne serien diskuterte vi inkludering av siste vilje og testamente og bevis på eierskap for alle eiendeler i Death Dossier.

Med en original kopi av en vilje lett tilgjengelig, gjør det Skifte prosessen gå mye mer jevnt som det er liten sjanse for noen utfordrende gyldigheten av det. I del 1, vi også diskutert viktigheten av å inkludere bevis på eierskap for alle eiendeler. En eiendel kan være en av to ting i sammenheng med en Death Dossier: et varig gode som ikke har fullt avskrevet til en verdi på null, og en forretningsenhet der økonomiske fordeler kan fortsatt bli produsert. Dermed er noen fysiske egenskapen som land, biler, smykker, antikviteter, kunst og samleobjekter anses eiendeler. Forretnings partnerskap dokumenter er eiendeler, som er driftsavtaler knyttet til en virksomhet, aksjebrev, obligasjoner og så videre. Nå la &'; s. Gå videre til de neste to komponentene i en velfylt Død Dossier

Regnskap
Ingen vet egentlig våre finansielle opplysninger som vi gjør. Vi vet hvor mye inntekter vi har hver måned og år, samt hvor mange kontoer vi har og på hvilke finansinstitusjoner. Hvis vår tillitsmann doesn &'; t ha alle bankkonto og safe informasjon som er gjort tilgjengelig for dem, kan de ikke kreve finansielle eiendeler. Hvis bankkontoer blir stående urørt, blir de sovende.

I USA, hvis en brukskonto har vært inaktiv i 12 måneder, det vil bli konvertert til en sparekonto og siktet en sovende avgift (24 måneder for sparekonto). Når sovende perioden er flere år (faktiske tidsperioden varierer mellom stater), er midler overført til staten regjeringen – en prosess som kalles escheat. Hvis et familiemedlem forsøker å gjenvinne penger etter escheat har funnet sted, må de gå gjennom den aktuelle statlige organ. Det samme gjelder for bankbokser.

Best Scenario: Ta med en liste over konto og safe i tall, hvor de befinner seg, og alle online log-in informasjon. Registrer din pårørende eller bobestyrer med banken slik at de kan ha tilgang til bankbokser og regnskap uten å få en rettskjennelse

Pensjonering kontoer
Dette er en egen kategori fordi det doesn &'; t gjelde for alle, noe som ytterligere understreker poenget om at en død Dossier er for alle som har nådd myndighetsalder (som bestemmes av staten), ikke bare de som allerede sitter i fanget av luksuriøse pensjonering. Men for de som har nådd den fantastiske tiden av livet, la &'; s være sikker på alle de viktige investeringene som er gjort i løpet av arbeids år dokumentert og brukbare etter at vi er borte.

La &'; s første dekselet individuelle avgang konto eller IRA. Som en form for pensjon sparing fond, er IRA ment å gi en skattefrie inntektskilde for skattyterne etter pensjonering. Imidlertid må kontoeieren begynne å trekke beløp fra kontoen ved den første av april det året de vil nå 70 år og et halvt. Hvis disse uttak ikke forekommer (enten på grunn av omsorgssvikt, død eller sykdom), straff beløpene er tatt ut av IRA av staten. Faktisk, i mange amerikanske stater det er en aktiv bevegelse foretatt av finansielle planleggere å utdanne pensjonister på deres ansvar for å bruke sin IRA &'; s før pengene er helt borte.

Best Scenario: Lag en kortfattet oversikt over alle IRA &'; s, arbeidsrelaterte pensjonskonto, 401K &'; s, livrenter og eventuelle andre pensjonister sparekontoer du kan ha startet. Sørg for å inkludere kontonummer, banknavn og navn på arbeidsgiver betale ut pensjoner.

Stay tuned for del 3, der vi vil diskutere helsedokumenter, ekteskap, skilsmisse og andre partnerskaps sertifikater som bør alle være en del av din død Dossier
.