Sitte. Bo. Rollover.

Med bare noen grunnleggende forberedelser du og din finansiell planlegger kunne ha din pensjonisttilværelse fond opplært til å overvinne hindringer med nåde en mester stamtavle.

Er det mulig å trene din pensjonisttilværelse plan? Vi tror det

Kanskje du &';. Re om å skifte jobb, endre selskaper, eller endre din karriere helt. Uansett hva endringen er på ferde, vi don &'; t nødt til å minne deg på hvor viktig det er å holde et øye med dine pensjonspenger under turbulente tider. Eiendeler for din pensjon skal kunne svare på eventuelle endringer med letthet. Alt som trengs er litt trening.

Hvis du &'; re skifte jobb og har en eksisterende pensjonsordning, for eksempel en 401 (k), bør du allerede ha et sammendrag planbeskrivelse i din besittelse. Dette vil beskrive din pensjonisttilværelse plan og de tilgjengelige alternativene for deg, om din gamle (eller, snart å være gamle) selskaper planlegger. Du ønsker å dele dette dokumentet med en økonomisk profesjonell så dere to kan bestemme hvilket alternativ som passer deg best. Mange bedrifter har restriksjoner på hva som kan og &'; t gjøres med pensjonsfondet. Som med de fleste økonomisk planlegging, går et lite utdanning en lang vei og kjenne detaljene i planen vil bidra til å gjøre overgangen litt mykere.

Vanligvis du &'; ll har tre store muligheter for din pensjonsfondet når skifte jobb. Du kan ta ut dine Sparing og beholde pengene som et engangsbeløp (sit), kan du la pengene der det er (opphold), eller du kan “ rulle over &"; pensjonisttilværelse besparelser i en annen pensjonsordning eller en IRA. Hvert alternativ har sine fordeler og ulemper. Avhengig av din situasjon i livet og i din karriere, du &'; ll ønsker å konsultere en finansiell rådgiver og velge det alternativet som gjør at du føler deg mest komfortabel.

Hvis du velger å ta ut penger i en lump sum fra en tidligere arbeidsgiver &'; s pensjonsfondet, må du betale skatt på pengene du trekke seg. På toppen av denne skatten, er arbeidsgiver pålagt å ta en 20% kilde fra lump sum, og hvis du er under 59 år ½ ;, kan du også bli tvunget til å betale en 10% straffeskatt. Du kan rulle over engangsbeløp og unngå straff forutsatt at du setter inn midlene i en IRA eller en annen arbeidsgiver plan innen 60 dager. Du er nødt til å gjøre opp ytterligere 20% tilbakeholdt av arbeidsgiver. Den 20% kilde vil bli trukket fra din rapporterte inntekt når din skatt forfaller.

Hvis du lar pengene i din nåværende plan er ett alternativ når skifte jobb eller selskaper. Du må imidlertid også være klar over eventuelle reguleringer og restriksjoner din gamle selskapet har plassert på pengene dine i at pensjonisttilværelse.

Hvis du velger å rulle den over, kan du ha muligheten til å rulle dine eiendeler inn i enten en IRA eller din nye arbeidsgiver plan. Men for å unngå å betale skatt, og straffer, bør du ha disse eiendelene overført direkte til en annen IRA vaktmester. Denne rulleringen vil fortsatt måtte bli rapportert til skattemyndighetene En ulempe er at din pensjon roll ikke kan rulles inn en Roth IRA. Men, kan du kvalifisere for en Rollover IRA som kan enn bli rullet inn i en Roth IRA, men du må oppfylle visse kvalifikasjoner. Når en Roll har blitt satt i en Roth, kan du ikke rulle Roth til en annen ansatt-sponset pensjonisttilværelse.

Det er imidlertid unntak fra reglene i roll-overs for første gangs boligkjøpere. Hvis du &'; re tømme ut din tidligere pensjonsfond og ønsker å bruke opp til $ 10000 mot kjøp av et første hjem, du &'; re lov til å gjøre det. Du beskattes om tilbaketrekking, men du trenger ikke å betale ekstra 10% tidlig tilbaketrekking gebyr. Du har også opp til 120 dager for å bruke $ 10.000 på en første gang hjemme kjøp heller enn de grunnleggende 60 dager.

Dette er bare de grunnleggende alternativene du kan ha når du endrer karrierer og pensjonsordninger. Bestemmer hva du skal gjøre med din pensjonisttilværelse besparelser når du endrer selskaper eller karriere er en av de mest avgjørende beslutningene du gjør
Ved å jobbe med en økonomisk profesjonell, de &';. Ll sørg for at du &'; re klar over de mange alternativer tilgjengelige for deg. Og ved å være forberedt på forhånd, du &'; ll vite når det er på tide å konfrontere forandring, du &'; ll være klar
.