Tidlig 401k Distributions

Tidlig 401k Utdeling av Peter Richon

For en av mange forskjellige grunner, mange mennesker finner seg tilgang til sine skatte-utsatt pensjonering sparekontoer før fylte 59 & 1/2. For noen, må de pengene til å nedbetale gjeld eller til å dekke levekostnader. Andre ønsker å hjelpe et barn gjennom college eller sette en ned betaling på et hjem for seg selv eller sine barn. Noen betaler for bryllup eller ferier. De grunner taler for det er mange. Imidlertid kan straffen for å gjøre det bli stiv.

Som de fleste vet, skatter ta en bit av hver dollar vi tjener og bruker. Regjeringen, Uncle Sam & staten krever at vi betaler for sine tjenester til oss gjennom skatter. Dette er ikke et frivillig system.

Fordelen med 401k er at du kan bidra med midler til din sparing før skatt og har midler vokse skatte-utsatt. Dette er flott når du lagrer. Ulempen her er at på backend, regjeringen fortsatt krever at du betaler skatt av de pengene, og som du trekker den ut av 401k eller IRA, vil kreve at du rapporterer at pengene som inntekt. Den gjennomsnittlige føderale skattesats for de fleste amerikanere er omtrent 15 prosent til 35 prosent. Du trenger å ta hensyn til dette beløpet holdes tilbake fra 401k fordelinger i alle aldre for skatt. Husk også at statlige avgifter vil være nødvendig i tillegg

Enda verre for de som ikke har nådd en alder av 59 & 1/2, hvis du trekker midler ut av 401k, vil du finne deg selv gjenstand for ytterligere straff på 10%. Så, hvis du ber om en $ 30,000.00 distribusjon for eksempel, vil du være underlagt en $ 3,000.00 straff for tidlig tilbaketrekking på toppen av de skatter som vil påløpe.

Det er visse tilfeller der denne straffen vil være fraskriver som dødelig sykdom, som sikkert skjer, men er ikke grunnen til at folk flest tar tidlig utdelinger fra sine 401k.

Det er andre grunner til at mange mennesker ønsker å få tilgang til penger i sine 401k kontoer. Du kan ikke liker alternativene som er gitt av et selskap for pengene ledelse. Du kan være i stand til å sikre mer sikkerhet, eller en bedre avkastning, utenfor bedriften &'; s plan. Du kan ikke liker gebyrene ofte forbundet med selskapet sponset planer som kommer fra din pensjon dollar.

Dette er ofte en tossup fordi hvis du slutter å lage bidrag til et selskap &'; s 401k, vil du miste en kamp med dine bidrag som du kan motta. Selskapene ofte ikke tillater distribusjoner før du forlater selskapet eller slå 59 & 1/2, selv om du ikke fortsetter å bidra.

Det er en vanlig faktum at, bør du la et selskap (avfyrt, pensjonert, avslutter, eller endret karriere) bør du også ta med deg 401k konto med deg i form av en tax-free og straff-fri kvalifisert IRA Roll å opprettholde bedre kontroll over pengene dine, få flere alternativer for dine investeringer valg, og unngå eventuelle uforutsette hendelser fra din tidligere arbeidsgiver &'; s selskap, devaluing kontoen din .

Det er også noen selskaper som gjør at det som er kjent som en "In-Service-Distribution" som gjør at arbeidstakere skal høste hva de har lagret og bidratt så langt, ruller det beløpet skattefritt til en personlig IRA (ofte med mindre avgifter og bedre investering /opsjoner sparing) og deretter fortsette å bidra med nye midler til selskaper 401k plan og fortsette å fange noe selskap kamp.

Hvis et selskap kamp tilbys på en 401k plan, bør du alltid bidra med minst opp til matchet beløpet for å få alle de "gratis penger" tilgjengelig for deg og maksimere din pensjonisttilværelse potensial.

Men, på bestemte tider, gjør det fornuftig å vurdere en "In-Service-Distribution" hvis du ønsker å få mer kontroll over dine investeringsvalg og eventuelle gebyrer og provisjoner fra din sparing.

Ved å gjøre en "In-Service-Distribution" du vanligvis ikke bruker penger for en umiddelbar formål, er det bare å plassere den i en annen skatte-utsatt posisjon inne i en ny IRA, utenfor bedriftens &'; s kontroll. Du derfor ikke ville være underlagt betale skatt eller straffer for distribusjon hvis midlene er riktig plassert i en annen kvalifiserende utsatt konto innen IRS retningslinjer.

Det er mange selskaper som tilbyr In-Service-distribusjon som en alternativ for sine ansatte. Det er også mange som ikke gjør det. Det finnes lister over noen av selskapene som jeg har funnet som tilbyr en "In-Service-Distribution" for ansatte som ønsker å flytte sine 401k besparelser tilgjengelig på nettstedet mitt. Dette alternativet kan endres i bedriften &'; s skjønn imidlertid. Så lister kan ikke være helt nøyaktig eller oppdatert. Den beste måten å finne ut av er å kontakte deg comany Human Resource direktør eller fordelsadministrator.

Jeg setter pris på all hjelp i å holde mine lister oppdatert. Hvis du oppdager at din bedrift gjør eller ikke tilbyr en In-Service-distribusjon, kan du holde meg informert ved å sende inn informasjon til meg på www.Early401kDistributions.com

Hvis du ikke ser et selskap notert her og ville liker å finne ut om de gjør det mulig for en “ In-Service-Distribution &"; eller hvis du ønsker informasjon om hvordan du går om å be om en fordeling gjøres bør du kontakte direktør for Human Resource-avdelingen eller er du velkommen til å kontakte meg. Hvis du ønsker mer informasjon om 401k distribusjoner kan du besøke nettstedet www.401kdistributions.com.

For mer informasjon eller for å kontakte Peter Richon med spørsmål eller kommentarer, kan du ringe 919-657-4201 eller e-post prichon @ capitalfinancialusa.com
.