*** Bill Losey: Hvordan finne en pålitelig finansiell Advisor

Spørsmål: Min mann og jeg har gjort beslutningen om å begynne å jobbe med en finansiell planlegger i år. Problemet er at det er så mange å velge mellom. Hvordan vet jeg hvem jeg kan stole på og som er en god løsning for meg? Sally, NY

Svar:
Sally, begrepet “ finansiell rådgiver &"; er et veldig vidt begrep, så du bør begynne å begrense fokus ved å bestemme hva du trenger – en generalist eller spesialist i områder som pensjon, skatt, investeringer, eller eiendom planlegging, etc.

Hvem som helst kan kalle seg en finansiell planlegger eller økonomisk rådgiver; på dette punktet er det ingen minimum erfaring eller utdanning som kreves av loven. For å beskytte deg selv, foreslår jeg at du bare jobbe med en person som har nådd en CFP eller Certified Financial Planner betegnelse, og har et minimum av 5-10 års erfaring rådgiving individer. Denne legitimasjonen demonstrerer en base kunnskapsnivå, en grad av integritet, tilslutning til en streng etiske regler, og en videreutdanning kravet. Mens det er millioner av “ finansielle planleggere &"; lands bare 55,000-60,000 av disse personene har fullført kurs for å bli en CFP profesjonell. Dette bør være et utgangspunkt for deg

Neste, I &';. D starte mitt søk ved å spørre venner, familie, kolleger hvem de kjenner, liker og stoler på. Som et minimum bør du intervjue 2-3 fagfolk før de bestemmer seg for et valg. Spør rådgiveren hvordan han lader (time, flat avgift, andel av eiendeler, eller provisjon), hva hans erfaring er, hvordan han &'; d håndtere visse situasjoner, hvor mange kunder han serverer, hans filosofi, hvor ofte han &'; ll kommunisere og vilje møte med deg, hvor lang tid det tar for ham å returer anrop /e-post, og be om å snakke med minst tre av sine eksisterende kunder som en referanse.

Til slutt, vær forsiktig med rådgivere som har byttet firmaer mye , har mindre enn 5 års erfaring, bare kan tilby forsikringsprodukter som løsninger på dine problemer, presse proprietære produkter, og noen med høy klient omsetning. Pass på at det ikke er noen klager eller overgrep mot ham. Husk å sjekke ut potensielle rådgiver på nettsteder som www.sec.gov, www.finra.org og www.ethicscheck.com.

Bill &'; s Bunnlinjen:
Don &'; t rush i et forhold med en rådgiver. Bruk den tiden du trenger. Gjør leksene dine. Stol på magefølelsen. Ta en avgjørelse
.