Faste indeksert annuitet Features

indeksobligasjoner Rente

indeksert livrenter spore resultatene for en aksjemarkedet for å fastsette renten av politikken. S & P 500 og Nasdaq 100 er de mest brukte indeksene, men andre valg er ofte tilgjengelig. Disse indeksene består av en pool av aksjer som er valgt for markedet størrelse, likviditet og næringsgruppering, blant andre faktorer. De er utformet for å være ledende indikator for amerikanske aksjer og er ment å reflektere den risiko /avkastningsegenskapene til den store-cap univers.

Selv om indeksen annuitet avkastning er "bundet" til utførelsen av disse markedene, er det viktig å merke seg at ingen aksjer er direkte kjøpt med midler av en indeks livrente. Enkelt sagt, vil forsikringsselskapet ser på de samlede avkastning på indeksen og kreditere kontoen din basert på ytelsen. Dette er forskjellig fra en variabel livrente, der kapital er bundet ytelsen til enkelte lager, og du vil miste prinsippet

Kreditering Metode:.

Hver indeksert annuitet vil beregne eller kreditt avkastning annerledes. De vil ha en mekanisme på plass for å beskytte mot enhver nedsiderisiko, men også begrense oppsiden avkastning. De tre vanligste brukes til å begrense oppsiden er deltakelsen, spredning og en cap.

Deltakelse er prosentandelen av en indeks vekst som er kreditert til livrente eierens konto. Det vil vanligvis variere alt fra 70% -100%

Eksempel: En $ 100 000 indeksen livrente knyttet til S & P 500 med en 70% deltakelse. Hvis S & P 500 opplever en 10% vekst, konto er kreditert med 70% av at 10% vekst, noe som gir livrente en 7% rente for året. Kontoen verdi ville nå være $ 107,000. Hvis det ble investert i S & P 500 direkte, ville hans konto være verdt $ 110,000

Den indekserte annuitet vokste til en lavere rente, men husk årsavgiftene 'fordel; nedsidebeskyttelse. Hvis det i det påfølgende året, S & P 500 falt med 5%, ville livrenter verdien ligge på $ 107,000 fordi gevinster er låst i hvert år. Verdien av den direkte S &. P investering konto ville falle til $ 104 500

Noen livrenter bruke det som er kalle en Spread. En spredning fungerer svært likt en deltakelse. Bare i stedet for en prosentandel av den totale veksten, vil den bruke en viss prosent som skiller S & P returnerer for livrente avkastning. Hvis en livrente gjelder en 3% spread og indeksen vokser med 10%, ville livrente har en 7% avkastning.

Cap av en indekserte annuitet setter en maksimal avkastning for en gitt periode (vanligvis en år). Vanligvis hettene er rundt 8%

Eksempel: A $ 100,000 indeksert annuitet knyttet til S & P 500 med en 8% cap.. Hvis S & P 500 opplever en 10% vekst, er kontoen kreditert med 8% av at 10% vekst. Bildet Cap som et tak for avkastningen. Uansett hvor høy den faktiske avkastningen til S & P 500, ville den maksimale kreditert til livrente være 8%

Men tenk et år hvor S & P hadde en avkastning på 5%. Livrente som brukte en cap vil returnere hele 5%, fordi det ikke ville ha rammet Cap. Med en oppslutning, ville det fortsatt bli brukt, så det ville kreditere 70% på 5%, senke renten til 3,5%. Det er ikke noe klart svar på hvilken metode som er bedre. I en svært høy vekst i markedet, vil en deltakelse prestere bedre, og i en langsommere, jevn vekst markedet en cap viser høyere avkastning.

Minimum garantert rente

Hver indeks livrente har en minstesats avkastnings uansett indeksen ytelse. Denne prisen er forsikringen, og det varierer fra kontrakt til kontrakt fra 1-3%. Den laveste satsen garanterer at når indeksen synker i verdi, du tjene så fall litt.

Kunnskapsrike investorer øve kapital bevaring. Hvorfor? Fordi i gjennomsnitt ett i hvert 4 år er negativ. Når du er i markedet for det lange løp din gjennomsnittlige veksten er sterkt påvirket av tap i det negative året. Alt du kan gjøre for å minimere de taper er smart å investere. I lys av dette, er den laveste satsen veldig attraktivt fordi det hindrer erosjon av tidligere års gevinster.

Tax-utsettelse

Oversikt årsavgiftene er skatte-utsatt. Dette, og deres redusert likviditet make-indeksen livrenter en utsatt investering kjøretøy, perfekt for pensjonisttilværelse besparelser. Kontoen kan akkumulere verdi tax-free, på ubestemt tid, inntil inntekten er utbetalt. Under normale omstendigheter ville du utsette innløse ut så lenge som mulig for å tjene rentes rente på hva som ville ha vært regjeringens penger hadde du investert i en CD eller aksjefond
.