*** Hvordan Boomers kan velge den beste Financial Advisor

Av: Kelly Campbell, CFP, ChFC, CMFC

Etter et turbulent 2008 aksjemarkedet, mange investorer er avhør deres finansielle rådgivere verdi. Som et spørsmål om faktum, vil mange søke en ny rådgiver i årene som kommer. Og mens dette kan virke en skremmende oppgave, kan det være den beste tiden. Nye relasjoner ofte føre til nye investeringsplaner og vesentlige porteføljeendringer potensielt til det bedre.

Men hvordan velger du den beste Wealth Management Firm? Her er de 10 spørsmål å spørre om en ny finansiell planlegger før du overfører kontoen din.

1. Hvor mange kunder har han personlig tjener og hva slags informasjon han trenger før du jobber med deg?

I andre ord, er det Advisor mer opptatt av penger og en ny konto enn han er om deg? Mange meglere er mer opptatt av å ha en annen konto versus hvem du er som person. Dette er et veldig personlig forhold og rådgivere bør spørre om dine mål og drømmer i stedet for om konto verdier. Ultimate suksess er ikke i en avkastning, er det i deg å være i stand til å oppnå dine drømmer. Velg planleggeren som ber både kvantitative spørsmål, samt kvalitative spørsmål og hellip;.. .. Forhåpentligvis mer kvalitativ

den beste finansielle rådgiver vil være mer interessert i hvem du er og hva du vil ha ut av livet

2. Er han en aksjeplukker, prøver å finne neste år &';? S stellar utøver

Ofte en megler kan være i stand til å finne en aksje som går opp med 100% +. Men dette vanligvis i forbindelse med å finne mange andre som går ingen der, så vel som de som mister all sin verdi som gjør den samlede porteføljen tilbake sturen. Velge samlede investeringer er en bedre tilnærming. Disse typer investeringer kan være fond (men pass på at megleren er veldig selektiv så mange fond ikke slå deres relative indeksavkastning og fortsatt videre, mange er svært skatte ineffektiv) eller Exchange Traded Funds (ETF kan være mer skatt effektiv og forbedret indeksering teknikker benyttes av enkelte ETF selskaper kan ut utføre indeksen oftere). Stock plukke rett og slett ikke fungerer. Hvis megleren er en aksjeplukker han har å gjøre to riktige avgjørelser, når du skal kjøpe (lav) og når du skal selge (høy). Det er ofte vanskelig nok å lage en av disse beslutningene på riktig måte. Hold deg unna aksjeplukkere.

den beste finansielle rådgiver vil være den som innser at stock picking er bedre igjen til enten den profesjonelle pengene manager eller gjort med en systematisk tilnærming som indeksering.

3. Har han et system for valg av investeringer /gjør porteføljebeslutninger …? .og Gjør han følger systemet tett

De fleste meglere tror de er markedsanalytikere, men virkeligheten vil vise at de tilbringer mesteparten av sin tid markedsføring for nye klienter. Det er OK at megleren må markedsføre, han må holde sin virksomhet i svart. Men hvis han gjør portefølje avgjørelser uten et system, trenger han å se på markedet kontinuerlig. Hvordan kan han gjøre det når han gjør salg samtaler? Hvis han må se på markedet kontinuerlig, er han en aksjeplukker og vi vet om aksjeplukkere.

Det beste finansielle rådgiver vil ha et system for alle investeringer planlegging og kjøpe /selge beslutninger.

4. Vil du motta en skriftlig Investment Policy Statement?

Det beste planleggingen er gjort ved å ha ting skriftlig. En investeringspolitikk uttalelsen er et dokument som beskriver risikoen i porteføljen, graden av potensielle portefølje tap i markedet (vanligvis satt som en rekke oppturer og nedturer), hvilke typer investeringer vil bli tatt inn i porteføljen, en tilnærming av forventet rente avkastnings samt hva systematisk kjøper og selger beslutninger vil bli gjort som markedssvingninger oppstår.

Det beste finansielle rådgiver gir hver klient med en Investment Policy Statement.

5. Vil du motta en personlig Financial Policy Statement?

Dette er planen som oppsummerer hvorfor du vil ha pengene dine til å øke, hva dine mål og målsettinger er og viser deg om du er på vei til å nå disse målene. Det gir også deg med dokumenterte kriterier som å vurdere megleren &'; s. Ytelse og

Det beste finansielle rådgiver gir deg en individualisert Personal Financial Policy Statement

6.. Har han planlegge møter på bestemte tidsintervaller og kjøre dem systematisk?

Kommunikasjon er nøkkelen til et godt økonomisk forhold. Hvis du er alltid den første til å initiere kontakt mellom deg og din megler, da han ikke er å være proaktiv. Lovlig, må enhver rådgiver som belaster deg et gebyr møte med deg minst én gang per år. Og dette møtet bør initieres av veileder ikke nødvendigvis deg. Vanlig antall møter i året er en, om de tilbyr to, er at selv bedre. Hvis de tilbyr fire eller flere, er de sannsynligvis ikke er veldig opptatt eller lønnsom. Enhver megler som ikke er lønnsomt, bør unngås med en 10 fots stang. De kan ikke være i virksomhet svært lang.

Har hvert møte begynner med en agenda, er godt gjennomtenkt diskusjonsemner og følge gjennom med krav og handlingsplaner? Jo mer godt organisert og systematisert megler, jo mer kan du være trygg på at han kjører en profesjonell, hederlig økonomistyring business.

Det beste finansielle rådgiver har hyppige, godt organiserte møter og er strenge om timing og tidsplaner.

7. Har han en konto minimum eller vil han jobbe med alle som kommer gjennom døren hans?

meglere som er vellykket, vil serviceorientert og engasjert til sine kunder alltid har en konto minimum. De har tenkt gjennom hvordan en lønnsom kundeforhold ser ut. De vet hvor mye tid de vil bruke med en klient gjennom et år og innse at for dem å være lønnsomme bare klienter med visse konto verdier kan aksepteres for å begynne et partnerskap. Din megler må kjøre en lønnsom virksomhet for å gi konsistent service til deg i årene som kommer. Kjenn din megler &'; s. Kontominimumskrav og sørge for at du ikke er for stor eller for liten for en klient basert på deres konto minimum

den beste finansielle rådgiver sett utgjøre minimums

8.. Har han et rent rulleblad?

Sjekke ut sin regulatoriske posten er et must. Financial Industry Regulatory Authority nettsted er en god start (www.FINRA.org), som er den Securities and Exchange Commission nettside (www.sec.gov.) Du kan se om det har vært noen regulatoriske tiltak mot finansiell rådgiver. Du kan også se de regulatoriske myndigheter som fører tilsyn med alle profesjonelle betegnelsen han bruker etter hans navn. I dette tilfellet er den beste nyheten ingen nyheter.

Det beste finansielle rådgiver bør ha et rent regulerings posten.

9. Har han en bedrift suksesjon plan?

Mange meglere bygge rad planer for sine kunder, men fortsatt ikke har en for sin egen virksomhet. Hvis de ikke gjør det, hva skjer hvis de forlater firmaet, får sparken, bli syk eller dø? Er du utelatt i kulden? Å ha en organisert plan er tegnet av en engasjert finansiell profesjonell. Det viser også at han er virkelig bekymret for din suksess uansett hva som skjer med ham.

Det beste finansielle rådgiver vil alltid ha en virksomhet suksesjon plan.

10. Har han noen faglige betegnelser? For eksempel vet de har noe av det følgende:

AIF Akkreditert Investment tillitsforhold

CFP Certified Financial Planner

ChFC Chartered Financial Consultant

RIA Registrert Investment Advisor

CHMC Chartered Mutual Fund Counselor

CIMA Certified Investment Management Analyst

CFA Chartered Financial Analyst

CPA statsautorisert revisor

JD Juris Legen

EA registrerte agent

Husk, betegnelser er ikke lett å få tak. De fleste krever en viss mengde erfaring i bransjen, flere pedagogiske kurs ofte etterfulgt av en finale, kumulativ eksamen og årlige etterutdanningskrav. Hvis planner har oppnådd disse betegnelsene han har gjort mye arbeid og har vist at han er forpliktet til denne industrien.

Det beste finansielle rådgiver tilstreber alltid å være mer slu i sitt felt og faglige betegnelser bevise det.

Som du kan se, er det ekstremt viktig å jobbe med de beste. Men for å finne dem i en svært overfylt bransje, må du spørre de riktige spørsmålene. Lykke til på din søken for å finne excellence.

For mer informasjon om hvert tema ovenfor, lese boken min, Fire Din Broker, River Front Press. Tilgjengelig gjennom www.boomer-living.com nettside. Rabattert for Boomer-Levende nettsted besøkende

Du kan svare på Kelly i “. Legg igjen en kommentar &"; nedenfor eller sende ham på [email protected] eller besøke hans nettsted www.Campbellwealth.com
.