Alternativer for å investere for ditt barns Higher Education Costs

Med høyere utdanning undervisning økende på tosifret år over år prosenter en effektiv spareprogram for ungen &'; s utdanning er blitt mye viktigere enn det har vært før. De fleste familier vil oppdage at deres fremtidige høyere utdanning kostnadene vil være mye mer enn de har lagret for sine barn &'; s utdanning. Dette etterlater mange barn å bli møtt med å skaffe økonomisk støtte til å betale for en del av deres høyskole utdanning. Målet med denne artikkelen er å utforske de fordeler og ulemper med 4 vanlige investeringsmuligheter når du lagrer for college. Denne artikkelen vil også undersøke hvorfor noen av disse alternativene er bedre enn andre når de vurderer en del av din gutt &'; s utdanning kan bli finansiert av økonomisk støtte.

529 College Savings Plan: - En 529 college spareplan er en ganske ny investering alternativet for college sparing. Det gjør at omtrent alle å spare til college. Det er en lang liste av fordelene med en 529 college spareplan, men kanskje det viktigste er at inntektene vokse tax free hvis du bruker den for kvalifisert utdanning utgifter. I tillegg kan det maksimale beløpet du kan bidra til en 529 plan gå så høyt som flere hundre tusen dollar, avhengig av staten. I tilfelle du ikke bruker midlene for college, kan du fortsatt tilbaketrekking inntektene dine, men du vil måtte betale skatt og 10% gebyr. Straffen vil bortfalle dersom barnet ditt får et stipend, eller barnet ditt blir invalidiserende eller dør.

529 planer kan vanligvis kjøpes gjennom en megler eller aksjefond selskapet, men en ulempe er at investeringer valg kan noen ganger være begrenset. Siden kvalifisere for økonomisk støtte er basert på en beregning som tar hensyn til barna dine eiendeler, er en annen stor fordel med en 529 college spareplan at pengene i planen er klassifisert som en foreldre eiendeler slik at mindre at 6% av verdien teller mot ungen &' ; s økonomisk støtte berettigelse.

Uniform Gaver til mindreårige Act /Uniform Transport til mindreårige loven

(UGMA /UTA custodial konto): - Fordelen med en UMGA /UTA custodial konto er at det er ingen grense for bidrag og det er lett å sette opp på de fleste finansinstitusjoner. Men begrensningene langt større enn fordelene. Den første begrensningen av en UMGA /UTA custodial konto er at disse typer kontoer tilbyr svært lite skatt fordel. Hvis barnet ditt er under 14, bare den første $ 800 av inntekt er skattefritt, neste $ 800 er beskattet på barnets &'; s skattesats og etter at det er ingen skattefordel i det hele tatt. Den andre store begrensningen er at kontoen må settes opp i barnets &'; s navn. Som et resultat, hvis barnet trenger økonomisk støtte alle eiendelene vil bli gjennomgått på en 35% rente. Derfor er denne type konto ikke tilrådelig for de som måtte trenge økonomisk støtte.

Coverdell utdanning sparekonto (CESA): - En Coverdell utdanning sparekonto er svært lik en 529 college spareplan. Den viktigste forskjellen er at med en Coverdell utdanning sparekonto kan du bare bidra med $ 2000 per barn og for å kvalifisere den justerte brutto inntekt må være mindre enn $ 110 000 hvis enkelt og mindre enn $ 220 000 hvis gift innlevering fellesskap. Kontoen er klassifisert som en forelder &'; s eiendelen slik mindre at 6% av verdien teller mot ungen &'; s økonomisk støtte berettigelse.

Til slutt, bør foreldre vurdere planlegging for college for å være en svært viktig prosess. De ovennevnte 3 alternativene kan gjøre denne prosessen mye mer enkelt og økonomisk forsvarlig.

Copyright (c) 2005 av Jay Fran. Denne artikkelen kan fritt distribueres, så lenge opphavsretten, er forfatterens informasjon og under aktiv live link publisert med artikkelen
.