Cash Flow kjernen i Credit Management

Vi vet hva som skjer med vårt banksystem og bedrifter både i Storbritannia og i utlandet har vanskeligheter med å få finansiering, og banken er en av de viktigste områdene hvor vi diskuterer våre business cash flow problemer . Vi snakker med våre revisorer, som skal være mer støttende og produktiv, har jeg funnet å være det motsatte på mange måter, jeg sier ikke alle regnskapsførere, men det er en rettferdig noen som bare vil gjøre det grunnleggende .ie Omsetningsoppgaver, lønns-kontoer og muligens litt av regnskapet - de synes å være mer interessert i de historiske data heller enn å lete for å støtte selskapets videre vekst

Så hvem andre gjør du slår også, meglere, konsulenter ...?

Du må diskutere kontantstrøm problemer med eksperter, spesialister innen Credit Management, etter alt som er deres kjernekompetanse. Hva bedrifter trenger, er gode råd og litt hånd holder når det kommer til Cash Management, og akseptere at som bedriftseiere de ikke kan forventes å vite alt. Det er store besparelser å hente internt, og det er her en virksomhet bør være ute før de ber om økonomisk støtte.

Dette er en alvorlig feil, og det er derfor så mange bedrifter mislykkes, fordi de begrave hodene i sanden eller de forlater denne saken altfor sent og så forvente at noen skal redde dem.

Da jeg jobbet som konsernkredittsjef, så jeg min rolle som Profit Manager, noe som gjør at avdelingen jobbet for å avtalt agenda, mens du ser på måter å spare selskapets hardt opptjente penger.

Cash Management er kjernen i en virksomhet, behandle den med respekt og det vil betale deg tilbake ti fold. Med det i tankene, la oss ta en titt på Cash Management i større detalj.

Kontantstrøm ledelse er avgjørende for helsen til din bedrift. Et ofte brukt si: Revenue er forfengelighet, er profitt sunn fornuft; men penger er king`, forblir gode råd for alle som arbeider med selskapets økonomi. For å si det på en annen måte, kan de fleste bedrifter overleve flere perioder med å lage et tap, men de kan bare kjøre ut av kontanter gang.

Betydningen av kontantstrømmen er spesielt relevant til tider når tilgangen til kontanter er vanskelig og dyrt. En nedtur skaper ekstreme former for begge disse problemene. Når `realøkonomien 'glir inn i resesjon, bedrifter står overfor den ekstra risikoen for kunder som kjører inn i økonomiske vanskeligheter, og blir ute av stand til å betale fakturaer - som, alliert med en knapphet på penger fra ikke-operasjonelle kilder som banklån, kan skyve et selskap over kanten. Selv under flyte økonomiske forhold, er cash flow management en viktig disiplin. Unnlatelse av å overvåke kreditt, vurdere arbeidskapital - penger bundet opp i varelager og utestående fordringer - eller sikre kontanter er tilgjengelig for investering kan hemme en bedrifts konkurranseevne eller få den til å over-handel

Kontantstrøm er livet. blod av alle virksomheter og er den primære indikator på forretnings helse. Det er generelt anerkjent som den mest presserende bekymring for de fleste små og mellomstore bedrifter (SMB), men selv finansiere styremedlemmer i de største organisasjonene understreker viktigheten av kontanter. I denne dagens økonomiske klima, der tilgang til likviditet er begrenset, blir cash management avgjørende for overlevelse.

I sin enkleste form, er kontantstrømmen bevegelsen av penger inn og ut av virksomheten din. Det er ikke resultatet, selv om handel har klart en effekt på kontantstrømmen. Effekten av kontantstrømmen er reell, umiddelbar og, hvis mismanaged, helt utilgivelig. Cash må overvåkes, beskyttet, kontrollert og satt i arbeid

Det er fire prinsipper for likviditetsstyring:.

Cash er ikke gitt. Det er ikke passive, uunngåelige resultatet av din virksomhet bestrebelser. Det betyr ikke kommer inn på bankkontoen frivillig. Snarere har det som skal spores, jaget og fanget. Du må styre prosessen, og det er alltid rom for forbedring.

Cash management er like mye en integrert del av virksomheten din syklus som, for eksempel, gjør og leverer produkter eller forberede og gi detaljerte konsulenttjenester.

God kontantstrøm forvaltning krever informasjon. For eksempel trenger du:

Umiddelbar tilgang til data på:

Dine kundenes kredittverdighet
Dine kundenes nåværende track record på betalinger
Outstanding kvitteringer
Dine leverandører ' betalingsbetingelser
Kortsiktige kontant krav
Kortsiktige overskudd
Investerings alternativer
Kortsiktig gjeld kapasitet og fasilitetene forfaller
Langsiktige prognoser.

Du må være mester . Administrerende kontantstrøm er en ferdighet, og bare et fast grep på kontanter konverteringsprosessen vil gi resultater.

Professional cash management i virksomheten ikke er det, dessverre, alltid normen. For eksempel ikke én av tre selskaper ikke bekrefte sine kredittvilkår. God likviditetsstyring har en dobbel fordel: det kan hjelpe deg å unngå ødeleggende nedsiden av kontanter kriser; og det kan gi deg en kommersiell fordel i alle dine transaksjoner. For eksempel kan bedrifter i stand til å aggressivt administrere deres inventar krever mindre arbeidskapital og være i stand til å utvide mer konkurransedyktige kredittvilkår enn sine rivaler.

Working Capital gjenspeiler mengden av kontanter bundet opp i virksomhetens handels eiendeler. Det består av tre komponenter:
Days Sales Outstanding (DSO, eller `skyldnerens dager") er et uttrykk for hvor mye penger du har bundet opp i ubetalte fakturaer fra kunder. De fleste bedrifter har kreditt for å hjelpe kunder med å administrere sin egen kontantstrøm syklus og at uavhentede kontanter er en kostnad for bedriften. DSO = 365 x kundefordringene /årlig omsetning.

Dagens betales utestående (DPO eller kreditor dager) forteller deg hvordan du gjør med leverandører. Målet her er et høyere tall. Hvis dine leverandører er effektivt utlån deg penger til å kjøpe sine tjenester, det er penger du kan bruke andre steder i virksomheten. DPO = 365 x leverandørgjeld balanse /årlige varekostnader.

Til slutt dagene av inventar (DI) dette forteller deg hvor mye penger du har bundet opp i aksjer og råvarer. Som DSO, er et lavere tall bedre.

DI = 365 x beholdningen /årlig omsetning.

Strammere forretningsprosesser og bedre kredittstyring er avgjørende.

Jeg vil være skriver mer om denne saken, men for tiden tenke på hva jeg har sagt
.